Какие бывают страховки на автомобиль

Какие бывают страховки на автомобиль

Виды автомобильных страховок и их особенности

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа. Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

  1. В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
  2. Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
  3. Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
  4. Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Термин «КАСКО» имеет несколько видов расшифровки аббревиатуры, наиболее правдоподобным из которых является его происхождение от итальянского «casco», что буквально обозначает «каска» или «шлем». Подразумевается, что автомобиль, застрахованный по данной системе, находится в каске, то есть под надежной финансовой защитой.

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя. При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

  1. Стоимость автомобиля
  2. Стоимость запасных частей
  3. Стаж и опыт водителя
  4. Аварийность водителя
  5. Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
  6. Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Особенности и отличительные черты обязательного и добровольного автострахований. Перечень видов страховки

Страхование подразумевает возмещение компанией-страховщиком некоторого имущественного ущерба, понесенного клиентом компании – страхователем. За услугу перенаправления рисков убытка клиент оплачивает установленную страховую премию.

Что такое автострахование и зачем оно нужно

В случае с автострахованием взаимоотношения сторон договора касаются транспорта страхователя. Компенсационные выплаты поступают на его счет в случае наступления страховых случаев, связанных с автомобилем, например, при повреждении, краже, а также для обеспечения автогражданской ответственности при повреждении транспорта третьих лиц при ДТП, виновником которого признан клиент страховщика.

Обязательное и добровольное страхование: отличия и правовое регулирование

На территории РФ предусмотрены две основные категории страховок: обязательная и добровольная.

К категории обязательного страхования относится единственный вид страховки – ОСАГО. Обязательный характер закреплен Федеральным законом 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, принятым 25.04.2002.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Согласно требованию законодателя, полис обязательного страхования должен быть оформлен всеми автовладельцами без исключения. В противном случае, водитель подлежит административной ответственности по статьям 12.3 или 12.37 КоАП РФ, что подразумевает наложение штрафа в размере от 500 до 800 рублей. Инспектор вправе изъять транспорт и эвакуировать его на штрафстоянку, что также повлечет дополнительные расходы для водителя.

При добровольном страховании полисы оформляются владельцами по собственному желанию. Порядок оформления и тарифы устанавливаются непосредственно страховыми компаниями в рамках норм Гражданского законодательства и ФЗ-4015-1 от 27.11.1992 “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Стоимость таких страховок выше, но и охват страховых случаев значительнее, впрочем, как и сумма компенсационных выплат.

ОСАГО – обязательная страховка

По условиям договора ОСАГО страховщик гарантирует выплату третьим лицам, пострадавшим в результате ДТП, виновником которого оказался страхователь. Иными словами, как следует из наименования – компания возмещает имущественный ущерб, связанный с ответственностью автомобилиста на дороге.

Тарифы определены на нормативном уровне: предоставление скидок, распродаж и прочих демпингов по цене со стороны организаций исключено. Минимизирована и возможность увеличения цены договора. Конечная стоимость складывается из следующих моментов:

  • базовой ставки;
  • различных коэффициентов, размер которых зависит от стажа автомобилиста, территориального принципа, мощности и срока службы машины, количества аварий за прошлый год.

Детально порядок расчета премии расписан в положении Банка России от 19 сентября 2014 г. N431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Компенсационные возмещения по ОСАГО невелики и ограничены установленной законом страховой суммой:

  • 500 тысяч р. на возмещение вреда, нанесенного жизни и здоровью каждому пострадавшему;
  • 400 тысяч р. на оплату ремонта транспортного средства или иного поврежденного в ДТП имущества.

Разница между фактической суммой расходов на упомянутые компенсации и страховой суммой ложится на плечи водителя.

Ни один из видов дополнительного страхования не заменяет и не отменяет ОСАГО. Этот полис должен быть оформлен даже при наличии других.

ОСАГО с ограничением перечня лиц, имеющих право управлять транспортным средством и без него

В страховом договоре могут быть указаны лица, которым владелец транспортного средства доверяет управление. В этом случае компания рассмотрит каждого из потенциальных водителей и определит коэффициент стажа и аварийности вождения индивидуально.

Нетрудно догадаться, что чем меньше окажется водителей в списке, чем аккуратнее на дорогах они будут, тем ниже стоимость полиса.

Читать еще:  Заявление п полицию на неправильно припаркованный автомобиль

Граждане, отсутствующие в списке лиц, не имеют права садиться за руль застрахованного авто.

Собственник может оставить страховку открытой. За руль допускается любое лицо, имеющее водительское удостоверение. Впрочем, риски страховой компании окажутся выше, в связи с чем ценник на услуги также вырастет.

Сроки действия договора ОСАГО

В статье 10 40-ФЗ прямо указано, что срок действия договора составляет один год. Однако стоит иметь в виду, что это понятие не идентично страховому периоду.

Нередко встречаются автовладельцы, пользующиеся транспортом в определенные сезоны, а не в течение всего года полностью. В этом случае при оформлении страховки необходимо указать ограничения по использованию автомобилем.

Минимальный срок составляет три месяца. Помимо этого, полис может быть оформлен на полгода и год.

ДСАГО – дополнительные выплаты по ОСАГО

Этот вид страхования является расширенной версией ОСАГО. Страхуется точно так же гражданская ответственность, то есть по рассматриваемому полису выплаты получит пострадавшая третья сторона ДТП.

Разница заключается в том, что по обязательной страховке лимит ограничен 500 или 400 тысячами, а в дополнительном пакете сумма может достигать 30 миллионов рублей.

С учетом того, что дорогостоящие автомобили встречаются гораздо чаще, ОСАГО далеко не всегда покрывает всю стоимость их ремонта.

Принцип выплаты по ДСАГО заключается в том, что сначала происходит погашение суммы по ОСАГО, а из дополнительного договора оплачивается только недостающая сумма.

Полисы ОСАГО и ДСАГО могут оформляться у разных страховщиков.

КАСКО – страховка всех имущественных рисков автовладельца

Добровольный вид страхования, в результате которого страхователь получает гарантии возмещения убытков, полученных в результате любых неприятностей, связанных с его транспортным средством.

Чем больше пунктов в перечне страховых случаев, тем выше окажется стоимость полиса. Включить в договор можно кражу, порчу, аварии, действия мошенников, злоумышленников и даже животных, любые катаклизмы и стихийные бедствия.

Цена услуги складывается из стажа и аккуратности водителя, мощности и стоимости автомобиля, статистики количества краж, угонов и ДТП с участием аналогичных марок ТС.

В конечном итоге сумма получается внушительная, но и страховая премия по условиям соглашения может покрывать стоимость автомобиля полностью, правда, в расчет идет остаточная цена, а не рыночная.

Страхование от несчастного случая – компенсация для водителя и пассажиров

Этот вид страховки считают разновидностью КАСКО. Страховые случаи возникают непосредственно по отношению к водителю автомобиля и всем находящимся в салоне пассажирам. Страхуется их жизнь и здоровье от непредвиденных несчастных случаев, таких, как пожар, взрыв, ДТП, стихия.

На компенсацию имеют право пострадавшие, получившие ранения, увечья или скончавшиеся в результате указанных несчастий.

Исключением для оформления страховки являются инвалиды I и II групп.

Зеленая карта – страховка для туристов и путешественников

Договор является аналогом ОСАГО для стран Европы и на территории РФ не действует. Однако как только путешественник на автомобиле пересечет границу без оформленной карты, он будет оштрафован первым же остановившим его патрулем.

Цена полиса относительно невысока и зависит от срока пребывания за границей. Иногда путешественники, приезжающие в страну несколько раз, оформляют договор на год.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-41-74 . Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Разновидности

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

    Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  • Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.
  • Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

    По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

    Лимит выплат

    Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

    Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

    Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

    Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

    1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
    2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

    Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

    Для физических и юридических лиц

    Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

    Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

    Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

    1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
    2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
    3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
    4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
    5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.

    Типы полисов страхования

    Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

    Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

    Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

    Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

    Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

    Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

    К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

    На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

    Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

    Читать еще:  Гибдд в новороссийске поставить на учет автомобиль

    Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Какие виды страхования автомобилей существуют в России и в чем их особенности?

    Страховка для автомобилиста — необходимый шаг, который позволит обезопаситься в случае непредвиденных ситуаций на дороге. Конечно же речь идет о сохранности денежных средств. Ведь ремонт автомобилей нынче обходится недешево, а страховые компании позволяют решить данную проблему за их счет, хоть и только на их условиях.

    Видов автостраховок на автомобили сегодня существует предостаточно, причем самых разных.

    Какими способами можно застраховать машину?

    Какие бывают страховки на автомобиль? Застраховать свой автомобиль можно разными способами. Но помимо добровольных видов страхования существует и обязательное, без которого владельца транспортного средства даже не выпустят на дорогу. У каждого из видов страховки есть свои недостатки и преимущества, что позволит автомобилисту без проблем выбрать наиболее приемлемый для него вариант.

    Добровольное

    КАСКО является добровольным видом страхования. С его помощью можно обезопасить свой автомобиль от причиненного ущерба или получить компенсацию если его угонят. Точные условия для КАСКО не регламентированы законом, и поэтому у различных страховых компаний могут отличаться как тарифы на страховку (причем бывают случаи разницы в несколько раз), так риски, по которым транспортное средство будет застраховано.

    В целом, под страхование КАСКО попадают следующие случаи:

    • угон автомобиля при помощи грабежа;
    • мошенничества или кражи;
    • ущерб, нанесенный пожаром, стихийным бедствием, животными, злоумышленниками и конечно же ДТП.

    При угоне страховая компания скорее всего затребует к предоставлению все комплекты ключей от автомобиля и документы на него. Сумма страховых выплат по КАСКО примерно равняется с рыночной ценой застрахованного авто.

    ДСАГО — это еще один вид добровольного страхования. ДСАГО рассматривается как дополнительное страхование. Исходя из созвучности с ОСАГО можно подумать, что эти два вида страхования работают вместе. Так оно и есть — при наличии дополнительного полиса ДСАГО выплаты по обязательному ОСАГО существенно возрастают, если речь идет об возмещении ущерба имущества, здоровья и жизни посторонних лиц. Подробнее про то, выгодно ли автовладельцу приобретать полис ДСАГО, можно узнать тут.

    Статья 7 ФЗ-40. Страховая сумма

    Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

    • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
    • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

    Обязательное

    Как было написано выше, ОСАГО является обязательной формой страхования транспортного средства. Без него владельцу автомобиля не получится поставить его на учет в ГИБДД и пройти техосмотр. И как следствие этого — водить данный автомобиль он тоже не будет иметь права. По сути, на сегодня водители расценивают ОСАГО как простую формальность, несмотря на то что государство требует данную страховку в добровольно-принудительном порядке.

    От этой страховки мало кто пытается уклониться, ведь она обеспечивает неплохое прикрытие в случае ДТП, что, к сожалению, не является редкостью в нашей стране. Если при ДТП владелец ОСАГО выступает потерпевшей стороной, то он получит страховые выплаты на ремонт транспортного средства. Ну а если ДТП произошло именно по его вине — страховые выплаты погасят ущерб пострадавшего, и ему не придется ничего оплачивать из своего кармана.

    Пострадавшему только останется обратиться в страховую компанию виновника, и оценив сумму ущерба, ему все будет возмещено. Ну а автомобиль виновника, соответственно, никто не будет ремонтировать кроме него самого.

    Зеленая карта

    Данный тип страховки похож на ОСАГО, но используется за рубежом, в странах Шенгенского соглашения. А похож он на ОСАГО тем, что тоже является обязательным для автомобилистов. А конкретно для тех, кто собирается выезжать за пределы страны.

    Без Зеленой карты за пределы РФ никого не выпустят, поэтому есть смысл заранее приобрести себе страховой полис. Но если этого не сделать заранее, то в принципе можно оформить страховку и непосредственно на таможне, благо что там всегда можно найти пункты оформления страхования, но стоит учесть, что цены на них могут отличаться не в лучшую сторону

    Более детально про Зеленую карту можно прочитать в этом материале.

    Несчастный случай

    Страховые случаи, соответственно, оплачиваются только при ДТП, и под оплату попадает не только водитель, но и все остальные пострадавшие, находящиеся в машине.

    Разновидности ОСАГО

    На сегодняшний день ОСАГО оформляют в двух видах страховок на авто:

    1. Условия ограниченной страховки на автомобиль следующие: ограничение заключается в количестве человек, которые будут иметь возможность управлять застрахованным транспортным средством. Если же за руль сядет посторонний, не вписанный в полис человек, то за это могут выписать штраф. К тому же если он еще и попадет в ДТП, то страховка не выплатит ни копейки.
    2. Страховой полис без ограничений. Соответственно, разница очевидна — автомобилем сможет управлять неограниченное количество человек.

    Из-за такого различия в условиях стоимость ОСАГО различается. Ограниченный полис, разумеется, будет стоить дешевле. Сроки действия в обоих вариантах одинаковы — каждую страховку можно оформить на три месяца, полгода или год. Для водителей, которые ездят только в определенный сезон (например, только летом) можно оформить сезонный полис ОСАГО.

    Описание групп рисков по КАСКО

    Полная страховка КАСКО страхует автомобилиста сразу во многих ситуациях, в том числе и случаях ущерба, угона и хищения его авто. В сравнении с полной страховкой, классический полис КАСКО не будет возмещать ущерб от вреда здоровью водителя и пассажиров, ущерб грузу и дополнительному оборудованию автомобиля, которое не предусматривалось в комплектации производителя.

    Полная страховка автомобиля покроет следующие виды рисков:

    • Утеря автомобиля вследствие кражи, хищения или угона, и нанесенный при этом ущерб.
    • Ущерб автомобиля после ДТП (вплоть до полного разрушения).
    • Повреждения некоторых частей ТС, их потеря.
    • Нанесение ущерба автомобилю третьими лицами, например — акт вандализма.
    • Повреждения из-за самовозгорания, или умышленного поджога с третьей стороны.
    • Падение камней, града сосулек на автомобиль.
    • Поломки из-за стихийных бедствий.
    • Результаты действий непреодолимой силы (форс-мажора).

    Во время оформления полной страховки КАСКО следует заранее обговорить точный список включаемых в полис рисков. Это позволит избежать возможных недоразумений в будущем.

    Чем они отличаются?

    Данным вопросом нередко задаются начинающие водители. Ведь это, как-никак, два основных вида автострахования для автомобилистов в России, и интересуются ими практически каждый владелец автомобиля.

    ОСАГО же в этом плане возместит ущерб именно пострадавшей стороне, а виновник оплатит ремонт своего автомобиля за свой счет.

    Остальные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

    • ОСАГО является обязательным видом страхования, в то время как КАСКО оформляют по желанию.
    • В основном выплаты ОСАГО компенсируют ремонт ущерба третьих лиц, а КАСКО в этом плане предоставляет более разнообразный список услуг.
    • Выплаты по полису ОСАГО всегда ограничены, а КАСКО может возместить полную сумму ущерба.
    • И соответственно стоимость КАСКО будет значительно выше, чем стоимость ОСАГО.

    Ознакомившись со всем этим, автомобилисты без проблем решают, что им будет выгоднее. И большинство имеют сразу два оформленных страховых полиса — и ОСАГО, и КАСКО. И это позволяет им обезопаситься практически от максимально возможных рисков.

    Более детально про то, чем отличается КАСКО от ОСАГО, можно узнать тут, а подробнее о том, как узнать стоимость ОСАГО и КАСКО онлайн, можно прочитать в этом материале.

    Заключение

    На сегодня можно по-разному застраховать собственный автомобиль. Большинство видов страхования являются добровольными, однако существуют и обязательные — например, ОСАГО или Зеленая карта. Без ОСАГО водить автомобиль не получится в пределах страны, а без Зеленой карты — за ее пределами.

    Добровольные виды страхования значительно расширяют возможности обезопаситься, но соответственно это стоит большей суммы денег. Выбор остается за каждым автомобилистом, и большинство на сегодня успешно пользуются сразу двумя или более видами страхования.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Виды Осаго, какие существуют полисы на машину

    Обязательная форма страхования для всех автомобилей в РФ — ОСАГО. Аббревиатура расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности. Из определения понятно суть этого документа, без которого невозможно стать на учет ГИБДД, передвигаться по дорогам и проходить техосмотр.

    Страховка обеспечивает компенсацию затрат на ремонт транспорта в случае ДТП для стороны, пострадавшей в столкновении. Виновная сторона свою машину чинит на собственные средства. Для получения компенсации требуется в строго оговоренные сроки обратиться в страховую компанию.

    Поскольку виды ОСАГО позволяют сделать выбор наиболее удобной схемы страховки автомобиля, многие ограничиваются одним полисом. Однако современная страховая индустрия предлагает разные варианты защиты автовладельцев как в правовом поле, так и в финансовом отношении.

    Для чего требуется страхование автомобиля

    Тонкость понимания функций ОСАГО состоит в том, что по этому полису защищен от случайностей и непредвиденных обстоятельств не автомобиль или его хозяин, а ответственность человека, ставшего виновником аварии, перед потерпевшей стороной.

    Читать еще:  Договор аренды автомобиля без экипажа между физическими лицами образец 2017

    Стоимость страховки сравнительно невелика. Существуют разные виды страхования авто, в комплексе позволяющие защитить себя в самых разных ситуациях. Если автомобиль попал в аварию, то виновник будет оплачивать ремонт машины пострадавшего вне зависимости от собственного желания.

    Платежи осуществляет страховая компания, в которую надо представить все обстоятельства происшествия, документы, оформленные в ГИБДД, чеки и счета, подтверждающие стоимость ремонта. Страховая компания рассматривает случай и предусматривает выплаты.

    Все выплаты, которые можно получить по ОСАГО, строго регламентированы. Только та сумма выплачивается, которая не превышает лимит по ОСАГО. Страховка, оформленная на автомобиль не включает страхование жизни и здоровья владельца и водителя машины.

    ОСАГО можно оформить не только для частных лиц, но и для компаний автострахование обязательно. Стоимость страхового полиса для аккуратного водителя, избегающего ДТП, становится ниже. Хищения и кражи вещей из салона авто в список страховых случаев по ОСАГО не входят.

    Виды автострахования в России

    В РФ допускается оформить несколько разных полисов для своего автомобиля.

    Виды автострахования для граждан и юридических лиц:

    • ОСАГО (обязательное);
    • КАСКО — добровольное страхование;
    • ДСАГО — страхование ответственности автовладельца в добровольном порядке.

    ОСАГО необходимая мера предосторожности, которая продиктована государством. ОСАГО в свою очередь подразумевает разные виды страхования. Такие полисы бывают нескольких видов и в случае ДТП различаются также суммы компенсаций.

    Добровольное страхование КАСКО более полно охватывает комплекс страховых услуг для владельцев автомобиля. Подробное описание рисков по КАСКО включает также кражи, случайные повреждения автомобиля на стоянке и угон автомобиля. На эти случаи ОСАГО не распространяется.

    Этот полис может быть полным или частичным, его оформление осуществляется только на добровольной основе. КАСКО и ОСАГО похожи, но не дублируют друг друга. Для оформления КАСКО потребуется учесть марку автомобиля и его ценовую категорию, возраст, стаж вождения, место проживания (регионы различаются по коэффициентам) и мощность мотора машины.

    КАСКО позволяет получить страховку в случае угона авто, попытки взлома, царапин, вмятин, полученных при парковке или на стоянке и природных катаклизмов. КАСКО часто используют в комплексе с ОСАГО.

    В России есть еще один вид страхования — ДСАГО. Именно по этому полису лимит выплачиваемых компенсаций можно поднять до 1-3 млн. рублей, оплатив полис суммой 1 000 — 5 000 рублей. ДСАГО состоит из страховки ответственности и самого имущества. Это дополнительное и полностью добровольное страхование. В комплексе с ОСАГО этот полис позволяет получить существенно большие выплаты по стандартному полису ОСАГО.

    Какой вид страхования ОСАГО

    Если обязательное страхование отменить нельзя, то добровольное оформляется исключительно по желанию автовладельца. Однако именно последние помогают значительно увеличить размеры компенсаций и расширить сферы действия полиса.

    Стоят такие полисы (КАСКО, ДСАГО) дороже. Решение, какой вид страховки ОСАГО выбрать зависит от класса и стоимости авто, место его хранения (подземный гараж, паркинг на закрытой придомовой территории, на стоянке, возле дома).

    Внутри системы страхования ОСАГО существуют подвиды страховых программ для разных случаев. Территория определяет повышающие коэффициенты, где используется транспорт. При поездке в другой город коэффициент изменяется. Добровольные виды страхования дороже, но обеспечивают покрытие большего числа происшествий с машиной.

    Стоимость обязательного полиса зависит от нескольких факторов:

    1. Базовый тариф;
    2. Длительность периода страхования;
    3. История автовладельца (количество и частота ДТП);
    4. Понижающие и повышающие коэффициенты.

    Для физических и юридических лиц стоимость полиса различается. В один полис допускается включить несколько лиц, которые смогут находиться за рулем автомобиля. Это повысит стоимость полиса, но для некоторых фирм и ИП является непременным условием. Ответственность водителя грузового или специального транспорта также должна быть застрахована.

    Виды страховок ОСАГО

    Виды и категории автострахования

    Тип страховки авто Страхование автомобиля виновника ДТП Страхование жизни и здоровья
    Название страховки авто ДОСАГО КАСКО Страхование водителя
    Вид страхования добровольное
    Страхователь Выгодополучатель страхователь Пассажиры автомобиля страхователя
    Максимальная сумма выплаты Если при аварии машина окажется уничтоженной или стоимость ремонта превысит сумму: 400 000 руб. (имущество)

    600 000 руб. (здоровье и жизнь людей)

    внушительная сумма внушительная сумма

    Поскольку страховой полис необходим в различных обстоятельствах, на разный срок и для разных условий эксплуатации предусмотрено разделение по видам страховки.

    В 2019 году ОСАГО различается по срокам и оформляется в двух видах:

    • Ограниченная страховка;
    • Без ограничений.

    Полис может быть представлен в бумажном или электронном виде. Существует также туристический тип страховки. Каждый год появляются новые разновидности бумажных полисов. Они различаются по цвету и форме защиты. В данный момент металлизированная полоса, вшитая в бумагу свидетельствует о том, что полис оригинальный. Перемены необходимы для того, чтобы защитить автовладельцев от мошенников.

    С ограничениями и без

    Наиболее распространенные виды страховок разделяются на ОСАГО с ограничениями и без них. Ограниченная страховка действует только для определенного количества человек, которые получат разрешение для управления застрахованным автомобилем. Правила запрещают находиться за рулем тому, кто не вписан в действующий страховой полис.

    Если это обнаружится, автовладелец должен будет заплатить штраф. В случае ДТП выплаты по страховке производиться не будут, но пострадавший все равно получит компенсацию ущерба из личных средств виновника. Ограничением круга лиц снижаются риски доверить машину неопытному или необязательному водителю.

    Расширенный страховой полис без ограничений никак не регламентирует, кто может управлять машиной (при наличии у водителей действующих прав).

    Стоимость страховки ОСАГО заметно больше, чем имеющего ограничения, но управлять данным транспортным средством сможет любой, кому доверяет владелец. Для семьи выгоден полис с ограничениями, для компании без. Однако, что именно выбрать решает сам владелец транспорта.

    По срокам

    Сроки действия страховых полисов ОСАГО различаются, но выбрать их произвольно не допускается. Для всех страховых программ действует сетка квартал, полгода и год. Можно выбрать один из вариантов и те, кто на зиму загоняет машину в гараж до весны предпочитают меньшие сроки действия страховки. Для дачников действует сезонный полис ОСАГО , что очень удобно в плане экономии средств при оформлении страховки.

    Выбрав краткосрочный полис, автовладелец сэкономит деньги на то, чтобы дополнительно приобрести страховку ДСАГО. Таким образом, все риски ущерба имуществу и здоровью будут предусмотрены и человек будет защищен не только с точки зрения соблюдения обязанностей, но и с точки зрения охраны его имущественных прав. Физические лица получают большой размер компенсации.

    Виды страховых случаев

    Получить деньги по ОСАГО можно не во всех случаях. Каждой страховой компанией клиенту выдается список случаев, в которых рассчитывают на компенсацию.

    В практике страхования все страховые случаи распределяются по нескольким категориям:

    1. Социальные;
    2. Имущественные;
    3. Ответственность;
    4. Личные;
    5. Предпринимательская деятельность.

    Если имущественное положение человека изменилось, то социальная страховка обеспечит поддержку в этот период. К случаям наступления таких обстоятельств относятся выход на пенсию, получение инвалидности, прекращение трудовой деятельности по уважительной причине.

    Один из случаев действия страховки — смерть кормильца. В этом случае страховая компания оказывает поддержку семье умершего. Полис ОСАГО страхует именно по принципу соблюдения социальной ответственности.

    Защита имущества и материальных ценностей от потери или утраты относится к имущественной категории. При этом компенсация производится, если материальным ценностям застрахованного гражданина нанесет вред, умаляющий их стоимость. Именно к этому виду относятся такие виды автострахования, как КАСКО и ДСАГО.

    Критерии удорожания страховки

    Фактор Критерии удорожания страховки
    Вид полиса Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
    Опыт вождения Маленький стаж вождения
    Марка ТС Востребованность среди угонщиков
    Характеристики ТС Большие размеры и мощность автомобиля
    Сигнализация Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
    Частота ДТП Большое количество аварий за определенный период
    Стоимость ТС Более дорогие автомобили
    Место регистрации страхователя Большой город с большей численностью населения
    Срок страхования Страхование на маленький срок

    Классификация выплат

    Гражданин получает автостраховку в том случае, если подробно записана в заключенном им договоре страхования. Выплата покрывает ущерб, который стал результатом аварии, ДТП или другого дорожного происшествия. Размер компенсации по полису ОСАГО определен правилами.

    Это зависит от типа компенсации:

    Если на дроге пострадали в ДТП две машины, то страховая компания не заплатит больше, чем 120 000 рублей. Если участников аварии было три и больше, то лимит ограничен 160 000 рублей. По одному полису невозможно получить более 400 000 рублей, таковы нормы ОСАГО.

    При авариях не откладывая передать документы в страховую (например, протокол и схему происшествия), определить размер ущерба и ожидать выплату.

    Как правило, названных сумм нужно на то, чтобы отремонтировать автомобиль. Вред, нанесенный здоровью оценить сложнее, но суммы превышающие лимит компенсации редко требуют. Компенсацию ущерба имуществу, которая окажется больше положенного по ОСАГО выплачивает виновник аварии из своих личных средств.

    Ссылка на основную публикацию