Как пользоваться банковской ячейкой при продаже квартиры?

Как пользоваться банковской ячейкой при продаже квартиры?

Использование банковской ячейки в сделках с недвижимостью

Передача денег через банковскую ячейку — самый распространенный вариант расчета при продаже квартиры и других видов недвижимости.Алгоритм действий достаточно простой. Продавец должен найти покупателя,заключить с ним договор купли-продажи. Далее совместно арендуется сейф и производится закладка в него денег. Когда сопутствующая документация будет оформлена, продавец производит выемку ранее положенных средств. В течение процедуры оформления сделки банк производит хранение денег и обеспечивает безопасный расчет по ее окончанию.

Передача денег при продаже квартиры: риски и как их избежать

Передавать наличными деньги за недвижимость опасно. Это должно происходить с соблюдением многих нюансов, чтобы снизить риски, а банковская ячейка, аккредитив или депозит уменьшают их до минимума. Самый востребованный вариант расчетов – это ячейка в банковском хранилище. Основное преимущества данного вида – это полная адаптация операций под физических лиц и простота действий. Рассмотрим основные факторы, которые влияют на рискованность предприятия:

  1. Незнание законодательства.
  2. Мошеннические схемы.
  3. В попытке сэкономить люди отказываются от участия нотариуса и профессиональных юристов при заключении сделки.
  4. При передаче наличных денег есть риск потерять не только их, но и будущее жилье.
  5. Банковская ячейка исключает факт подделки купюр (при использовании услуги по проверке денег).
  6. Основной риск возникает при заключении сделки и передаче денег.
  7. Передача квартиры в собственность после совершения оплаты (процедура регистрации длится порядка месяца).

Выбирайте опытного юриста и нотариуса. Наличие диплома еще не говорит о юридической грамотности человека. Судите по репутации специалиста. Простому обывателю сложно понять, что сделка фиктивна, а передача денежных средств без страховки банка — дополнительный риск. Участие третьих лиц всегда должна настораживать покупателей и продавцов.

Основные понятия

Банковская ячейка представляет собой сейф, который надежно защищает денежные средства и другие ценные вещи граждан в помещении финансовой организации. Банк гарантирует сохранность содержимого. Хранилище, где расположены сейфы, надежно защищено специальными приборами и дополнительной охраной.

Для получения доступа к ячейке человек должен заключить договор с банком или арендовать сейф. Для этого достаточно паспортов участников процесса. После подписания договора предметы или денежные средства по описи принимаются сотрудниками банка, которые далее несут полную ответственность за сохранность чужой собственности. В дальнейшем получить доступ к сейфу сможет человек, заключивший договор, лица, которых он указал в бумаге, и сотрудники банка по специальным пропускам.

Порядок расчетов при купле-продажи недвижимости

Рассмотрим пошаговый алгоритм расчетов при сделке купли-продажи:

  1. Составляется договор о продаже недвижимости.
  2. Арендуется банковская ячейка с предъявлением договора купли-продажи.
  3. Происходит проверка денег и их закладка в присутствии всех участников процесса. Сейф закрывается на 2 замка. Один ключ остается в банке, а другой передается продавцу. Он сможет извлечь денежные банкноты только в присутствии сотрудника банка, после предъявления документа,который подтверждает, что сделка завершена.
  4. Участники процесса получают на руки документ, в котором прописаны условия доступа и срок аренды.
  5. Выемка денег из сейфа происходит с помощью двух ключей.

Не стоит переживать,если ключ будет утерян. Получить деньги продавец сможет и в этой ситуации,только придется оплатить комиссию за потерю ключа от ячейки.

Образец договора с банком

По ссылке приведен образец договора с банком (на примере Сбербанка). Но конкретные условия зависят от финансового учреждения. Рассмотрим основные требования к договору об аренде банковской ячейки:

  1. Паспортные данные участников процесса.
  2. Адрес недвижимости, которая покупается.
  3. Условия и срок аренды сейфа.
  4. ФИО тех, кто имеет доступ к ячейке.
  5. Условия и срок доступа, если сделка сорвется.

Сотрудники банкаучаствуют в составлении данного документа и смогут указать на отдельные нюансы,на которые стоит обратить внимание.
Условияиспользования банковской ячейки

Основное условия использования банковской ячейки – это срок. Минимальный интервал времени – сутки. Максимальный срок – без ограничений. Окончанием срока действия договора с банком считается тот день, когда денежные средства будут изъяты. При задержках первоначальный период может продлеваться до бесконечности. Помните, что чем он дольше, тем меньше ежедневный тариф аренды. Размеры сейфа тоже влияют на цены: чем он вместительнее, тем выше стоимость.

Некоторые банки требует залоговый взнос на тот случай, если ключ от сейфа не будет возвращен по тем или иным причинам. Залог вернут после изъятия средств из сейфа.

Арендовать ячейку стоит у надежного банка. Большинство граждан отдают предпочтение Сбербанку. Рассмотрим алгоритм действий продавца и покупателя и тарифные ставки:

  1. Нужно посетить отделение, куда удобно будет прийти потом за деньгами, и заключить договор. В нем участвуют три стороны:банк, покупатель и продавец недвижимости.
  2. Сбербанк предлагает стандартные сейфы для передачи денежных средств. Их ширина до 35 см, а глубина до 100 см. Высота ящичков может быть разной: до 6 см, до 9 см, до 14 см, до 35 см и др. Уточнить наличие свободных сейфов в своем регионе можно на официальном сайте Сбербанка.
  3. Средний срок аренды – 30 дней, максимальный – 36 месяцев.
  4. Деньги проверяют на подлинность и закладывают в ячейку, которая закрывается на два замка. Сотрудник банка предоставляет два ключа после подписания договора. Один ключ получает хозяин денежных средств, а второй остается в банке.
  5. После того как покупатель получает свидетельство о собственности нового жилья, он передает ключ банку. Если сделка сорвалась, он может в любой момент прийти и забрать свои деньги.
  6. Продавец посещает банк и в присутствии сотрудника финансового предприятия открывает сейф и извлекает деньги. Основанием для доступа к ячейке является дополнительный документ, который прописан в договоре об аренде сейфа, например, выписка из Единого Госреестра.
  7. Возможна передача права выемки средств по доверенности. Она должна быть заверена нотариальной конторой.
  8. Залог за ключи от ячейки не предусмотрен.
  9. Аренда маленького сейфа до 10 см составит 75 рублей, до 20 см – 94 руб., до 50 см и выше – 151 рубль в сутки. Если оплачивать на срок более года, стоимость начинается от 34 рублей в день.
  10. Нужно сразу определить хотя бы примерный срок аренды, потому что деньги за пользование сейфом оплачиваются единовременно завесь срок.

Желательно не жалеть средств и заказывать проверку и перерасчет купюр. Чаще всего эти заботы ложатся на продавца, а оплата аренды ячейки на покупателя. Стоимость проверки банкнот составляет 0,1% от проверяемой суммы.

Преимущества и недостатки

Осуществление сделки по договору купли-продажи через банковский сейф имеет массу плюсов, если сравнивать его с другими способами:

  1. Исключает возможность односторонней отмены сделки.
  2. Невозможен факт мошенничества.
  3. Если заказать проверку и пересчет денежных средств,то это исключает передачу поддельных денежных знаков.
  4. Банк дает гарантии продавцу, что он после оформления всей документации получит деньги за недвижимость.
  5. Банк дает гарантии покупателю, что он станет владельцем недвижимости, а в случае возникновения проблем с регистрацией – вернет свои деньги.
  6. Банк обеспечивает конфиденциальность сделки.

К минусам стоит отнести то, что услуга аренды сейфа не бесплатная — за спокойствие и честность сделки придется заплатить. Проверка подлинности купюр тоже предполагает затраты, но это действие гарантирует того,что деньги не поддельны. Банковская ячейка позволяет безопасно осуществить только наличный расчет. Для гарантий с безналичным перечислением необходимо воспользоваться аккредитивом.

Риск продажи квартиры через ячейку

Риски при продаже квартиры через банковскую ячейку ожидают продавца, использующего при расчете указанную банковскую схему, но мало кто знает о других особенностях и опасностях банковского способа.

Сегодня использование банковских ячеек является одним из способов осуществления сделок купли-продажи жилой и иной недвижимости на вторичном рынке. Такая схема предусматривает, что основная часть уплачиваемой приобретателем суммы находится в банке, и будет передача продавцу только при условии выполнения определенных действий, например, снятия обеспечения.

Риски продавца при продаже квартиры через банковскую ячейку

Такая модель оформления позволяет защитить участников взаимоотношений от отдельных видов рисков, но при этом генерирует другие потенциально возможные «сложные места».

К числу основных рисков для данной схемы необходимо признать:

  1. Возможность потери части денежных средств, находящихся в ячейке, так как безопасность банка отвечает исключительно за охрану помещения, в то время как за содержимое ячеек он не отвечает.
  2. Перед закладкой средств в ячейку проверить наличность на предмет наличия фальшивок можно с привлечением соответствующей услуги в это же банке, но за нее придется отдельно заплатить.
  3. При отсутствии регистрации сделки продавец недвижимости не имеет возможности получить денежные средства, в то время как приобретатель сможет затребовать их у банка по истечению месяца, даже при условии отсутствия ключа, ограничившись штрафом.
  4. При истечении срока арендного соглашения на ячейку раньше, чем получена выписка из ЕГРН, доступ к хранилищу оказывается открыт.
  5. При использовании ячейки отсутствует возможность проверки всей суммы. В заключаемый договор аренды сведения о содержимом не вносятся, поэтому после получения средств может оказаться, что покупатель внес значительно меньше оговоренной величины или часть купюр является поддельной.
  6. Нельзя исключать возможности, что злоумышленники попробуют вскрыть сейф, воспользовавшись для этого поддельными документами личности, и похитить денежные средства.
  7. Отсутствие ответственности банка за хранящиеся внутри предметы не позволяет провести страхование целостности денежных средств, находящихся на временном хранении в кредитной организации.
  8. Присутствие при выемке обоих участвующих сторон. Данный пункт в отдельных случаях вносится в соглашение, но может стать причиной будущих проблем, так как новый владелец жилья теряет интерес к передаче средств прошлому собственнику, и может специально уклоняться от посещения кредитного учреждения.

Снижение рисков продавца при продаже квартиры через ячейку

Среди возможных путей сокращения рисков при применении такой схемы расчетов, можно рекомендовать следующий набор действий:

  1. Пользоваться только услугами банков, предусматривающими формирование описи передаваемого на хранения имущества. Такая услуга обойдется дороже, но обеспечит дополнительную защиту.
  2. Использовать долгосрочную аренду, превышающую 30 суток, чтобы исключить риски неготовности выписки из ЕГРН к моменту завершения арендного срока пользования сейфом.
  3. При подписании документов необходимо проверить их на предмет наличия пункта, в котором с банковского учреждения снимается ответственность за предоставление одним клиентов ложных документов.
  4. Закладка денежных средств должна осуществляться в присутствии продавца с обязательным пересчетом купюр и проверкой их на предмет наличия фальшивок, чтобы избежать проблем в дальнейшем.
  5. Не все банковские учреждения работают с недвижимостью, поэтому выбирать стоит наиболее надежные и проверенные компании, обладающие необходимым опытом и возможностями.

Конечно, в полной мере указанные выше меры не способны защитить действующих лиц сделки от возможных неприятностей, но снизить риски мошенничества или случайных осложнений они способны.

Читать еще:  Что такое встречная покупка квартиры?

Как провести расчет за недвижимость между покупателем и продавцом

Покупка собственного жилья, наверное, один из самых радостных моментов в жизни каждого человека. Но насколько он радостный, настолько же и трудоемкий. Перед счастливым днем новоселья нужно пройти немало нервных и рискованных этапов, требующих предельной концентрации внимания. Один из них — расчет с продавцом недвижимости. Рассмотрим, какие существуют варианты, в чем недостатки и преимущества каждого, и как избежать подводных камней.

Банковская ячейка

Расчет через банковскую ячейку — один из самых безопасных. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой.

Поэтапно процесс выглядит следующим образом: 1) подписание ДКП и кредитного договора
2) перечисление на счет покупателя и снятие наличных в кассе 3) закладка дененг в ячейку 4) регистрация ДКП и обременения (т.е. ипотеки, при наличии) в Росреестре 5) предоставление в банк подтверждения факта регистрации 6) раскрытие ячейки продавцом.

Преимущества расчета через банковскую ячейку

Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.

Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).

Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.

Недостатки расчета через банковскую ячейку

Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.

Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.

У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.

Аккредитив

Аккредитив — безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Как и при расчете через банковскую ячейку, продавец получит деньги только после предъявления документа, подтверждающего переход права собственности на квартиру покупателю.

Преимущества расчёта через аккредитив

Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.

Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.

Недостатки расчета через аккредитив

Не во всех банках доступна услуга расчета через аккредитив.

Расчет через аккредитив возможен только в рублях.

Наличный расчет

На первый взягляд, это самый удобный способ расчета, но он же и самый рискованный. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.

Для уверенности в своей безопасности советуем позаботиться о присутствии на сделке юриста или риелтора, и обязательно взять с покупателя расписку о получении денег.

Преимущества наличного расчета

Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.

Возможен расчет в любой валюте.

Отсутствие процентов и комиссий.

Недостатки расчета наличными

Риск использования поддельных купюр.

У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.

Опасность транспортировки крупной суммы.

Вероятность неправильного расчета.

Безналичный расчет

Перевод денег с карты на карту — распространенный, но не самый безопасный вариант расчета за покупку квартиры.

Преимущества безналичного расчета

Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).

Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.

Недостатки безналичного расчета

В основном рискует покупатель, так как после перевода средств возможны проблемы с регистрацией собственности. Если продавец окажется мошенником, вернуть свои деньги можно будет только в судебном порядке.

Часть довольно крупной суммы может уйти на проценты при переводе.

Безналичная оплата требует расчет исключительно в национальной валюте.

Сервис безопасных расчетов

Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который гарантирует безопасность расчетов по сделке.

Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей.

Из документов нужны будут только паспорт и ИНН — от покупателя, паспорт и банковские реквизиты — от продавца. Также понадобится договор, на основании которого приобретается недвижимость.

В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.

Преимущества сервиса безопасных расчетов

Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку.

Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

При осуществлении расчетов с использованием счетов, открытых в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается.

Недостатки сервиса безопасных расчетов

Услуга безопасных расчетов недоступна, если:

  • Участник сделки не является гражданином РФ.
  • Собственность оформлена до 1998 г.
  • Договор долевого участия/договор уступки прав требования не имеют номера.
  • Недвижимость покупается по доп. соглашению к договору долевого участия.
  • Получатель денежных средств несовершеннолетний.
  • Более двух получателей средств по одному договору оказания услуг СБР.
  • Зачисление на счет нерезидента или не в рублях.
  • Одновременно покупается несколько долей в квартире одним покупателем по разным договорам купли-продажи.
  • Сумма зачисления на номинальный счет меньше суммы кредита.

Сейчас читают

Как прописаться в квартире

Как оформить предоплату за недвижимость: образец договора задатка и расписки

Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Здравствуйте! И продавец, и покупатель защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей. Можно выбрать именно банк с услугой хранения данных денег до предоставления в банк подтверждения факта регистрации.

Добрый день, Татьяна. Гражданский кодекс РФ в 317 статье гласит:

1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).
2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, “специальных правах заимствования” и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Добрый день! Благодарим за такое интересное дополнение к статье. Действительно, если банк не проходит аккредитив от центрального банка, то у него отзывается лицензия. Без лицензии деятельность банка заканчивается, и он считается закрытым. Естественно, это считается негативной новостью для всех вкладчиков денежных средств, так как есть риск потерять свои денежные средства. Однако, не стоит переживать, так как все вклады страхуются, а значит, все вкладчики получат свои денежные средства.

Однако, есть некоторые ограничения в процедуре возврата аккредитива:
1) Максимальная сумма ограничена. Если вклад больше, чем 1 400 000 рублей, то остальные деньги не страхуются, а значит через АСВ вы их не получите. Зато, если сумма меньше, то все проценты вклада будут учитываться.

2) Физические лица и индивидуальными предприниматели действительно смогут без проблем получить свой вклад. Юридические же лица не смогут вернуть свой вклад с банка, у которого отозвали лицензию через Агентство социального страхования. Естественно, АСВ – не единственных выход из ситуации, хотя он и был самым легким. Другим выходом является подача жалоб, и, естественно, суд. После того, как банк будет закрыт, его имущество после судебных решений будет реализоваться, с чего будут погашаться долги перед вкладчиками.
Нужно не только понимать, как работает закон, но и как он применяется в вашей ситуации. Обычный человек, естественно, не имеет практических знаний, поэтому рекомендуем обратиться к юристу за консультацией. Желаем удачи!

Добрый день, Алексей! Благодарим за дополнение к статье. Выше ответили на аналогичный комментарий об отзыве лицензии у банка. Что касается нюансов и затруднений при оплате с помощью ячейки, то можем лишь подытожить: если регистрация права собственности на покупателя не произошла по каким-либо причинам, покупатель вправе забрать свои денежные средства.

Добрый день, Михаил! Связи между аккредитивом и отчетом по оценке нет. Банк имеет право отказать в открытии аккредитива, если заявление на открытие аккредитива составлено не по форме, указанной в законодательстве.

Здравствуйте! Нам жаль, что вы столкнулись с такими неудобствами. В статье подробно описаны достоинства и недостатки каждого из предлагаемых способов расчета. Надеемся, сможете найти оптимальный для всех вариант.

Мария, здравствуйте. И акредитив, и ячейки и система безопасных расчетов носят одинаковый функционал – гарантирование сохранности денег клиента до заврешения сделки. Разница в том, что при сервисе безопасных расчетов вам не придется идти в банк. Вы можете самостоятельно произвести безналичный или наличный расчет в сделках с недвижимостью.

Добрый день! Возможно, застройщик предложил вам воспользоваться эскроу-счетами, так как по всем договорам долевого участия, которые застройщики подавали на госрегистрацию с 1 июля 2019 года и позднее, деньги за покупаемые в новостройках квартиры перестают напрямую передаваться застройщикам. Это касается и тех застройщиков, которые уже начали стройку и заключали ДДУ до 1 июля 2019 года без счетов эскроу.

Теперь деньги дольщиков должны находиться на специальных счетах эскроу в банках, называемых эскроу-агентами. Постараемся кратко объяснить, что это такое.

Новый механизм расчетов выстроен таким образом, что деньги за купленную квартиру вносятся на счет после регистрации договора участия в долевом строительстве и депонируются (замораживаются) на нем до момента регистрации права собственности на первую квартиру в достроенном доме. В случае возникновения у застройщика проблем с завершением строительства дома покупатель всегда может рассчитывать на возврат уплаченной суммы. Уверены, что вы наслышаны о ситуациях, когда дольщик, уплатив застройщику полную стоимость квартиры, в случае замораживания строительства остается и без денег, и без квартиры. Новый вариант расчетов делает невозможными подобные исходы.

Читать еще:  Сколько стоит ДДУ при покупке квартиры?

Застройщик переходит на эскроу-счета самостоятельно. Кредитную организацию, в которой дольщики будут открывать счета эскроу, выбирает также застройщик. Любую конкретную информацию (какие документы и в какой срок нужно предоставить) также дает выбранный застройщиком банк.

Как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры

Покупка недвижимого имущества является одним из самых существенных приобретений в жизни любого гражданина, поэтому довольно актуальным является вопрос обеспечения безопасности при передаче денежных средств между покупателем и продавцом.

Многие участники сделки купли-продажи прибегают к услугам финансовых учреждений: как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры, чтобы в момент расчета за имущество обеспечить себе максимальную безопасность мы расскажем в нашей статье.

Как происходит передача денег при покупке квартиры

Есть несколько вариантов возможной передачи наличных денежных средств при покупке нового недвижимого имущества:

  1. Наличными, после процедуры оформления всех документов на право собственности.
  2. Наличными. До того как завершится оформление всех документов в Регистрационной палате.
  3. С помощью банковской ячейки.

Безусловно, что вариантом №1 и №2 пользуются несознательные граждане, так как достаточной безопасности они не гарантируют. Просто представьте на миг, что квартира стоит 3,5 миллиона рублей. Если для расчета с продавцом будут использованы купюры в 5000 рублей, то пачка будет довольно солидной. Понятное дело, участники сделки могут прийти к соглашению провести встречу на условленной территории, но кто даст гарантию, что покупатель без проблем доберется с внушительной суммой до назначенного места? И кто может заранее знать, каким человеком является продавец и не расскажет ли он непорядочным людям о том, когда и где покупатель должен передать ему деньги? Никто не уверен в кристальной честности друг друга на момент сделки с недвижимым имуществом. А риск, в наше время, поверьте, очень высокий. И лишиться накопленных денег, на сбор которых люди порой тратят всю жизнь, можно довольно просто.

Если вы приняли решение о таком варианте передачи денег, и не боитесь сопряженных с ним рисков, то остается лишь надеяться на порядочность другой стороны и не забывать о таких мерах предосторожности:

  • На встречу необходимо взять кого-то из проверенных друзей или несколько родственников.
  • Место для встречи нужно выбрать такое, чтобы возникновение угрозы в момент передачи денежной суммы было минимальным.
  • Заранее потребуйте от продавца, чтобы он составил расписку о том, что определенная сумма денег была им получена. Документ можно составить в произвольной форме, но в нем обязательно должны быть полные личные данные участников сделки, их паспортные данные, переданная денежная сумма прописью и фраза, что никаких претензий не имеется.

Как происходит передача денег через банковскую ячейку

Подробно рассматривая, как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры, хочется обратить Ваше внимание на тот факт, что многие специалисты утверждают, что передача денежных средств через сейф (депозитарную ячейку в банке) представляет собой наиболее безопасный способ.

Обратившись в банк, граждане могут воспользоваться следующими видами хранения денежных средств:

  1. Индивидуальное сейфовое хранение. Суть его заключается в том, что гражданин заключает договор с финансово-кредитным учреждением и лицом, которое будет денежные средства забирать. При этом обсуждению не подлежат какие-либо дополнительные условия.
  2. Ответственное сейфовое хранение. Если вы выбрали данный вариант, то в первую очередь понадобится заключить договор с банком, а затем еще и дополнительное соглашение. В последнем документе будет указан гражданин, имеющий право забрать денежные средства из ячейки.

Согласно общему правилу, расчет с банком за пользование банковской ячейки ложатся на плечи того, кто приобретает недвижимость. Развитие событий при расчете может быть таковым: покупатель и продавец назначают встречу в банке, проверяют и пересчитывают денежные средства, но забирать их после завершения сделки будет продавец в удобное для него время.

Банк предоставляет клиентам еще и услугу по проверке подлинности и количества банкнот перед тем, как положить их в арендованную ячейку и такой услугой часто пользуются участники сделки.

Как происходит передача денежной суммы:

  • За некоторое время (несколько дней или накануне) до оформления сделки купли-продажи в ячейку кладется конкретная денежная сумма;
  • Заключается договор купли-продажи недвижимого имущества;
  • После оформления всех необходимых бумаг, продавец приходит в банк и забирает принадлежащие ему деньги.

Когда покупатель подписывает договор с банком, он указывает в нем данные гражданина, которому он передает право забрать денежные средства из банковской ячейки. В частности прописывают его ФИО, данные паспорта и перечень документов, которые он в обязательном порядке обязан предоставить перед забором денег.

Преимущества использования банковской ячейки при передаче денег по сделкам купли-продажи квартиры

Давайте рассмотрим преимущества использования ячейки банка:

  1. Все манипуляции с внушительной денежной суммой осуществляются в банке, где обеспечен высокий уровень безопасности: есть камеры наблюдения и вооруженная охрана. Вдобавок, если банк разорится или его лишат лицензии, признают банкротом, а счета будут арестованы, подобные действия не распространяются на денежные средства, которые лежат в банковской ячейке. Причина в том, что эти деньги не являются собственными средствами банка.
  2. Когда покупатель берет в аренду банковскую ячейку и кладет в нее денежную сумму, он избавляется от одной серьезной проблемы. Если по каким-то причинам стороны передумали заключать сделку купли-продажи, то покупателю волноваться за деньги не нужно, так как он в любое время сможет забрать их из банковской ячейки.
  3. Продавец тоже будет спокоен. После подписания договора купли-продажи и его регистрации в Росреестре, он получает доступ к ячейке банка и в любой момент может забрать оттуда денежные средства. Конкретной даты, когда он должен забрать сумму, нет, поэтому никто не знает, когда это случится, что тоже дает дополнительную безопасность и исключает ограбление в тот день, когда на руках у него будет внушительная денежная сумма. Вдобавок, продавец, не выходя из банка, может «кинуть» эти деньги на депозитный счет, и до тех пор, пока они ему не понадобятся, получать с этой суммы доход.
  4. Еще один плюс заключается в том, что в банковской ячейке может храниться сколь угодно большая сумма, и никаких ограничений не предусмотрено. Вдобавок, если понадобится продлить срок аренды, то это можно сделать без проблем в любое время.

Минусы аренды банковской ячейки при передаче денежных средств по договору купли-продажи

Есть свои минусы при использовании ячейки в банке, которые тоже нужно знать тем, кто вскоре покупает или продает недвижимое имущество:

  1. Когда вы подписывается договор аренды банковской ячейки на конкретный срок, в нем нигде не будет обозначена сумма, которая там будет храниться. По этой причине при возникновении спора относительно передачи денежных средств, в судебных органах власти решение по делу не будет опираться на доказательство данного факта.
  2. Должностные лица банка не смогут проверить подлинность документов, которые им будут предоставлены для получения доступа к банковской ячейке. Понятное дело, данные продавца будут перепроверены и сделана сверка с паспортными данными документа, предъявленного лично продавцом. Но в договоре аренды банковской ячейки может быть строка о том, что финансово-кредитное учреждение не несет никакой ответственности за подлинность документов, которые необходимо предоставить для получения необходимого доступа к хранящимся деньгам.

Подробно рассматривая, как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры, становится очевидным преобладание преимуществ использования именно данной схемой. Однако это не значит, что отрицательных моментов в данном случае не имеется. Если этот вариант передачи денег вам тоже не подходит, то есть альтернатива – денежные перевод, который носит название аккредитив. Если сравнивать его с ячейкой банка, то он проигрывает тем, что требует больших денежных затрат. Оформление аккредитива займет больше времени.

Пользования ячейкой банка представляет своего рода безналичный расчет, и поэтому продавцу недвижимости будет спокойнее, если его пригласят на процедуру пересчета, проверки и «закладки» денежных средств в банковскую ячейку.

4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью

Передача денег — самый главный этап покупки недвижимости. И самый ответственный, поскольку речь идет о крупных денежных суммах. Сегодня мало кто приходит на сделку с чемоданом наличных и просто передает их под расписку. Есть другие, гораздо менее рискованные способы, но и их нельзя назвать на 100% безопасными.

Рассказываем об основных способах взаиморасчетов между продавцом и покупателем, уязвимых местах и о том, на что нужно обратить внимание.

Аккредитив — это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом. Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет.

Каковы риски

Это самый безопасный вид передачи денег, заверяют эксперты рынка недвижимости. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке.

«Во-первых, можно не использовать наличные и, следовательно, легче избежать связанных с ними рисков — краж, фальшивых купюр и т. п., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — Во-вторых, поступление денег на аккредитив, их полную сумму и подлинность удостоверяет банк, а не физическое лицо. В-третьих, при оформлении аккредитивного договора защищена вся сумма, тогда как количество наличных в ячейке никому не известно».

В то же время безналичные расчеты на вторичном рынке жилья не распространены, отмечают эксперты: многие люди вообще не знают, что это такое, и боятся прибегать к такому способу передачи или получения денег. Они зачастую скептически относятся к банковской системе, ведь банки по-прежнему «лопаются», и даже лидеры отрасли подвергаются санации. Поэтому, как отметил брокер агентства недвижимости Century 21 Panorama Realty Константин Ламин, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном проводятся в крупных банках с государственным участием (Сбербанк, ВТБ).

«При банкротстве финансовой организации люди теряют средства, лежащие на счету в этом банке, а вот содержимое банковских ячеек принадлежит их арендаторам, — добавил директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов. — К тому же многие клиенты хранят свои накопления в валюте, и они не собираются использовать безналичный расчет, так как опасаются, что колебания валютных курсов могут привести к изменению стоимости недвижимости».

Читать еще:  Если квартира не приватизирована кто наследник?

Чаще всего (в 90% случаев) на вторичном рынке Москвы при сделках купли-продажи квартир используют банковские ячейки. Передача денег происходит следующим образом. Стороны заключают договор купли-продажи, после этого покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку. Как только право собственности зарегистрировано, продавец берет экземпляр договора, едет в банк, открывает ячейку и забирает деньги. Стоимость аренды банковской ячейки составляет порядка 4–5 тыс. руб. в месяц, которые оплачивает покупатель.

«Договор аренды ячейки может быть и двух-, и трехсторонним, соответственно, в договоре участвуют банк и покупатель или банк, покупатель и продавец, — рассказала управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяна Саксонцева. — В договоре аренды ячейки прописываются условия, при которых может быть открыта ячейка и кто может ее открыть. Чаще всего ячейка арендуется на один-два месяца. В этот срок договор купли-продажи недвижимости проходит процедуру государственной регистрации».

Каковы риски

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная и ее оказывают не все банки.

«Теоретически здесь возможны мошеннические действия при передаче средств: подмена пакета с деньгами, закладка фальшивых купюр, — пояснил Константин Ламин. — Даже не исключен сговор с сотрудником банка, когда мошенники незаконным путем получают доступ к ячейке. За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге. Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку».

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы. Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. Цена услуги — от 6 тыс. руб. за два часа.

«При сумме сделки более 10 млн руб. уже есть смысл взять в аренду счетную машину, а не пользоваться услугами банка», — советует Мария Литинецкая.

Это еще одна из форм безналичных расчетов, где, в отличие от аккредитива, счетом, с которого происходит перечисление денежных средств по сделке, является специальный счет нотариуса, открытый в банке.

Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Для сделок, совершаемых в простой письменной форме, этот способ передачи денег влечет за собой немалые расходы — около 0,5% от суммы сделки.

Каковы риски

Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет.

«По законодательству, счета нотариусов не входят в конкурсную массу при банкротстве банка. Тем не менее перспектива затягивания процедуры возврата денежных средств со счета нотариуса при банкротстве банка вполне реальна», — считает Константин Ламин.

Передача денег из рук в руки

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег. В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов. На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями. Сейчас сделки, в которых деньги передаются из рук в руки, крайне редки. Но все-таки изредка это происходит.

Каковы риски

Рисков, напоминает Михаил Куликов, очень много. Продавцы (особенно если они сильно нервничают во время расчетов) могут банально недоглядеть за покупателями, неправильно подсчитать деньги и получить в результате меньшую сумму. Еще один случай, когда они могут пострадать из-за своей невнимательности, — получение «куклы», то есть сумки с деньгами, где сверху лежат настоящие купюры, а под ними — нарезанная бумага. Наконец, есть риск того, что после передачи денег продавца ограбят. Это может случиться и с покупателем, приехавшим на сделку с большой суммой наличных. Поэтому такой способ передачи денег эксперты настоятельно советуют не использовать совсем.

Как продать квартиру и не остаться без денег: расчёты через банковскую ячейку

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Участники сделки уже договорились о том, в каком банке будет
происходить закладка денег, под какие условия допуска, сколько необходимо ячеек
и кто за это будет платить.

День сделки начинается с закладки денег покупателя в банковскую ячейку.


После подписания всех бумаг и оплаты услуг банка можно отправляться в
хранилище, где имеется возможность в конфиденциальной обстановке спокойно
пересчитать деньги и проверить подлинность купюр на специальной аппаратуре.
После того, как в ячейку будет заложено её содержимое, она закрывается и допуск
к ней блокируется до тех пор, пока не будут выполнены сроки и условия
повторного допуска.

Любая ячейка закрывается на ключ. Банк, страхуя себя, помимо документов
требует предъявить оригинал ключа. Ключ, как правило, один. Он может остаться
на руках либо покупателя, либо продавца. Чаще – покупателя. С него берётся либо
расписка, либо его представитель пишет гарантийное обязательство – в случае
государственной регистрации они обязуются передать ключ продавцу в течение
одного дня. Нередко ключ оставляют на ответственное хранение в банке – он
предоставляет такую услугу. А также может быть передан посреднику, который при
наступлении определённых обстоятельств, передаёт его той или другой стороне.

А что делать если покупатель потеряет ключ? Как в этом случае продавец
квартиры получит свои деньги? Все зависит от конкретного банка и содержания договора
аренды депозитарной ячейки. В некоторых банках при утере ключа доступ к
банковской ячейке возможен только в присутствии всех участников сделки,
указанных в договоре аренды ячейки. В некоторых банках на случай утери ключа
берут залог, который используется для компенсации стоимости демонтажа замка
ячейки и его замены. Всё это нужно уточнять при выборе конкретного банка.

Что может случиться, если Вы неправильно заполнили договор аренды ячейки?

Ячейка была зарезервирована на двухнедельный срок, в течение которого
лицо, уже наполовину ставшее собственником после заключения договора
купли-продажи, предполагало получить документ, официально подтверждающий его
право собственности. Но, к сожалению, оформление документации затянулось. В
результате продавец по истечении срока аренды пришел и взял свои деньги. А
покупатель не получил квартиры. Самое обидное, что регистрационная палата так и
не выдала ожидаемого документа, так как в последний момент объявился временно
отсутствовавший родственник, имеющий законные права на свою часть продаваемой
квартиры… В этом случае допущена грубейшая ошибка со стороны покупателя: он
позволил получить свои деньги без предъявления документа, подтверждающего
переход права собственности.

Еще одна ситуация. Срок аренды истек, а покупатель все не мог получить
документ, подтверждающий право собственности. В тот момент, когда он его
получил, продавец по причине истечения срока доступа к ячейке не смог взять
причитающиеся ему деньги. Поскольку в договоре была указана сумма меньшая, чем
реально участвующая в расчетах, покупатель мог смело забрать часть денег себе,
и никто бы потом не смог доказать его нечестность. Рассчитывать на порядочность
сторон при операциях с недвижимостью крайне непредусмотрительно. Чтобы такая
ситуация не случалась, следует предварительно внести в договор пункт о его
пролонгации в случае затягивания оформления необходимых документов. Кроме того,
часть денег или же вся сумма могут быть упакованы в так называемый ценный пакет
(об этом будет сказано ниже), и тогда банк хранит его. Нарушать целостность
пакета покупатель не имеет права. Единственное ограничение в этом случае –
передача сразу полной суммы по сделке.

Нелишним будет и оформление доверенности на получение денег. В случае
временного отсутствия (командировка, пребывание в больнице), а также смерти
продавца причитающуюся ему сумму сможет получить доверенное лицо.

В ряде случаев право пользования ячейкой может распространяться не
только на продавца и покупателя, но и на риелтора, сопровождающего сделку.
Права пользования ячейкой риелтором оговариваются отдельно и возникают обычно в
случае наступления внештатной ситуации. Насколько это хорошо и разумно? В ряде
случаев, конечно, удобно. Например, между покупателем и продавцом на последнем
этапе возникли разногласия, а доводить дело до судебного разбирательства явно
не хочется. Уж больно “волокитные” у нас разбирательства. В этом
случае риелтор может выступить в роли судьи, которому стороны доверяют. Он,
например, может возвратить деньги продавцу и тем самым приостановить завершение
сделки. Однако столь высокое доверие со стороны участников сделки – явление не
часто встречающееся. Ведь существуют же мошенники среди специалистов в области
операций с недвижимостью. Поэтому передача права на пользование банковской
ячейкой должна быть серьезно обоснована. Кстати, третьим лицом, обладающим
правом доступа к ячейке, может быть и юридическое лицо, например, агентство
недвижимости. В этом случае риелтор является представителем третьей стороны и
при этом может выполнить все вышеперечисленные функции, а риск утраты денежных
средств снижается.

Кстати, банковская ячейка может быть открыта для доступа как одному,
так и нескольким лицам одновременно. Например, участники сделки решат оформить
допуск к ячейке только в случае их совместного присутствия. Возможно, для
кого-то такой вариант окажется наиболее безопасным.

Одной из проблемных ситуаций при проведении взаиморасчетов является
фактор времени. Никто не знает, как именно сложится рыночная ситуация и что
произойдет с ценами на недвижимость. Конечно, сегодня обстановка более менее
стабильна, не то, что несколько лет назад, когда цены росли чуть ли не
ежедневно. И все-таки риск продешевить (или потерять) сохраняется. Представим
себе, что сделка заключена, деньги или часть денег вложены в банковскую ячейку,
идет процесс оформления документации на собственность. И вдруг цены стали
стремительно расти. Продавец в отчаянии, ведь он теряет свои деньги. Возможен
вариант, когда продавец пытается нарушить течение сделки. Конечно, изменить
что-либо в этой ситуации крайне сложно (раньше надо было думать), но все-таки
неприятности могут быть. Поэтому реальную продажную цену следует исчислять в
условных единицах, с привязкой к определенному валютному курсу. В этом случае
возможен вариант, когда покупатель сможет восстановить реально потерянную
выгоду продавцу. Разумеется, подобное развитие событий – не самый
распространенный случай, но всё же участникам сделки лучше оговорить и его.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector