Какие документы нужны для ипотечного страхования квартиры?

Какие документы нужны для ипотечного страхования квартиры?

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Покупая квартиру в кредит, заемщик должен застраховать недвижимость. Это обязательное условие банка, выдвигаемое клиенту, оформляющему займ на приобретение жилья. Выгода страхования для клиента заключается в том, что он сможет получить определенную сумму компенсации в повреждения или уничтожении недвижимости. Какие документы необходимы для оформления страховки, читайте ниже.

Список документов

Какие нужны документы для страхования квартиры по ипотеке:

  • копия документа, подтверждающего право собственности на жилплощадь;
  • копия договора о купле-продажи;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах от официального работодателя;
  • документы, подтверждающие личность и гражданство обратившегося.

Страховщик вправе требовать и другие документы, необходимые для подтверждения личности обратившегося и его платежеспособности.

Зачем нужна страховка ипотечной квартиры

В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье (дом, квартиру). Эта же недвижимость играет роль не только объекта кредитования, но и залога.

Кроме страхования квартиры по ипотеке, многие кредитные учреждения требуют от заемщика оформления полисов страхования жизни, здоровья и правового титула.

Причины таких требований:

  1. Ипотека – это наиболее долгосрочный вид кредита, ассоциирующийся с большой суммой, предназначенной для финансирования покупки жилья. Поскольку период погашения кредита продолжительный, есть высокий риск наступления обстоятельств, которые помешают банку вернуть сумму займа с процентами. К таким случаям относят потерю здоровья, трудоспособности или смерть заемщика. По этой причины лидирующие банки, которые практикуют ипотечное кредитование, требуют от клиента оформления полиса страхования жизни и здоровья.
  2. Необходимость страхования титула объясняется существованием риска потери права собственности на кредитуемое жилье. К страховым случаям относят двойную продажу квартиры (дома), которая была допущена намеренно или ошибочно, ошибки в реестре недвижимости, мошенничество и т.д.
  3. Недвижимость подвержена порче или полному уничтожению, что связано с потопом, пожаром, разрушением дома. Из-за этого возникает необходимость страхования при покупке квартиры.

Перечень страховых случаев:

  • повреждение или уничтожение недвижимости пожаром, ураганом, взрывом бытового газа, парового котла;
  • падение на дом грузов;
  • наезд транспортного средства;
  • природные катаклизмы;
  • конструктивные дефекты несущих конструкций;
  • умышленное разрушение или уничтожение недвижимости третьими лицами

Есть перечень случаев, которые не относятся к страховым:

  • экологические катастрофы, спровоцированные ядерным взрывом, распространением радиации;
  • военные учения и действия;
  • гражданская война;
  • политический кризис;
  • забастовки;
  • уничтожение дома по решению государственных органов.

Если заемщик временно утратил трудоспособность, то этот случай также не относят к страховым.

Стоимость страхования

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, включающих:

  • месторасположение объекта;
  • сумму взноса по ипотеке;
  • общую сумму кредитования;
  • перечень страховых рисков, определяемый индивидуально для каждого заемщика.

Заемщику выгоднее приобретать комплексную страховку, нежели оформлять отдельные полисы по разным видам страхования. Цена комплексного полиса составляет от 0,5 до 1,5% общей рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Выбор страховщика

Крупные российские банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями, среди которых заемщик может выбрать то учреждения, чье страхование квартиры по ипотеке является наиболее оптимальным для него.

Во весь период выплаты ипотеки заемщик может воспользоваться правом расторжения договора с страховщиком и обращения в другую страховую компанию, сотрудничающую с кредитором. Смену страховщика заемщик в обязательном порядке согласовывает с банком.

Можно ли отказаться от страхования квартиры?

Граждане, желающие воспользоваться услугой ипотечного кредитования, сомневаются это обязательно или нет, и хотят отказаться от приобретения полиса, желая сэкономить. Но, согласно Закону РФ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать объект залога, которым является приобретаемая им квартира. Оформление полисов страхования титула, здоровья и жизни необязательное по законодательству, и заемщик имеет право отказа от них. Причем оформить такой отказ нужно до подписания кредитного договора.

Страхование при покупке квартиры в ипотеку – это платная услуга, но она позволяет купить жилье в кредит на более выгодных для заемщика условиях. Если клиент не в полной мере страхует риски, связанные с кредитованием, банк завысит процентную ставку по кредиту. Увеличение обязательных платежей по ипотеке – это компенсация риска непогашения долга, что может быть связано с потерей постоянного места работы, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщиком.

Можно ли не платить?

Страховые суммы, прописанные в договоре, заемщик обязуется выплачивать ежегодно. О всех фактах неуплаты обязательных взносов страховщик сообщает банку-кредитору.

Невыполнение обязательств перед страховой компанией грозит заемщику дополнительными санкциями. Так, банк может потребовать от клиента досрочного погашения долга по ипотеке. Эта мера предпринимается в том случае, если она прописана ипотечном договоре.

Краткий обзор банков и страховых компаний

Лидирующими банками России, занимающимися ипотечным кредитованием, считаются:

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка осуществляется через аккредитованную компанию Сбербанк Страхование.

Какие особенности:

  • полис оформляется на сумму общей задолженности по кредиту;
  • подать документы можно, обратившись непосредственной в офис страховщика, или воспользоваться его официальным сайтом;
  • при наступлении страхового случая компания переводит на расчетный счет Сбербанка страховую выплату;
  • после погашения ипотеки полис действует до расторжения.

Особенности страхования ипотеки в ВТБ24:

  • клиент может воспользоваться услугами компании ВТБ Страхование или другого аккредитованного страховщика;
  • оплачивать страховую сумму можно как частично, так и полностью;
  • стоимость титульного страхования – 0,2-0,7% от стоимости ипотеки, жизни и здоровья – 0,3-1,5%, приобретаемого жилья – 0,3-0,5%.

На официальных сайтах страховщиков можно более детально ознакомиться с условиями заключения договоров, наступлении страховых случаев и других аспектов страхования.

Видео:

Ипотечное страхование

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Преимущества программы

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

  • оперативность, индивидуальный подход к каждому заемщику, гибкая тарифная политика;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку без повышения тарифа (по согласованию с банком);
  • выгодные условия при полном досрочном погашении кредита (возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования);
  • возможность подписания и оплаты договора страхования непосредственно при подписании кредитного договора в банке.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

Полный перечень исключений изстрахового покрытия постраховым программам указан в Правилах страхования №108 и №225.

Страховщик влюбом случае ненесет ответственности поубыткам, возникшим врезультате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.

Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.

Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.

  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.
Читать еще:  Как проверить перепланировку при покупке квартиры?

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

в Москве и Подмосковье

По заключению договора
для Банка ФК «Открытие»
+7 (495) 995-18-43

Ижерский Александр – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2232, моб. 8-915-290-7352
Мансурова Светлана – тел. 8 495-518-96-24 доб. (077) 3261, моб. 8-916-090-0245
Ванеканев Максим – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2485, моб. 8-916-090-3660
Гулиева Тарлан – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2246, моб.: 8-910-420-2445

По заключению договора для других банков
+7 (495) 995-18-41

Патракеева Кристина – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2488, моб. 8-916-090-2541
Семенова Анастасия – тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2236, моб. 8-915-290-7347

Гарбузов Сергей – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 3704, моб. 8-916-090-1811
Мелихов Алексей – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 1692, моб. 8-916-090-0815
Ременяк Полина – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (077) 3846, моб. 8-916-090-0453
Саргсян Анжела – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (077) 3262, моб. 8-916-090-0650
Чоракаев Вадим – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 2260, моб. 8-910-420-2106
Ефименко Юлия – тел. 8 495 -518-96-24 доб. (050) 2489, моб. 8-916-090-3598

в Санкт-Петербурге и Ленинградской области

Страхование ответственности заемщика

Данный страховой продукт применяется для получения ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости) и обеспечения заемщика дополнительной страховой защитой.

Продукт защищает заемщика от дополнительных расходов, которые могут возникнуть в ситуации, когда заемщик не способен обслуживать свой кредит, а денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита недостаточно.

Что можно застраховать

Ответственность заемщика по кредитному договору/договору займа.

От чего можно застраховать

От дополнительных расходов, которые могут возникнуть в результате дефолта заемщика и нехватки денежных средств для погашения кредита после реализации предмета залога.

Страховая сумма (максимально возможная выплата по договору страхования)

В соответствии с действующим законодательством, страховая сумма не должна быть менее 10 % и более 50 % от суммы кредита/займа.

При этом Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования.

Как оплатить

В соответствии с действующим законодательством, страховая премия платится единовременно за весь период действия договора страхования.

Кто получит выплаты при страховом случае

Выгодоприобретателем выступает банк.

Для расчета размера страховой премии нашему специалисту необходимо получить следующую информацию:

  1. В каком банке берется ипотечный кредит.
  2. Какой объект недвижимости приобретается за счет ипотечного кредита (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение), либо закладывается имеющийся объект недвижимости (квартира, комната, дом, земельный участок, нежилое помещение).
  3. На каком рынке жилья приобретается объект недвижимости — на первичном (строящееся жилье) или вторичном рынке (уже находящееся в собственности).
  4. Размер и валюта кредита.
  5. Годовая процентная ставка по кредиту.
  6. Срок кредита.
  7. Пол и дата рождения заемщика.
  8. Пол и дата рождения созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).
  9. Доли, в которых необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика и созаемщика/поручителя (если в соответствии с кредитными условиями требуется страхование созаемщика/поручителя, информация предоставляется кредитным менеджером банка, либо содержится в Уведомлении банка об одобрении кредита).

Величина ежегодного страхового платежа по договору комплексного ипотечного страхования зависит от пола, возраста и состояния здоровья заемщика (созаемщика/поручителя), технического состояния объекта недвижимости, юридической чистоты сделок по объекту недвижимости.

Личное страхование (страхование от несчастных случаев и болезней)

Базовый тариф*
Мужчины 0.09 – 7.72
Женщины 0.06 – 6.68

Страхование имущества

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0.12-0.24
Строения: жилые/нежилые 0.34-0.86
Земельные участки 0.1 – 0.13

Титульное страхование

Базовый тариф*
Помещения: жилые/нежилые 0.15-0.40

* После проверки всех документов окончательный размер страхового тарифа устанавливается в договоре страхования, исходя из объема обязательств по согласованным условиям страхования, срока страхования, порядка уплаты страховой премии, вида объекта страхования, возраста застрахованного лица и иных факторов, оказывающих влияние на степень страхового риска.

Какова процедура заключения договора ипотечного страхования?

Вам необходимо заполнить Анкету-заявление на страхование и с пакетом документов передать в страховую компанию (по факсу, электронной почтой, в офис).

Как производится оплата?

Оплата страховой премии за первый год страхования, как правило, производится в день подписания кредитного договора в рублях по курсу ЦБ РФ на день оплаты.

Страховые премии ежегодно пересчитываются с учетом фактического погашения кредита Заемщиком.

При полном досрочном погашении кредита осуществляется возврат уплаченной вами страховой премии за неистекший срок действия договора страхования за вычетом подтвержденных расходов, связанных с исполнением нами обязанностей по договору страхования.

Какие документы необходимо предоставить для оформления договора страхования?

Перечень необходимых документов в зависимости от типа недвижимости.

Если вы не нашли ответа на интересующий вас вопрос, то позвоните нам по бесплатным телефонам.

0530
для звонков с мобильных телефонов

8-800-200-0-900
для звонков с городского телефона по России

Как оформить страхование квартиры по ипотеке?

18.09.2018 706 Просмотры

Спокойствие за собственное жилье — это главная составляющая счастливой жизни для каждого человека. Страхование приобретенной квартиры по ипотеке поможет защитить собственность от всевозможных рисков.

Необходимость страхования жилья, приобретаемого по ипотечной программе

При покупке квартиры или частного дома по ипотеке необходимо страховать данную недвижимость в обязательном порядке. Это требование прописано в федеральном законе №102. Без страхового полиса ни одна кредитная организация не станет оформлять кредитный договор на покупку жилой недвижимости, так как она позволяет значительно минимизировать риски кредитора.

На каких страховых условиях лучше остановиться

Залоговое имущество может страховаться двумя способами:

На сумму имущества

Когда наступает страховой случай, клиенту компенсируется вся стоимость приобретенной квартиры или дома. Данный вариант страхования выгоден тем, что в случае утраты недвижимости страховая компания выплачивает клиенту всю сумму сделанных заемщиком взносов по телу кредита (кроме страховых взносов и процентов банку-кредитору).

На сумму остатка по займу

Такая страховка обойдется заявителю гораздо дешевле. Когда наступает страховой случай, клиенту компенсируется остаток задолженности по ипотечной программе кредитования. В результате заемщик остается и без денег, которые он уже успел потратить на выплату кредита, и без имущества.

Как сэкономить на страховании имущества

На первый взгляд заемщикам может показаться, что разница между самим займом и стоимостью страховки незначительная, и составляет порядка 1 000 рублей. На самом деле в каждой компании своя страховая политика, которая зависит от оценки страховых случаев:

  • здоровье, жизнь, утрата трудоспособности клиентом;
  • страхование порчи и утраты жилой недвижимости.

Многих интересует такой вопрос, а можно ли сэкономить на страховании? Существуют какие-то бонусные программы, и на кого они распространяются?

  • Как показывает практика, сэкономить можно на годовом проценте по кредиту. Клиентам, дополнительно оформившим добровольный страховой полис на жизнь и здоровье, финансовые организации снижают процентную ставку на несколько пунктов. А так как целевая ссуда на приобретение жилья достаточно большая, то в конечном итоге заемщик на процентах может сэкономить довольно неплохие деньги.

Можно ли вообще отказаться от страховки?

  • Согласно Федеральному закону, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость, которая при этом выступает обеспечением кредита, то есть залоговым имуществом.

Пример из страховой практики:

  • Гражданин приобрел ипотечное жилье и не успел полностью за него рассчитаться. В результате потери трудоспособности он остался без работы и дохода, соответственно, не в состоянии далее погашать задолженность по кредитной программе. В результате есть риск утраты залоговой недвижимости, которую кредитор вправе пустить на аукцион за долги. А в случае смерти заемщика его долговые обязательства могут быть перейти на наследников имущества.

Необходимые документы

Страховой полис гарантирует банкам-кредиторам возврат заемных средств, если заемщик перестанет платить по кредиту. Заемщикам, застраховавшим дополнительно свою трудоспособность, страховка гарантирует, что банк-кредитор не заберет у них квартиру или дому, купленные по ипотечной программе, в результате возникновения страхового случая.

Стандартные требования банков к страховым компаниям:

  • Страховщик обязательно должен иметь лицензию на страховую деятельность.
  • На рынке компания должна находиться не менее 3 лет.
  • В ее практике не должно быть выявлено никаких нарушений.
  • Все сделки должны оформляться исключительно в законном порядке.
  • Перед бюджетом должны быть выполнены все обязательства.
  • Своевременная уплата налогов.

В процессе оформления кредитного соглашения кредитор предоставляет заемщику перечень компаний-партнеров финансовой организации для самостоятельного выбора.

К данному договору дополнительно подкрепляется заявление клиента на ипотечный кредит, документы относительно его самого и приобретаемого недвижимого имущества, а именно:

  • Заверенные ксерокопии с паспортными данными самого заявителя и созаемщиков (в случае наличия таковых).
  • Медицинская справка, подтверждающая здоровье клиента (требуется при оформлении дополнительной страховки на жизнь и здоровье).
  • Бумаги, подтверждающие права собственности недвижимостью.
  • Выписки: про отсутствие налоговых задолженностей из ИФНС, про отсутствие задолженности по коммунальным платежам.
  • Оценочная стоимость имущества.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Пошаговая инструкция оформления страховки

Общие правила страхования:

  • Клиент обращается в кредитную организацию для оформления ипотечного кредита. Заполняет анкету-заявление установленной учреждением формы (можно оставить заявку онлайн на сайте финансовой компании).
  • Кредитор предоставляет клиенту на выбор список страховых компаний, которые являются его партнерами.
  • Заявитель изучает предложения разных страховщиков и выбирает наиболее приемлемый для него вариант.
  • Далее заемщик определяет способ внесения страхового взноса. Стоимость страховки может быть выплачена одноразово – одним платежом или разбита на весь период кредитования.
  • Далее финучреждение, предоставляющее ипотеку, проверяет чистоту страховой сделки, специалисты выполняют расчет общей стоимости полиса страхования и озвучивают клиенту.

Преимущества

  • В результате возникновения страхового случая финансовая нагрузка по кредиту ложиться на страховую компанию, а не на родственников заемщика.
  • Обеспечение риска утраты недвижимого имущества.
  • Возможность выполнения финансовых обязательств даже в случае утраты здоровья.

Недостатки

  • Главный недостаток — это существенная переплата по кредиту.
  • В случае отказа от оформления добровольного страхового полиса на трудоспособность кредитор поднимает процентную ставку, в результате переплаты по займу будут тоже существенными.

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Ориентировочная стоимость ипотечного страхования квартиры равна 0,1−0,6% от страховой суммы. Тариф рассчитывается персонально для каждого заёмщика и зависит от общего состояния дома и квартиры, года постройки, размера и срока ипотеки. По мере выплаты кредита ежегодные взносы по страховке будут уменьшаться.

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

  • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Какие документы нужны для страхования квартиры

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

  • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
  • Копии необходимых разворотов паспорта;
  • Медицинское освидетельствование страхователя;
  • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
  • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Страховка жилья по ипотеке 2019

  1. Страховая сумма, на которую будет застраховано жилье, а также максимальный размер возмещения. Обычно равна размеру долга перед банком на момент заключения договора страхования. Уточнить ее можно в вашем графике погашения кредита. Некоторые банки, например, ВТБ, Газпромбанк требуют увеличить ее на 10% или величину процентной ставки. По мере снижения остатка задолженности, будет уменьшаться и страховая сумма.
  2. Объект страхования — конструктив, а именно стены, перекрытия, фундамент, крыша, входная дверь, лестница. Грубо говоря, по ипотечной страховке будут застрахованы только стены квартиры. Большинство не подозревают, что все остальное не застраховано: ремонт, отделка, сантехника, инженерное оборудование, домашнее имущество. Именно это является самой частой причиной, по которой выплата при страховом случае с ипотечной квартирой будет меньше реального ущерба.
  3. Минимальный срок страхования — 1 год. Будьте внимательны. Особенно планирующие досрочное погашение ипотеки. Заемщикам ВТБ24 предлагают в банке полис на 3-5-20 лет с единовременной оплатой за долгий срок. Но при возврате кредита раньше срока, расторжение такого договора страхования и возмещение страхового взноса пропорционально оставшемуся периоду, не предусмотрено.
  4. Страховым случаем по полису обычно будет: стихийные и природные явления, пожар, взрыв, затопление, противоправные действия третьих лиц, попадание предметов. Обратите внимание на специфичные риски: ущерб в результате конструктивных дефектов, особенно актуальных для объектов в новостройках. Обычно он включается в договор только за доплату.
  5. Стандартные исключения из объема покрытия: военные действия, народные волнения, терракт, воздействия ядерной/атомной энергии, ветхость, естественный износ, нарушения техники безопасности.

Документы для страховки квартиры по ипотеке

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере: сумма ипотечного кредита; сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%; сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту. Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!

Документы для страхования квартиры по ипотеке

  • Анкета-заявление от заемщика на заключение договора страхования недвижимого имущества, страхования от несчастных случаев и болезней, страхования риска утраты права собственности;
  • Копии всех страниц паспорта заемщика;
  • Копии документов о результатах медобследования Заемщика.

Страхование квартиры в ипотеке

Клиент любого банка не вправе отказываться от страховки при оформлении ипотеки. Это условие вписано в закон и распространяется на все категории заемщиков без исключения. Но страховка полезна не только банку, который не понесет финансовых потерь в случае гибели страхуемой квартиры, несомненная польза от страховки есть и для самого заемщика:

Страхование ипотечной квартиры: где дешевле и какие условия?

Страховка недвижимости, приобретенной за счет ипотечного кредита, имеет свои особенности и нюансы. Их необходимо знать еще до оформления целевого заема. Рассмотрим, обязательно ли страхование квартиры по ипотеке, или от него можно отказаться, сколько стоит данная услуга и как рассчитать ее стоимость. В статье вы найдете специальный онлайн калькулятор, на котором вы сможете посчитать цену страховки исходя из введенных данных.

В чем выгода страхования ипотечной недвижимости?

Страхование недвижимости выгодно не только для банка, но и для собственника, поскольку позволяет свести к минимуму возможные риски.

Риски подразделяются на 2 вида:

  • Внутренние. Угрозы, источником которых является собственник, его семья и лица, проживающие в квартире. Такие риски страхуются в интересах банка и это не всегда выгодно хозяину недвижимости.
  • Внешние. Угрозы, возникающие по вине обстоятельств, не зависящих от заемщика. Например, нанесение урона жилплощади, ее полное или частичное разрушение, неправомерная продажа квартиры или незаконная передача прав собственности на нее. Такое страхование производится в интересах не только кредитора, но и заемщика.

Страхование ипотечной квартиры не избавит заемщика от всех возможных угроз. Однако в большинстве случаев оно компенсирует убытки, понесенные собственником недвижимости.

Обязательно ли страховать квартиру, приобретаемую в ипотеку?

Приобретенная недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего срока действия ипотечного заема. Страховая сумма должна полностью покрывать размер долгового обязательства.

Условия и особенности страховки

Застраховать приобретаемую недвижимость необходимо еще до получения целевого заема. В банке уже имеется список аккредитованных страховых фирм. Заемщику предложат выбрать компанию именно из этого списка.

ВАЖНО! Если выбираете страховщика, не являющегося партнером кредитора, это может служить основанием для отказа в предоставлении ипотеки. Банк может наложить штрафные санкции, если это прописано в условиях ипотечного договора.

Клиент оплачивает страховку согласно условиям, прописанным в договоре. Оплата может носить как единовременный, так и периодический характер (раз в год или квартал).

Собственник обязан застраховать квартиру на весь срок действия ипотечного заема. Чем длительней данный период, тем меньше размер ежегодного взноса.

3 вида страхования ипотечного имущества

Заемщик может включить в договор саму недвижимость, здоровье и жизнь, титул собственника. Титульное страхование актуально только при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Суть страхования ипотечной недвижимости состоит в том, что страховщик возьмет на себя обязательство по погашению целевого заема в случае:

  • Чрезвычайной ситуации, повлекшей возгорание, затопление или взрыв.
  • Действий злоумышленников, нарушающих права собственника.
  • Стихийных бедствий, нанесших урон застрахованному имуществу.

Оптимальным вариантом, покрывающим максимальное количество рисков, является комплексная страховка.

Комплексное страхование включает в себя:

  1. Страхование риска порчи залога (конструктивных элементов).
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика.
  3. Страхование титула собственника заемщика.

Покупка такого полиса дает массу преимуществ для заемщика, но будет дороже. В случае потери трудоспособности собственник жилья не лишится купленной в ипотеку недвижимости, поскольку страховая компания погасит за него задолженность. В случае смерти заемщика купленная квартира не перейдет в собственность банку, а достанется наследникам без обременения в виде ипотеки.

Какие документы нужно собрать для оформления страховки?

Независимо от компании, после одобрения заявки на получение целевого заема, гражданину должен собрать полный пакет документов, необходимых для оформления страховки.

Список документов:

Обязательные:
Паспорт страхователя + домовая книга Копия и оригинал
Письменное заявление страхователя на бланке установленного образца Оригинал
Договор ипотечного кредитования Копия, с обязательным приложением графика погашения
Справка из БТИ Оригинал
Выписка из лицевого счета объекта страхования Оригинал
План многоквартирного дома по этажам Оригинал и копия
Акт об оценке недвижимости Оригинал
Дополнительные:
Справка о состоянии здоровья страхователя Оригинал
Выписка из единого реестра, подтверждающая отсутствие на квартире обременений Оригинал
Расширенная выписка из единого реестра о предыдущих собственниках жилья Оригинал
Справка из налоговой, подтверждающая отсутствие задолженности Оригинал
Справка, выданная заемщику психиатром Оригинал

Вышеуказанный перечень документов не является исчерпывающим. Полный список необходимо уточнять в компании, с которой заключается договор страхования.

В какой компании лучше и дешевле застраховать ипотечную квартиру?

В таблице мы перечислили самые известные страховые фирмы в порядке убывания стоимости страхования имущества. Самые дешевые тарифы у СОГАЗа и РЕСО — 0,10% от суммы ипотеки. Чуть дороже страхуют недвижимость ИНГОССТРАХ и Альфа-страхование — 0,14% и 0,15% от суммы заема. Полный список компаний и тарифов смотрите в таблице ниже.

Онлайн калькулятор расчета стоимости страхования

Для расчета стоимости страхования имущества введите все необходимые данные в онлайн калькулятор:

  1. Город.
  2. Банк.
  3. Объект кредитования — квартира или дом.
  4. Оформлено ли право собственности.
  5. Процентная ставка и остаток по кредиту.
  6. В строке «Что будет застраховано» выберете «Риск порчи залога (страхование имущества)».
  7. Укажите год рождения, пол и процент участия в кредите.
  8. Введите, с какой будет действовать договор страхования.
  9. Нажмите на кнопку «Рассчитать».

В появившемся окне будет выведена итоговая стоимость страхового полиса. Вы можете выбрать дополнительные опции: «Страхование квартиры (отделка и движимое имущество)» и «Страхование ответственности перед соседями». Стоимость полиса при этом увеличится.

С нашего сайта можно подать онлайн заявку в страховую компанию с введенными условиями. Чтобы это сделать, нажмите на кнопку «Отправить заявку».

Ответы на частые вопросы

Ниже наш эксперт отвечает на частые вопросы, которые возникают у клиентов при страховании ипотечной недвижимости.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость услуги напрямую зависит от:

  • Длительности периода страхования.
  • Технического состояния приобретаемой квартиры.
  • Насколько часто недвижимость участвовала в сделках купли-продажи.

Размер платежа за услугу прямо пропорционален сумме оставшегося долга. С каждым годом он становится меньше, как и сумма ипотеки.

Изначальный размер выплаты устанавливается исходя из:

  1. Условий кредитования.
  2. Типа страховки.
  3. Характеристик клиента — пол, вес, условия работы и т. д.
  4. Процентной ставки по ипотечному заему.
  5. Суммы кредита, его валюты.
  6. Периода действия кредитного договора.

Определяем базу для расчета выплаты по формуле:

B = S + k × S, где:

S – сумма основного долга на момент выплаты.

k– годовая процентная ставка по кредиту.

Поскольку в данном случае расчет производится на основании полной суммы долга, за значение S принимается 2 200 000 рублей (при расчете следующего платежа будет учтена сумма основного долга, указанная в графике платежей).

База для расчета страховой выплаты в этом случае равна:

2 200 000 + 0,123 × 2 200 000 = 2 470 600 рублей.

Вычисляем размер страхового взноса по формуле:

R = B × i / 100, где

B – база, на основании которой рассчитывается выплата.

i – ставка, установленная страховым договором.

Предположим, что согласно договору страхования ставка для Иванова К. С. составляет 0,59%. Тогда размер платежа за первый год страховки составит:

2 470 600 × 0,59 ÷ 100 = 14 576,54 рублей.

С каждым годом сумма ежегодного страхового взноса будет уменьшаться, так как в расчете учитывается сумма оставшегося долга по ипотеке.

Что будет, если не застраховать квартиру при ипотеке?

Как можно сэкономить?

Уменьшить стоимость приобретаемого полиса позволит:

  1. Выбор компании с самыми выгодными тарифами. Обращайтесь в самую выгодную по стоимости компанию. Учтите, что выбирать придется из организаций, аккредитованных банком.
  2. Выбор кредитора. Выбирайте банк, предоставляющий ипотеку на максимально выгодных условиях. На первый взгляд, разница в процентных ставках может показаться незначительной. Однако даже на самой маленькой скидке можно значительно уменьшить стоимость страхового полиса.
  3. Выбор срока действия полиса. Увеличение срока ипотеки значительно увеличивает сумму переплаты. А вот увеличение срока действия страховки наоборот, уменьшает размер периодической выплаты.
  4. Выбор оптимального набора услуг. Банки обязывают страховать только приобретаемую недвижимость. Здоровье, жизнь и титул заемщика, страховать не обязательно. Застраховать одну квартиру дешевле, чем приобрести комплексный полис. На этом можно существенно сэкономить.
  5. Приобретайте жилье на первичном рынке. Аварийное жилье, незаконные перепланировки увеличивают стоимость страхового полиса.
  6. Досрочное погашение ипотечного заема. Собственник вправе потребовать возврата страховки при досрочном погашении ипотечного кредита. В этом случае происходит перерасчет страховки, а последующие выплаты отменяют.

Что будет, если не платить страховку в последующие годы?

Что делать при наступлении страхового случая?

Далее, собственнику ипотечной квартиры необходимо уточнить порядок действий и четко следовать полученным инструкциям.

ВАЖНО! Нарушение сроков уведомления кредитора и страховой организации является веской причиной для отказа в компенсации полученного ущерба.

После обращения, на место происшествия выезжает представитель страховой компании для осмотра помещения и оценки нанесенного ущерба. Данная процедура включает сбор и заполнение необходимых документов, оформление страхового случая в присутствии собственника жилья.

Выгодоприобретателем при страховании ипотечной недвижимости (при ее полной утрате) становится кредитор. Поэтому все расчеты производятся напрямую между страховщиком и банком. Собственнику жилья в этом случае могут вернуть разницу между оставшейся суммой ипотечного кредита и суммой выплаты по страховке. На это можно рассчитывать только если страховка была оформлена на полную стоимость жилья.

Выводы

Страховать приобретаемое в ипотеку имущество обязательно. Поэтому постарайтесь максимально уменьшить сумму страховки. Не важно, в какой фирме вы будете страховать ипотечную квартиру, главное чтобы она была аккредитована банком. Из списка предлагаемых банком фирм, выбирайте ту, в которой самые выгодные тарифы. Платить страховку придется не 1 год, поэтому даже незначительное уменьшение ежегодного взноса может сократить расходы в долгосрочной перспективе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector