Оформление ипотеки через агентство недвижимости

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Можно ли верить ипотечным брокерам и как отличить честных от мошенников

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

В конце разговора брокер еще раз заверил меня, что проблема с первоначальным взносом решаема и нет никакого смысла жить в съемном жилье, когда можно приобрести собственное.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей. Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании. В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги. У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Тихончук также не советует связываться с «черными» брокерами, которые нарушают закон, поскольку такое сотрудничество может закончиться проблемами с правоохранительными органами. «Часто нам звонят люди с просьбой «нарисовать» документы. Получив у нас отказ, они с большой долей вероятности окажутся в руках мошенников, которые наобещают им «золотые горы». При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю. Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа. Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки. Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка. У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными. Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга. Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков. Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке. Альтернативой является привлечение залога в качестве обеспечения или родственника в качестве заемщика. Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Ипотека в риэлтерском агентстве — реальный шанс на получение жилья

На сего­дняш­ний день риел­тор и ипо­те­ка счи­та­ют­ся тес­но свя­зан­ны­ми. Осо­бен­но это важ­но для вто­рич­но­го рын­ка жилой недви­жи­мо­сти, кото­рый боль­ше все­го при­вле­ка­ет семьи. Все­гда при­ят­нее полу­чить ком­форт­ную квар­ти­ру, где уже выпол­нен ремонт и сво­бод­но про­ве­ря­ют­ся все ком­му­ни­ка­ции. Из-за это­го люди обра­ща­ют­ся в мел­кие фир­мы, ста­ра­ясь отыс­кать луч­шие усло­вия для оформ­ле­ния зай­ма.

Ипо­теч­ный бро­кер помо­жет быст­ро полу­чить жилищ­ный кре­дит

Сотрудничество риелторов с банками

Нуж­но заме­тить, что одним из самых инте­рес­ных вопро­сов явля­ет­ся пря­мое сотруд­ни­че­ство риэл­тер­ских агентств с отдель­ны­ми бан­ка­ми. За счет это­го у кли­ен­тов скла­ды­ва­ет­ся реаль­ный шанс на полу­че­ние луч­ших жилищ­ных усло­вий. В прин­ци­пе, имен­но этот фак­тор боль­ше все­го заин­те­ре­со­вы­ва­ет потен­ци­аль­ных заем­щи­ков, так как они не пред­став­ля­ют себе опти­маль­ный путь полу­че­ния согла­сия без неожи­дан­ных пре­пят­ствий.

Прав­да, для луч­ше­го пони­ма­ния вопро­са сле­ду­ет отме­тить, что нынеш­ние фир­мы состо­ят из несколь­ких спе­ци­а­ли­стов, спа­са­ю­щих сво­их кли­ен­тов от непри­ят­но­стей. Соот­вет­ствен­но, необ­хо­ди­мо рас­крыть сек­рет, поз­во­ля­ю­щий про­фес­си­о­на­лам обес­пе­чи­вать жильем все слои насе­ле­ния. О ком же идет речь?

Каж­дый сотруд­ник отве­ча­ет за свою рабо­ту, поэто­му все­гда через риэл­тер­ское агент­ство уда­ет­ся полу­чить неплохую квар­ти­ру в крат­чай­шие сро­ки. При­чем нужен подроб­ный ответ на про­стей­ший вопрос, чем же зани­ма­ют­ся спе­ци­а­ли­сты. Посред­ством это­го удаст­ся ока­зать важ­ней­шую под­держ­ку всем семьям, решив­шим улуч­шить соб­ствен­ные жилые усло­вия.

Опытный риелтор

Сна­ча­ла за дело берет­ся опыт­ный риэл­тор. Он при­зван отыс­кать квар­ти­ру, соот­вет­ству­ю­щую всем поже­ла­ни­ям кли­ен­та. Одна­ко про­цесс поис­ка во мно­гих слу­ча­ях тре­бу­ет мас­су вре­ме­ни, ведь меч­ты чле­нов семьи силь­но отли­ча­ют­ся от их мате­ри­аль­ных воз­мож­но­стей. Из-за это­го нужен про­фес­си­о­нал, кото­рый под­ска­жет, как же отыс­кать «золо­тую сере­ди­ну» для после­ду­ю­ще­го оформ­ле­ния сдел­ки куп­ли-про­да­жи.

Во мно­гих слу­ча­ях поис­ки длят­ся несколь­ко меся­цев, зато, в резуль­та­те дого­вор отра­жа­ет истин­ные позна­ния спе­ци­а­ли­ста. Люди ока­зы­ва­ют­ся доволь­ны­ми, а потом быст­ро пере­се­ля­ют­ся в уют­ное семей­ное гнез­дыш­ко. При­чем рас­счи­ты­вать мож­но и на вто­рич­ную недви­жи­мость, о кото­рой в бан­ках речь прак­ти­че­ски не идет. Слиш­ком слож­но удо­вле­тво­рить все тре­бо­ва­ния комис­сии, поэто­му толь­ко в новострой­ках обыч­но пред­ла­га­ют­ся шикар­ные квар­ти­ры.

Ква­ли­фи­ци­ро­ван­ные спе­ци­а­ли­сты по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию

Кредитный брокер

После под­бо­ра жилья в дело всту­па­ет кре­дит­ный бро­кер. Услу­ги это­го спе­ци­а­ли­ста до сих пор лишь обсуж­да­ют­ся мно­го­чис­лен­ны­ми семья­ми. Обыч­но они ста­ра­ют­ся без посто­рон­ней помо­щи най­ти опти­маль­ные усло­вия в одной из финан­со­вых орга­ни­за­ций. Теперь удаст­ся обра­тить­ся к про­фес­си­о­на­лу, кото­рый под­ска­жет, как посту­пить в слож­ных обсто­я­тель­ствах.

База кре­дит­ных бро­ке­ров вклю­ча­ет в себя луч­шие пред­ло­же­ния круп­ней­ших бан­ков. Из-за это­го кли­ент риэл­тер­ско­го агент­ства через нее быст­ро нахо­дит опти­маль­ный вари­ант. При­чем учи­ты­ва­ет­ся не толь­ко состо­я­ние жилья, но и дохо­ды семьи, что дела­ет буду­щее под­пи­са­ние дого­во­ра с финан­со­вой орга­ни­за­ци­ей сто­про­цент­ным пере­во­дом денег. Сбор паке­та доку­мен­тов и под­бор бан­ка гаран­ти­ру­ет согла­сие бан­ка, а зна­чит, после­ду­ю­щий пере­езд.

Юрист

Юри­ди­че­ские услу­ги в агент­стве счи­та­ют­ся ненуж­ны­ми, но посред­ством них уда­ет­ся уско­рить про­цесс оформ­ле­ния всех доку­мен­тов. Зачем кли­ен­ту тра­тить вре­мя на поезд­ки горо­ду, когда мож­но в том же офи­се отыс­кать всех спе­ци­а­ли­стов? За счет это­го фир­мы попол­ни­лись новы­ми кад­ра­ми, обес­пе­чив высо­кую ско­рость под­го­тов­ки бумаг.

На самом деле юрист нужен прак­ти­че­ски на всех эта­пах сдел­ки. Неуди­ви­тель­но, что руко­во­ди­те­ли пред­по­чли упро­стить рабо­ту с кли­ен­та­ми за счет най­ма допол­ни­тель­но­го про­фес­си­о­на­ла. Этот факт под­твер­жда­ет­ся во мно­гих фир­мах, где быст­ро оформ­ля­ют­ся сдел­ки.

Риелторы работают не только с банками

Важ­ным момен­том явля­ет­ся сотруд­ни­че­ство с раз­лич­ны­ми финан­со­вы­ми орга­ни­за­ци­я­ми. Сего­дня ипо­те­ку без риэл­то­ра офор­мить непро­сто, но люди долж­ны пом­нить, что отлич­ным помощ­ни­ком в этом вопро­се часто ста­но­вят­ся не бан­ки. Такие круп­ные ком­па­нии отли­ча­ют­ся высо­ки­ми тре­бо­ва­ни­я­ми к заем­щи­ку, поэто­му обой­ти их часто не уда­ет­ся.

Обра­ще­ние в одну из неболь­ших фирм гаран­ти­ру­ет быст­ро при­об­ре­те­ние квар­ти­ры даже при низ­ком дохо­де. Одна­ко при этом сто­ит под­го­то­вить­ся к повы­шен­ным про­цент­ным став­кам. Эта про­бле­ма дав­но уже ста­ла при­выч­ной для насе­ле­ния, поэто­му они пред­по­чи­та­ют делать непро­стой выбор меж­ду боль­шой пере­пла­той и воз­мож­но­стью полу­че­ния жилья. В этом вопро­се нужен трез­вый взгляд на ста­биль­ность соб­ствен­ных дохо­дов. Финан­со­вые орга­ни­за­ции обла­да­ют широ­ки­ми воз­мож­но­стя­ми, поэто­му нико­гда не теря­ют денеж­ных средств. Они не допус­ка­ют даже малей­ших отсро­чек, а зна­чит, чело­век дол­жен быть пол­но­стью уве­рен в посто­ян­стве при­бы­ли.

Таким обра­зом, риэл­тер­ские услу­ги даже при ипо­теч­ном кре­ди­то­ва­нии игра­ют важ­ную роль. Потен­ци­аль­но­му заем­щи­ку при­дет­ся взве­сить несколь­ко слож­ных момен­тов, а потом столк­нуть­ся с труд­но­стя­ми, соот­вет­ствен­но, все­гда про­ще вос­поль­зо­вать­ся услу­га­ми про­фес­си­о­на­лов. Толь­ко у них есть необ­хо­ди­мые воз­мож­ные позна­ния и воз­мож­но­сти для реаль­ной помо­щи сво­им кли­ен­там.

Ипотека и кредит

Ипотечный кредит – это кредит, который банк выдаёт заёмщику на приобретение недвижимости. Залогом (гарантией возврата кредита) при этом является приобретаемое имущество.

Брокеры нашего агентства, наладившие прочные связи практически с большинством крупных ипотечных банков, возьмут на себя не только оформление необходимых документов, но и посодействуют положительному решению Вашего вопроса в банке.

Сотрудничество с «Адресъ-недвижимость» даёт Вам следующие преимущества:

• процентная ставка по кредиту будет снижена на 0,5-1,0% от базовой;
• перечень документов для одобрения кредита банком будет сокращён;
• все организационные вопросы по совершению сделки будут решены профессионально и оперативно.

СБЕРБАНК

Сбербанк запускает скидку на ипотеку для готового жилья

2 мая 2017 г. Сбербанк запускает специальное предложение по жилищным кредитам на покупку готового жилья – скидку в размере 0,5 п.п. для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация».

Размер процентных ставок по продукту «Приобретение готового жилья» при условии оформления электронной регистрации составит – 10,25 – 11,75% годовых в рублях.

Эти процентные ставки действуют в регионах проведения акции «Региональное промо» до 30.06.2017. В остальных регионах ставки составят 10,75-12,25%.

Акция на новостройки – ставка 10,4%

Сбербанк предоставляет кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца

Срок кредита до 30 лет
Ставка от 10,4%
Сумма от 300 000 рублей

Приобретение готового жилья

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости

Срок кредита до 30 лет
Ставка от 10,75%
Сумма от 300 000 рублей

Ипотека плюс материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части

Срок кредита до 30 лет
Ставка от 12,50%
Сумма от 300 000 рублей

Строительство жилого дома

Сбербанк предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома

Загородная недвижимость

Предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения

Срок кредита до 30 лет
Ставка от 11,75%
Сумма от 300 000 рублей

Военная ипотека

Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости

Срок кредита до 20 лет
Ставка 11,75%

ВТБ24

Больше метров – меньше ставка

Приобретая квартиру площадью 65 кв. м и более, вы получаете ставку на 1% ниже.

Ставка от 10,4 – 10,75%
Взнос от 20%
Сумма от 600 тыс. – 60 млн Р

Покупка готового жилья

Возможность стать обладателем собственной квартиры или дома на максимально комфортных условиях.

Ставка от 11,25%
Взнос от 10%
Сумма от 600 тыс. – 60 млн Р

Квартира в новостройке

Программа ипотечного кредитования на покупку жилья в новостройке. Более 10 000 аккредитованных объектов и гибкие условия от партнеров банка.

Ставка от 10,9%
Взнос от 10%
Сумма от 600 тыс. – 60 млн Р

Победа над формальностями

Максимально простое оформление ипотеки на готовую или строящуюся квартиру по 2-м документам.

Ставка от 11,9 – 12,25%
Взнос от 40%
Сумма от 600 тыс. – 30 млн Р

Ипотека для военных

Программа для военных – участников НИС.

Ставка от 10,9%
Взнос от 15%
Сумма до 2,22 млн Р

Залоговая недвижимость

Программа покупки жилья, находящегося в& залоге у банка и выставленного на продажу.

Ставка от 10,6%
Взнос от 20%
Сумма от 600 тыс. – 60 млн Р

Кредит под залог имеющегося жилья

Кредит можно использовать на любые цели: приобрести недвижимость или земельный участок, оплатить учёбу, сделать ремонт или купить новую технику.

Ставка от 12,25%
Сумма до 15 млн Р

ДЕЛЬТАКРЕДИТ (Ипотечный Банк)

Кредит на квартиру или долю

Процентная ставка – от 9,5% годовых
Первоначальный взнос – от 15%
Ипотечный кредит на квартиры, доли, последние доли в квартирах на первичном и вторичном рынках недвижимости

Новостройка

Процентная ставка – от 9,5% годовых
Первоначальный взнос – от 15%
Ипотечный кредит на квартиры в строящихся домах

Рефинансирование

Процентная ставка – от 9,5% годовых
Оформление нового ипотечного кредита для изменения условий кредитования или погашения ипотеки, оформленной в другом банке

Готовый дом

Процентная ставка – от 11% годовых
Первоначальный взнос – от 40%
Ипотечный кредит на покупку дома

Ипотека на комнату

Процентная ставка – от 10% годовых
Первоначальный взнос – от 25%
Ипотечный кредит на комнаты в квартире

Улучшение жилищных условий

Процентная ставка – от 12,5% годовых
Данный кредит предоставляется на улучшение жилищных условий под залог имеющейся недвижимости

Ипотечный кредит на строительство дома

Процентная ставка – от 9,5% годовых
Ипотечный кредит на строительство частного дома или приобретение земельного участка под него

Апартаменты

Процентная ставка – от 9,5% годовых
Первоначальный взнос – от 20%
Ипотечный кредит на непроизводственные нежилые помещения – апартаменты

Машиноместо/Гараж

Процентная ставка – от 9,5% годовых
Первоначальный взнос – от 30%
Кредит на покупку Машиноместа/Гаража, сопутствующий ипотечному кредиту на жилье

Ваши действия, если Вы решили купить квартиру с использованием ипотечного кредита:

1. Обратиться в компанию «АДРЕСЪ-НЕДВИЖИМОСТЬ» по телефону, через наш сайт или лично, договориться о встрече: получить подробную консультацию по покупке квартиры и продуктам ипотечных банков партнеров, предоставить ипотечному брокеру необходимую информацию.
2. Рассмотреть несколько предложенных вариантов ипотечных продуктов, обсудить их с ипотечным брокером, выбрать наиболее подходящий Вам.
3. С помощью риэлтора подобрать устраивающий Вас вариант квартиры.
4. Подписать договор купли-продажи квартиры. Произвести расчеты в установленном порядке.
5. Получить титул собственника и документы на квартиру.
6. Принять квартиру по передаточному акту и вселяться.

Copyright © 1994 – 2020
Адресъ недвижимость

Оформление ипотеки через агентство недвижимости

«Маленькие детки – небольшие проблемы, большие дети – большие проблемы» – именно так повторяла я, когда сын объявил о том, что не собирается возвращаться в родной город, а хочет остаться жить в том городе, где получил высшее образование. Спорить не стала, но задумалась о собственном жилье для сына.
Последующие несколько месяцев пришлось основательно погрузиться в тему: как приобрести квартиру в крупном областном российском городе.
Сразу же отмечу, что имелись некоторые условия.

Нелегкая ситуация

Во-первых, город, в котором покупалась квартира, находится на большом расстоянии от моего, поэтому мне пришлось руководить процессом покупки, прибегнув к услугам связи. Поездки предполагались только в случае крайней необходимости.
Во-вторых, квартира должна быть расположена в центре или рядом с удобной транспортной развязкой, светлой и уютной, пригодной для немедленного вселения, так как ремонт в наши ближайшие планы не входил.
Третье и самое главное: средняя стоимость квартир превышала имеющийся у меня первоначальный капитал, поэтому необходимо привлечение кредитных средств.
Забегая вперед, скажу, что результат полностью удовлетворил нас. На сегодня квартира – куплена, ипотека уже выплачена, осталось только снять обременение и получить свидетельство о собственности.

Возможно, мои советы пригодятся многим, поэтому хочу рассказать о некоторых моментах, на которые нужно обратить внимание.

Как выбирать квартиру?

Тщательно проанализировав ситуацию, мы приступили к поиску квартиры. Я обратилась к знакомым с просьбой посоветовать риелтора, пересмотрела сайты агентств недвижимости и специализированные СМИ. Встреча со «свободным риэлтором» меня разочаровала: стоимость услуг большая, количество квартир для показа – ограничено, ответственности – никакой. Для самостоятельного поиска квартиры требовалось много времени.
Преимущество работы с агентством: наличие документов о разрешении на вид деятельности, договор, в котором прописана ответственность риэлтора, и оплата за услуги постфактум, т.е. после заключения сделки на покупку недвижимости. Был еще один плюс: возможность получить недостающую сумму в рассрочку от агентства (такая услуга предоставляется некоторыми агентствами недвижимости).

Советы при выборе агентства: обратите внимание на большой опыт работы на рынке недвижимости, благоприятные отзывы от клиентов, имеющуюся филиальную сеть.
Наш риэлтор заранее провела отбор квартир, отвечающих требованиям. Варианты квартир отправлялись мне на электронную почту, а сын вместе с риэлтором лично посещал квартиры.
В течение месяца квартира была выбрана. Однако стоимость ее, как я и предполагала, оказалась выше, чем имеющаяся у меня сумма.

Как получить кредит?

Требовалась 500 тысяч руб. Многие банки отказывались заключать ипотечный кредитный договор на покупку недвижимости, которая находится в другом городе. Нужно было предоставить такое количество документов – от меня лично и от собственника квартиры, что список не помещался на одной странице. Необходимы были оригиналы документов, а, напомню, собственник находился в другом городе. Обращение за получением потребительского кредита обернулось разочарованием. Процентные ставки – от 38 до 21%. Даже в Сбербанке РФ, мне, участнику зарплатного проекта, предлагали 24%!

Выход предложило агентство недвижимости: на основе имеющихся договоренностей с банком ВТБ 24 клиентам агентства предлагались льготные условия. Что это значит? Быстрое подтверждение кредита – в течение суток (необходимые справки предоставлялись по электронной почте, оригиналы – при заключении договора), подготовка необходимых документов и полное сопровождение сделки юристом агентства недвижимости.

Процедура заключения сделки купли-продажи

В назначенный день совершения сделки купли-продажи мы – покупатель, продавец и юрист агентства — собрались в помещении филиала банка. Заключалось несколько договоров.
Во-первых, Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. При заключении такого договора (как и любого договора купли-продажи) необходимо обратить внимание на следующие пункты: предмет договора – квартира (указывается адрес, кадастровый номер, регистрационный номер свидетельства предыдущего владельца), полная стоимость квартиры, порядок расчетов. Также в договоре указывалось, что квартира, до полной выплаты стоимости, находится в залоге у кредитора, а именно – банка, который выдает кредитные средства. Напомню, что банк действует на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Во-вторых, с банком заключается Кредитный договор на сумму ипотечных средств, в котором прописаны условия договора: указана сумма кредита, срок кредита (в месяцах), размер ежемесячного платежа, процентная ставка, платежный период и размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату кредитных средств. К Кредитному договору прилагается график платежей.

В-третьих, Договор ипотечного страхования, в котором предметом договора является страхование имущественных интересов в случае вреда жизни или потери трудоспособности страхователя (в данном случае – меня), а также причинения вреда квартире.

Безопасность расчетов

Не могу не остановиться на этом вопросе. Перевозить имеющуюся в наличии сумму из одного города в другой – риск и немалый. Вопрос был решен просто: в филиале банка в родном городе я открыла счет, на который были положены деньги. В момент расчета с продавцом квартиры эта сумма была переведена на его счет. Просто и удобно. Остаток средств за квартиру ему выплатил банк.

Завершая свой рассказ о покупке квартиры, хочу сказать, что это не реклама агентства (я не называю его, хотя благодарна его специалистам за профессионализм). И не реклама банка – в конце концов его выбор не зависел от меня, а только от договоренностей с агентством. Но в итоге – у меня на руках свидетельство о собственности на квартиру с обременением и обязательства по выплате кредитных средств. А еще – квартира, в которой живет сын!

Оформление ипотеки через агентство недвижимости

Покупаем квартиру в новостройке в ипотеку

Покупаем квартиру в новостройке в ипотеку

Недавно Иван и Мария сыграли свадьбу и решили завести кота. Поговорили с хозяевами квартиры — те отказали. Молодожены посмотрели на старый ремонт, на бабушкин комод и решились взять ипотеку. Осталось выбрать между новостройкой или «вторичкой», найти квартиру и рассчитать условия по кредиту.

Что выбрать: новостройку или «вторичку»?

Мнения разделились: Иван не хотел жить в старом доме, а Мария говорила, что нужно всё посчитать — если застройщик затянет со сдачей дома и придется всё это время платить за съемную квартиру.

Первым делом Мария нашла статистику по новому и вторичному жилью за 2018 год. В каждом регионе она своя, например, в Самаре в среднем новостройки стоят на 7 000 ₽ дешевле, а в Москве — на 7 000 ₽ дороже.

Обычная однушка занимает 40 кв. м. Считаем для Самары: 7000 ₽ × 40 = 280 000 ₽.

Настолько квартира в новостройке выгоднее вторичного жилья. Иван с Марией снимают квартиру за 17 000 ₽, получается 204 000 ₽ в год. Если они заедут в квартиру в новостройке на следующий год, то останутся в плюсе на 76 000 ₽.

Иван решил взвесить все за и против — и составил список, чтобы сравнить новостройки и вторичное жильё. Вот что у него получилось:

Плюсы новостроек

• на этапе строительства цена за квадратный метр меньше, чем на вторичном рынке
• застройщики часто проводят акции со скидками

• ниже ставки по ипотеке
• в аккредитованных банком новостройках нужно собирать меньше бумаг
• у квартиры нет истории, а это значит, что её не нужно проверять на «чистоту» документов
• лучше противопожарная безопасность, есть камеры, сигнализация
• планировку можно сделать под свои потребности

Минусы новостроек

• не всегда точно известно, когда дадут ключи от квартиры — застройщик может задержать срок сдачи дом
• нужно делать ремонт с нуля, если квартиры без отделки
• шум от ремонта соседей
• долго регистрировать права собственности и прописку

Преимуществ получилось больше, чем недостатков. Кроме того, некоторые проблемы можно решить: чтобы не делать ремонт, можно взять квартиру с отделкой.

Иван и Мария пробовали искать квартиру через знакомых и даже разместили объявление в соцсети. Вариантов оказалось слишком мало, и они обратились в агентство недвижимости. Но предложенные агентством квартиры им тоже не подошли — одни были слишком дорогие, другие были слишком далеко от работы, а в третьих совсем не хотелось жить. Тогда ребята стали просматривать жильё на ДомКлике.

Иван выбрал только аккредитованных Сбербанком застройщиков и сравнивал жильё по цене, метражу и расположению. Заодно узнавал подробности про инфраструктуру — есть ли в доме или рядом парковки, детские сады и школы.

Когда выбрали три подходящих варианта, Иван и Мария поехали в офис к застройщику и уточнили насчёт отделки в квартире, сниженной ставки по ипотеке и попросили скидку. Посмотрели шоу-рум и сходили на стройку.

Ежемесячный платёж зависит главным образом от размера первоначального взноса. Если вы имеете возможность взять ипотеку по программе субсидирования, то будет иметь значение ещё и срок кредита: например, вы вносите 15% от стоимости квартиры и оформляете кредит на 7 лет — тогда ставка будет 8,5%.

Мария получает зарплату на карту Сбербанка, поэтому процент для неё будет ниже. Ей не нужно подтверждать доход, и ипотеку одобрят быстрее. Сумму ежемесячных платежей она рассчитала с помощью онлайн-калькулятора.

​Как оформить ипотеку в Сбербанке

Квартира выбрана, осталось подготовить нужные документы и прикрепить к заявке на ипотеку. Например, Ивану как созаёмщику нужно заполнить справку о доходах по форме банка. Он работает программистом и берёт дополнительные проекты в свободное время. Этот доход нигде не учитывается, поэтому справка 2–НДФЛ здесь не подойдёт.
Обычно решение о заявке принимают в течение одного дня. Ивану с Марией банк одобрил ипотеку через несколько дней из-за ошибки в заполнении документов. Если у обоих созаёмщиков есть зарплатные карты Сбербанка, то решение могут принять за несколько минут.

Если банк отказал, повторную заявку можно подать через 60 дней. Проконсультируйтесь с менеджером в чате ДомКлик — он подскажет, как оформить ипотеку на сайте, чтобы было больше шансов получить положительный результат.