Кто оплачивает оценку недвижимости при ипотеке?

Кто оплачивает оценку недвижимости при ипотеке?

Не спор, а битва: кто платит за оценку квартиры?

Не спор, а битва: кто платит за оценку квартиры?

Получили вопрос от читателя: «У меня уже три раза срывалась сделка по покупке квартиры. Проблема в том, что я принципиально не готов платить за оценку из своего кармана, продавцы — тоже, а банк требует злосчастную бумажку и не дает занять денег без нее. На счету и так каждая копейка: платить нужно за всё — за регистрацию права собственности, нотариуса, риэлтора, а тут вот еще и за оценку. С собственниками разругался в пух и прах: они как один считают, что покупатель всем всё должен. А деньги-то в итоге кто получит, тоже покупатель? Если честно, я уже и не знаю, что делать. Помогите, вы же эксперты!».

Согласны с вами — войны вокруг оплаты услуг оценочной компании нередко бушуют такие, что конфликтующих можно отправить на какое-нибудь ток-шоу. Кажется, рейтинги программы от этого только взлетят: оппоненты спорят, кричат и упираются так, будто на кону миллион долларов, а не пару тысяч деревянных. В общем, жара.

За годы практики мы разрешили сотни таких споров и знаем, как их решать. Кажется, самое главное здесь — нащупать баланс между своими и чужими интересами. Об этом и поговорим.

Когда нужна оценка?

Если покупатель берет ипотеку на покупку недвижимости, в списке документов, которые захочет увидеть кредитор перед выдачей денег, обязательно будет отчет об оценке. Да ещё и сделанный не у первого попавшегося оценщика, а в аффилированной компании.

Если сделка проходит без участия банка, стороны тоже могут озаботиться оценкой. Продавцу отчёт, выполненный профессиональным оценщиком, поможет определиться с ценой; покупателю — убедиться, что стоимость адекватна и соответствует рынку.

В итоге пользоваться результатами оценки хотят все, а платить за неё не хочет никто. Здесь-то и начинается веселье.

Кто продает, тот и платит

Это не случайный заголовок, а цитата одного из наших клиентов-покупателей. На самом деле, таких клиентов довольно много: сэкономить хотят практически все. Люди считают, что за оценку своей собственности продавец отвечает лично — в конце концов, это его квартира.

Даже покупатели с ипотекой сомневаются в том, кто должен платить — хотя, казалось бы, оценка нужна только им. На самом деле, их можно понять: что если банк не одобрит квартиру? Это значит, что сделка сорвется, а деньги будут потрачены зря. Продавец же в любом случае окажется в плюсе: свежий отчет об оценке еще никому не помешал.

Ещё один популярный довод — продавцы намеренно завышают цены, чтобы отбить непредвиденные расходы на продажу, а значит могут себе позволить заплатить еще и оценщику. И вообще, это покупатель останется без гроша в кармане, для продавца траты на оценщика — копейки по сравнению с прибылью. Нам не кажется, что это разумный аргумент, но он и правда распространен.

Платит тот, кто покупает

«Когда сделка состоится, квартира перейдет к покупателю. И банк от него, а не от меня оценку требует», — возражают продавцы. Как-то раз несговорчивый собственник категорически не шёл навстречу нескольким покупателям подряд, утверждая, что покупатель сразу должен был заложить деньги на оценщика. Мол, нечего пенять на тех, кому эта оценка даже не нужна.

«Продавец обычно хоть немного, да уступает от первоначальной цены — эти деньги как раз покрывают траты на всякую мелочь вроде оценки недвижимости. И вообще, новый собственник сам должен оплачивать оформление своей квартиры. Продавцу достаточно предоставить правоустанавливающие документы, остальное — не его забота» — считает другой наш клиент.

Компромисс: оплата пополам

Нередко, охрипнув от бесконечных споров, стороны идут на компромисс и делят расходы пополам. Если рассуждать логически, это оптимальный выход. Ведь в сделке заинтересованы обе стороны: одному надо продать, другому купить. Будет честно, если и тот, и другой поучаствуют в решении проблемы и вместе доведут оформление до конца. Вместо того, чтобы изображать из себя детей в песочнице, не поделивших совочек, лучше поступить как взрослые люди и пойти на взаимные уступки. От этого и дело выиграет, и нервы останутся целее.

И всё-таки, как правильно?

Откроем страшную тайну: нет однозначно правильного решения. Поскольку нигде в законе не описано, кто обязан платить за отчёт об оценке, у обеих сторон всегда найдутся аргументы, чтобы переложить эти траты на контрагента.

Единственное, что мы можем посоветовать: вести себя по-взрослому, трезво оценивать ситуацию и быть готовым к компромиссам. Если продавец действительно дал хорошую скидку во время торга, покупателю не стоит выкручивать ему руки дальше, настаивая ещё и на оплате оценки. И наоборот: если покупатель тратит последние деньги, чтобы уложиться в немаленькую для него цену, хозяину квартиры вполне можно уступить и оплатить услуги оценщика самому. И, конечно, всегда можно прийти к компромиссу, поделив расходы пополам – чтобы никому не было обидно.

Как говорить с оппонентом

Самое главное – отнеситесь к контрагенту с уважением. То, что его мнение противоположно вашему, вовсе не повод злиться и переходить на личности. Посмотрите на ситуацию его глазами: он-то полагает, что неправы вы. Безусловно, ваша задача — постараться склонить человека к своей точке зрения — но разговор с позиции «я умнее, давайте все послушаем меня» просто вызовет обратную реакцию. Так вы не договоритесь.

Не давите на оппонента. Даже если вы пытаетесь шантажировать его рассказами о других вариантах, это можно делать исподволь. Не стоит брать нахрапом, действуйте мягче. Прямое противостояние обычно вызывает у оппонента желание стоять на своём даже в ущерб себе. Можно сказать примерно так: «Отличная квартира, но есть еще один подходящий вариант на Мира. Там продавец готов уступить в цене и взять на себя все расходы по оформлению. Ваша нам нравится чуть больше, но и деньги не лишние. Давайте подумаем, что можно сделать?».

Сохраняйте спокойствие и доброжелательность. Если увлечетесь и закатите скандал, договориться точно не получится. Чтобы прийти в себя после ссоры, придется потратить много сил — а второго разговора может вообще не быть.

Заранее подумайте, на какие уступки вы готовы пойти, если контрагент станет предлагать вам компромиссные варианты. Подсказываем: твёрдо стоять на своём, ожидая, что подвинется оппонент, а вы не уступите ни пяди — не надо.

Торгуйтесь и выбирайте варианты выхода из ситуации цивилизованно. Слушайте друг друга, уважайте мнение оппонента, подбирайте аргументы, не переходя на личности, и учитесь вовремя останавливаться. Это поможет вам сберечь нервы и расстаться с контрагентом нормально, без взаимных обид и скандалов.

Кто делает, заказывает и оплачивает оценку жилья покупатель или продавец?

В статье рассмотрим кто делает оценку квартиры — продавец или покупатель, кто заказывает оценку и кто оплачивает, стоимость услуг оценщика, если в отчете 2 стоимости и другие нюансы.

Кто делает оценку квартиры (недвижимости) и зачем — продавец или покупатель?

Когда оценку жилья заказывает продавец:

  1. перед выставлением недвижимости в продажу, чтобы не прогадать в цене и при недостатке опыта самостоятельной оценки недвижимости;
  2. при продаже квартиры, собственником которой является несовершеннолетний.

Однако, здесь можно поспорить, т.к. если сделка купли-продажи срывается, отчет от оценочной компании для покупателя теряет свою актуальность, а вот продавцу вполне может пригодится для будущих покупателей в качестве обоснования цены квартиры.

Тем более, если вы заглянете в договор с оценочной компанией, то увидите, что он составляется от лица продавца.

По действующему законодательству Российской Федерации продавцу не обязательно заказывать услугу оценщика для проведения сделки купли-продажи.

Когда оценку заказывает покупатель (заемщик):

  • при подаче заявление на получение ипотечного кредита;
  • при получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

На рынке недвижимости России так принято, что платит лицо, которое заинтересованно. В данном, случае, покупатель заинтересован получить кредит под понравившуюся ему квартиру, а продавец имеет право продавать жилье без оценки эксперта. Так же продавцу неинтересно, где вы возьмете деньги в банке или где-то еще.

К примеру, на рынке недвижимости США оценку оплачивает продавец, т.к. он заинтересован в продаже квартиры по максимальной цене, плюс он получает с нее прибыль — эти два фактора определяют, кто платит.

Траты на оценку квартиры покупателей входят в дополнительные расходы, о чем заемщика предупреждают ипотечные консультанты любого банка. Однако, некоторые банки делают оценку за свой счет, поэтому обязательно поинтересуйтесь о наличии такой возможности.

Зачем банку нужна оценка квартиры:

Банки выдают кредит под залог недвижимости по простой формуле — размер кредита должен составлять до 80% от стоимости квартиры. Например, оценщик оценит недвижимость в 3 млн. рублей, кредит под нее выдадут меньше, чем оценочная стоимость. Поэтому есть такое понятие, как первоначальный взнос. Зачем банк так делает? Это перестраховка, т.н. «зазор» на случай, если:

  1. оценщик необъективно оценил жилье или иную недвижимость;
  2. стоимость залоговой квартиры на рынке недвижимости стала ниже с течением времени.

Таким образом кредитная организация должна иметь возможность возместить убытки, в случае отказа или невозможности должника оплачивать кредит.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки, нюансы

Оценочные компании, это обычные коммерческие организации, следовательно имеется понятие конкуренции. Воспользовавшись этим вы можете найти стоимость услуг оценки от 2500 до 5000 рублей. Достаточно вооружиться справочником и телефоном. Но при этом будьте внимательны — не заказывайте услуги у непрофессионалов!

На просторах сети Интернет есть мнения, что с оценочными компаниями можно договориться в какую сумму оценить квартиру.

Подтвердить или опровергнуть эти заявления никто не взялся.

Кто вправе оценить стоимость недвижимости, 2 суммы в отчете
Аккредитованная банком-кредитором оценочная компания, имеющая лицензию от государства, являющаяся членом саморегулирующейся организации оценщиков, которая выступает независимым экспертом, не заинтересованным в сделке купли-продажи объекта недвижимости, либо отношений заемщика и кредитной организации.

Многие задают вопрос, как оценочная компания оценивает объект недвижимости? Существует несколько методик, но в конце концов, ориентируются на стоимость аналогов на рынке недвижимости в данный момент времени. Поэтому вы сами можете с большой долей вероятности предположить в какую сумму оценщик оценит квартиру.

Читать еще:  Аренда сейфовой ячейки для сделки с недвижимостью

В отчете могут предоставляться две стоимости квартиры: рыночная и ликвидная. Банк всегда выберет ту, что меньше, чтобы «застраховать» свои риски в будущем. Вам, как покупателю это может служить сигналом для принятия решения о покупке. Возможно, в будущем, вы не сможете продать эту квартиру по той же цене или дороже, даже, если сделаете в ней ремонт.

Делитесь опытом и высказывайте свое мнение в комментариях, т.к. мнение автора не может быть однозначно верным — часто возникают нюансы, о которых покупатели продавцы узнают лишь непосредственно на сделке.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки

И зачем она нужна

Вы собрались купить квартиру в ипотеку.

Банк одобрил заявку на кредит, агент подыскал подходящую квартиру. Следующий шаг — собрать для банка полный комплект документов. В нем обязательно будет оценка недвижимости.

Когда банк дает заемщику ипотечный кредит, он автоматически берёт в залог ту недвижимость, которую на этот кредит покупают: «Вот тебе деньги, но, пока ты всё не вернешь, квартира как бы моя». Если заемщик не возвращает деньги, банк имеет право забрать квартиру и продать ее на торгах.

Сила ипотечного кредита как раз в том, что квартиру легко продать с торгов — на языке банков это ликвидный залог. Банки уверены в выдаваемых кредитах, поэтому могут снижать ставки.

Банку важно, на что именно он дает 3 000 000 рублей: на хижину или на квартиру. Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона? На этот вопрос ему должна ответить оценка.

Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.

Кто делает оценку

Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.

Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественность

По закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика. Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте. Сбербанк сотрудничает с 256 оценщиками, банк «Возрождение» — с 90.

Как выбрать компанию для оценки

Позвоните по списку оценочных компаний, предложенному в банке. Вот что нужно выяснить в разговоре.

Как быстро выезжает оценщик. Нормальный срок — 1—2 дня.

Как долго готовится отчет. Обычно за 3—5 дней.

Сколько стоит оценка. Средняя стоимость по Санкт-Петербургу — 3000 рублей . В Москве цены начинаются от 2500 рублей.

Сколько стоит вторая копия отчета. Оценочные компании по умолчанию делают одну копию отчета. Вторую копию в нормальной компании распечатают бесплатно. В отдельных компаниях вторая копия будет стоить 500 рублей.

Стоимость зависит от срочности, цели, самой квартиры и других параметров. Точную стоимость оценки узнавайте у оценщика

Как выглядит отчет

Оценка квартиры оформляется в виде отчета. Отчет хранится в распечатанном виде вместе с закладной на квартиру.

В отчете обязательно должно быть прописано:

  • кто заказал и кто выполнил оценку, по какому методу;
  • что это за квартира, в каком состоянии, как ей пользуются;
  • как дела на рынке, на котором эта квартира будет продаваться;
  • за сколько ее можно будет продать обычно или с торгов;
  • какие есть приложения к оценке в виде фотографий и копий документов.

Без печати и подписи оценщика отчет недействителен. К отчету прикладывают одностраничный документ с кратким содержанием отчета. Его отдают в банк вместе с отчетом.

На обложке отчета — основная информация о квартире, заказчике и исполнителе Фотографии из отчета об оценке. В отчете фигурируют копии всех документов, а также фотографии всех деталей квартиры, включая пол и светильники Объем хорошо сделанного отчета — не менее 40 страниц Отчет распечатывают, брошюруют и обязательно прошивают

Какая бывает стоимость

Задача оценщика — рассчитать рыночную и ликвидационную стоимость объекта.

Рыночная стоимость — цена квартиры, если ее продавать без спешки и форс-мажорных обстоятельств.

Ликвидационная стоимость — минимальная цена, за которую банк продаст квартиру в короткий срок.

Чтобы рассчитать эти показатели, оценщик оценивает саму квартиру и смотрит состояние рынка недвижимости по похожим объектам.

Что влияет на рыночную стоимость

Район, в котором находится недвижимость. Он влияет на стоимость квадратного метра: в Санкт-Петербурге квадратный метр в Московском районе в среднем на 20 000 рублей дороже, чем в Невском. Поэтому квартира в новом доме, который построили среди старых панельных домов, будет стоить дешевле аналогов в хорошем районе.

Оценщики используют исследования и данные с порталов недвижимости. Это страница исследования с сайта «Бюллетень недвижимости»

Технические характеристики здания: в каком году дом построили, когда делали капитальный ремонт и сколько в доме этажей. Учитывается всё: наличие мусоропровода, организованность парковки, состояние парадной.

Оценщик убедился, что в ближайшие 20 лет дом не снесут Дом обязательно проверяют по базе домов под снос или реконструкцию

Состояние квартиры. Какой этаж, сколько комнат и есть ли ремонт. Оценщик смотрит даже на то, линолеум или ламинат постелен на полу, есть ли кафель в ванной и как сделано освещение в квартире.

Состояние квартиры имеет значение: если обои грязные, в отчете ставят пометку «требует ремонта».

Ремонт с обоями и за 70 тысяч рублей, и за 5 тысяч приравнивается к «евроремонту». Поэтому ждать, что оценщик включит в стоимость квартиры полную цену дизайнерского ремонта, не стоит. В лучшем случае он поставит повышающий коэффициент на ремонт.

Рынок недвижимости в текущий момент. Эксперт смотрит на аналогичные объекты на рынке. Для однушки в монолитном доме аналогами будут такие же по площади квартиры в монолитных или кирпичных домах. Панельные дома обычно не сравнивают с кирпичными или вводят коэффициенты. Для оценки квартиры используют пять аналогичных объектов. Сравнение аналогов — хороший способ увидеть, где завышена цена.

Последний этаж снижает оценочную стоимость квартиры на 2—3%, первый этаж — на 5—10%

Как рассчитать ликвидационную стоимость

Ликвидационная стоимость рассчитывается по формулам. Здесь имеют значение эластичность спроса и стоимость денег во времени.

Пример эластичности спроса. На трехкомнатную квартиру в новом доме на первом этаже спрос небольшой, потому что большой метраж и низкий этаж отпугивают покупателей. Продать такую квартиру за короткий срок можно только по низкой цене. Разница между рыночной и ликвидационной ценой — до 3 млн рублей.

На однокомнатную квартиру на среднем этаже панельного дома в 5 минутах ходьбы от метро высокий спрос, потому что такие квартиры всегда востребованы рынком. Ликвидационная стоимость такой квартиры близка к рыночной.

Пример стоимости денег во времени. Когда речь идет о больших сроках и больших деньгах, часто говорят, что деньги дешевеют со временем. То есть рубль сейчас более ценный, чем рубль через год. Если квартиру можно продать дешевле и сейчас, то это лучше, чем чуть дороже и потом. У этого принципа много обоснований: инфляция, политические риски, человеческая смертность и мировой прогресс.

Для простоты можно считать так: рыночные цены на жилье медленно падают, а деньги дешевеют из-за инфляции, поэтому квартиру лучше продавать сейчас.

Когда квартира продается по ликвидационной цене, погашается в первую очередь кредит. Остатки средств получает заемщик. Поэтому чем выше ликвидационная цена, тем больше денег останется у него на руках.

Ликвидационная стоимость у бюджетной квартиры ненамного отличается от рыночной. Ее проще всего продать на рынке, поскольку на них есть спрос. Элитная квартира в новостройке будет долго продаваться даже с дисконтом.

Разброс цен на трехкомнатные квартиры в Санкт-Петербурге

Мы выбрали квартиры в пределах одного района по данным портала недвижимости EMLS

Оценка квартиры для ипотеки

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

  1. Подробнее про оценку квартиры для ипотеки
  2. Зачем оценивать квартиру?
  3. Зачем это банку
    1. Что хочет узнать банк
  4. Документы для оценки квартиры
    1. Независимые специалисты
    2. Аккредитованные банком
  5. Стоимость оценки квартиры для ипотеки
  6. За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?
  7. Кто оценивает квартиры?
  8. Как выбрать оценщика?
  9. Возможные проблемы и нюансы
  10. Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов. Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем. В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Зачем оценивать квартиру?

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Зачем это банку

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами. Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Читать еще:  Как посмотреть какая недвижимость есть у человека?

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого. Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки. То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов. Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться. Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

За чей счет проводится оценка квартиры для ипотеки?

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости. Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний. Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Кто оценивает квартиры?

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения. Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора. В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное. Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов. Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю. В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг. Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно. И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Возможные проблемы и нюансы

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк. Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться. Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр. Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам. Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог. Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Кто оплачивает оценку квартиры: продавец или покупатель?

Если появилась необходимость продать или купить недвижимость, то возникает вопрос об определении оценочной стоимости. При продаже покупателю не хочется переплачивать, а продавцу терять выгоду. Именно поэтому важно установить реальную стоимость продаваемого объекта.

Когда оценку квартиры заказывает продавец

По действующему законодательству Российской Федерации собственнику квартиры необязательно заказывать услугу оценщика в процессе реализации имущества.

Но документ может понадобиться в следующих случаях:

  1. Перед выставлением недвижимости в продажу, чтобы не прогадать в цене и при недостатке опыта самостоятельной оценки недвижимости;
  2. При продаже квартиры, собственником которой является несовершеннолетний.

Если продажа имущества сорвется, то отчет в этом случае покупателю не нужен. А вот продавец в будущем может им апеллировать в качестве обоснования указанной цены на жилье.

Когда оценку кавартиры заказывает покупатель

В России покупателю-заёмщику придется нести расходы в следующих случаях:

  1. При подаче заявление на получение ипотечного кредита;
  2. При получении кредита под залог имеющейся недвижимости.

Если покупатель берет ипотеку на покупку недвижимости, в списке документов, которые захочет увидеть кредитор перед выдачей денег, обязательно будет отчет об оценке. Да ещё и сделанный не у первого попавшегося оценщика, а в аффилированной компании

На рынке недвижимости России принято, что платит лицо, которое заинтересованно. В данном, случае, покупатель заинтересован получить кредит под понравившуюся ему квартиру, а продавец имеет право продавать жилье без оценки эксперта. Так же продавцу неинтересно, где вы возьмете деньги в банке или где-то еще.

Траты на оценку квартиры покупателей входят в дополнительные расходы, о чем заемщика предупреждают ипотечные консультанты любого банка.

Читать еще:  Получить выписку из кадастра недвижимости через интернет

Зачем банку нужна оценка квартиры

Банки выдают кредит под залог недвижимости по простой формуле — размер кредита должен составлять до 80% от стоимости квартиры. Например, оценщик оценит недвижимость в 3 млн. рублей, кредит под нее выдадут меньше, чем оценочная стоимость. Поэтому есть такое понятие, как первоначальный взнос. Зачем банк так делает? Это перестраховка, т.н. «зазор» на случай, если:

  1. Оценщик необъективно оценил жилье или иную недвижимость;
  2. Стоимость залоговой квартиры на рынке недвижимости стала ниже с течением времени.

Таким образом кредитная организация должна иметь возможность возместить убытки, в случае отказа или невозможности должника оплачивать кредит.

Кто вправе оценить стоимость квартиры

Аккредитованная банком-кредитором оценочная компания, имеющая лицензию от государства, являющаяся членом саморегулирующейся организации оценщиков, которая выступает независимым экспертом, не заинтересованным в сделке купли-продажи объекта недвижимости, либо отношений заемщика и кредитной организации.

Где заказать оценку квартиры

«Центр независимой экспертизы и оценки» аккредитована ведущими банками России. Наша компания выполняет отчеты по оценке недвижимости для следующих банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Хлынов, Норвик, Связьбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Дортрансбанк, Россия, АкБарс, РосКап (ДомРФ), ДельтаКредит (Росбанк), УБРиР, Райффайзенбанк.

Как мы работаем

1

Обращение в компанию

Вы можете позвонить (8332) 74-71-71, либо оставить заявку на сайте.

2

Предоставление информации

Оставив контактные данные Вы получаете квитанцию на оплату услуг и список документов, которые необходимо предоставить.

3

Начало работ

После получения документов и оплаты специалист приступает к работе, организуется осмотр объекта.

4

Готово!

Через 1 день Вы получаете уведомление на телефон. Это означает, что в любой рабочий день Вы можете забрать отчет или получить его с курьером.

БОНУС! Бесплатный предварительный расчет объекта при заказе оценки

Ряд клиентов сталкиваются
со следующими проблемами

Наши преимущества

Долгий срок изготовления
Трата времени на поездки в офис
Отсутствие необходимых аттестатов у оценщиков
Завышенная стоимость оценки
Риск отказа банка в приеме документов
+ Мы оперативно готовим отчет – 1 день
+ Заказываете и получаете оценку не выходя из дома
+ У нас только сертифицированные оценщики
+ У нас конкурентные цены
+ Мы аккредитованы ведущими банками России

Оплата и доставка отчета об оценке

  • Оплата услуг осуществляется по квитанции через Сбербанк Онлайн или в отделении банка на расчетный счет компании.
  • Доставка отчета, если требуется распечатанный вариант осуществляется курьерской службой бесплатно в любое отделение банка. Также Вы можете забрать отчет самостоятельно в офисе компании НЭО по адресу: г. Киров, улица Профсоюзная, 1, офис 1106 (БЦ “Кристалл”)

Заказать оценку квартиры очень просто

Звоните по телефону 8 (8332) 74-71-71 или оставляйте онлайн заявку, наш специалист свяжется с Вами в течение нескольких минут. Консультация бесплатная!

Наши аттестаты

610004, Россия, Кировская обл., г. Киров, ул. Профсоюзная, 1, оф. 512, БЦ «Кристалл»

Режим работы:
пн-пт с 8:00 до 17:00 без обеда; сб, вс — выходные

© 2020, ООО “Центр независимой экспертизы и оценки”
Независимая экспертиза и оценка

Кто оплачивает оценку квартиры или дома при покупке в ипотеку?

Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке?

Когда человек задается вопросом покупки квартиры в ипотеку, он неизбежно сталкивается с дополнительными затратами времени и денег. Необходимо нанять риелтора, получить всевозможные выписки и справки, чтобы собрать пакет документов. К одной из статей расходов относится оценка квартиры. Кто должен платить за нее и сколько может стоить оценка дома для ипотеки, разбираемся сегодня вместе.

Зачем нужна оценка квартиры

Есть несколько случаев, когда имеет смысл оценить стоимость собственного или приобретаемого жилья. Если человек собирается продать квартиру, но не ориентируется в рынке, то профессиональное заключение эксперта поможет ему сориентироваться и не прогадать со сделкой. Этот документ можно также использовать в качестве своеобразного «рекламного буклета» для покупателей, чтобы обосновать стоимость объекта продажи. В этом случае за услугу оценки квартиры платит продавец. Заказывать или нет данную экспертизу — решение добровольное. По закону, при регистрации сделок купли-продажи недвижимости без кредитных средств, оценки квартиры не требуется.

Если, предполагается приобретение квартиры в ипотеку, то оценка является необходимым документом для получения ссуды. Регламентируется это ФЗ РФ «Об ипотеке».

Экспертиза нужна, в первую очередь, банку, ведь он принимает решение о том, какую именно сумму выдать заемщику. Помимо изучения личных документов клиента и его благонадежности, необходимо также понимать и реальную потребность этого клиента в деньгах. С другой стороны, получая отчет об оценке недвижимости, дома или квартиры, банк имеет дополнительные гарантии, что, если вдруг в будущем возникнут проблемы с возвращением ссуды, квартиру можно будет реализовать на открытом рынке за приемлемые деньги, даже с дисконтом.

У каждой финансовой организации собственные стандарты работы, но общая тенденция такова, что банки отталкиваются от нижней границы оценочной стоимости квартиры, вычитают из нее сумму обязательного первоначального взноса и таким образом формируют тело кредита.

Но надо понимать, что если у заемщика нет достаточного уровня подтвержденного дохода, то сумму кредита банк снизит все равно. Заемщику в этом случае придется либо искать дополнительные средства, чтобы увеличить первоначальный взнос, либо подбирать себе другой объект недвижимости.

Нужна ли оценка при покупке квартиры от застройщика?

Когда речь заходит о покупке квартиры в новостройке, то возникает резонный вопрос, зачем нужна оценка, если стоимость устанавливается застройщиком и фиксируется в договоре. Дело в том, что банк не имеет права нарушать закон «Об ипотеке», в котором четко прописана необходимость проведения этой экспертизы. Поэтому независимую оценку заказать все-таки придется. В какой-то степени это будет страховкой и для покупателя, эксперт проверит насколько справедлива цена на выбранный объект недвижимости. И если она будет сильно отличаться от цены договора — есть смысл задуматься о целесообразности такой сделки. Оценка новостройки проводится на момент сдачи готового жилья.

Кто должен оплачивать оценку квартиры при ипотеке

Это делает заинтересованная сторона, а если речь идет об ипотеке, именно покупатель квартиры является такой стороной и, соответственно, оплачивает услуги оценщика. Но эта практика распространена в России, в других странах встречается и обратная ситуация, когда за экспертизу платит продавец, например, в США.

Кто делает оценку недвижимости

В России есть множество независимых оценщиков и компаний, которые предоставляют данную услугу. Но, несмотря на то, что между ними существует честная конкуренция, банки частично влияют на выбор. Дело в том, что у каждого банка есть список аккредитованных компаний, отчеты которых они принимают охотнее. Оценщики же борются между собой и за клиента, и за расположение финансовых организаций. С одной стороны, они должны удовлетворить непосредственного заказчика — покупателя квартиры, а именно указать в отчете необходимую сумму для получения кредита, но с другой стороны, должны оставаться объективными и независимыми.

Так что прежде чем заказывать экспертизу приобретаемой квартиры, поинтересуйтесь у финансовой организации списком и контактами аккредитованных оценочных бюро. В противном случае процедуру придется повторить, заплатив за нее еще раз. Навязать оценочную компанию банк не имеет права, он может только порекомендовать список тех, кому доверяет. Самое худшее, что может случиться, если заемщик предоставит отчет от собственного оценщика — проверка экспертизы может затянуться, а за это время истечет срок одобрения ссуды. Поэтому все-таки лучше не рисковать.

К вопросу о цене — нет единого тарифа на этот вид услуг, стоимость колеблется от 2 до 5 тысяч рублей. Если объект сложный, например, в нем были перепланировки или он не является типовым (дом, построенный по индивидуальному проекту), то оценка будет стоить дороже и займет больше времени.

Что делает оценщик

На самом деле отчет об оценке квартиры — довольно большой и подробный документ. Он оформляется в едином формате согласно ФЗ «Об оценочной деятельности». В нем описывается не только квартира, но и дается более общее представление об экономической ситуации в данной местности, о рынке недвижимости, а также подробно изучается район, в котором расположена квартира, его инфраструктура, привлекательность для покупки жилья и многие другие факторы, влияющие на конечную цену. Большую часть отчета занимают данные по самому объекту недвижимости. В нем присутствуют фото жилплощади, подъезда, лифтов и двора. При этом эксперт обязан самостоятельно выехать на объект, чтобы убедиться в подлинности фотографий и состоянии квартиры. Отдельное место в этом отчете отведено описанию методики расчета, формулам и непосредственно проведению самого расчета стоимости. При этом в результате экспертизы оценщик формирует две цены жилого объекта — рыночную и ликвидную.

Отчет об оценке квартиры при ипотеке действителен в течение 6 месяцев, если за это время покупатель не успел оформить кредит, придется заказывать повторную экспертизу, и цена уже может измениться.

В чьих интересах действует оценщик квартиры при ипотеке

Основной принцип привлечения сторонних компаний для проведения комплексной оценки недвижимости заключается в независимости их мнения. Банк и заемщик в какой-то мере являются сторонами с противоположными интересами. С одной стороны, кредитно-финансовая организация стремится оценить объект как можно ниже, чтобы в случае чего продать его с большей выгодой. Покупатель же наоборот часто заинтересован в максимально возможной сумме кредита. Именно поэтому процесс оценки считается независимой экспертизой, несмотря на то, что оплачивает ее покупатель квартиры.

Можно ли договориться с оценщиком о завышении стоимости объекта

Такой вопрос может возникнуть у покупателя, когда ему необходимо получить у банка больше денег, чем реальная стоимость квартиры. Это происходит, когда первоначального взноса недостаточно, или есть желание произвести сразу и ремонт приобретенного жилья за счет кредитных средств. Будет ли возможность договориться с оценщиком зависит от того, насколько он дорожит своей репутацией. Ведь, уличив его однажды в предоставлении недостоверных сведений, банк, скорее всего, прекратит сотрудничество в дальнейшем. Поэтому, если вам удалось найти эксперта, который обещает поставить в своем отчете любые нужные цифры, лучше заранее поинтересоваться, а принимают ли эти отчеты банк, в котором вы планируете получение ссуды.

Ирина Смирнова Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector