Страхование недвижимости тарифы

Страхование недвижимости тарифы

Страховка квартиры: сколько заплатят при повреждении имущества

В Москве год от года растет спрос на страхование жилья, москвичи не хотят нести риски по самостоятельному ремонту собственной или соседской квартиры из-за повреждения водопровода, отопления, канализации, пожара и т. д. В столице действует городская программа страхования имущества, оплату можно производить ежемесячно по квитанции за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). В среднем затраты москвичей на страхование квартиры в 2019 году составили 102 руб. в месяц.

Страхование жилых помещений по городской программе является наиболее массовым видом в столице. По данным мэрии Москвы, по программе застраховано более 2 млн квартир. Более 80% договоров заключается по платежкам за ЖКУ. Рассказываем, как работает городская программа страхования жилья, сколько она стоит, какие риски покрывает и чем отличается от программ страховых компаний.

Что такое страховка в платежке

В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Программа носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».

С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц, и зависит от площади квартиры. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от общей площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. В данном случае ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.

Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:

  • СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный);
  • ООО «СК «Согласие» (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО);
  • САО «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный);
  • АО «АльфаСтрахование» (Западный, Северный);
  • ООО СК «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный).

Как работает программа

Программа позволяет всем собственникам и нанимателям столичного жилья (квартиры, комнаты в коммунальной квартире) застраховать имущество, включая их конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежит жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора. В каждую квартиру доставляется страховое свидетельство, которое является офертой. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признается вступившим в силу договором страхования. То есть вы можете оплатить взнос в любой день в апреле, а ответственность страховщика начинается с 1 мая. В дальнейшем предлагается систематически производить оплату страховых взносов, имея в виду, что страховщик дал рассрочку оплаты и определил ее условия, пояснили в страховой компании (СК) «АльфаСтрахование».

Страховка действует на следующий месяц после оплаты, как только человек перестает платить за полис — страховая защита прекращается. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо внести платеж, пояснили в СК «Ингосстрах».

Какие риски страхуются:

  • пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации;
  • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки;
  • страхование гражданской ответственности, связанной с причинением вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована. Московской программой страхование жилья не предусмотрено.

Отличие от других страховок

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в СК «АльфаСтрахование». У различных СК есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки страхуемого имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

Также в рамках городской программы можно получить расширенный пакет, который предусматривает более высокий уровень рисков. В данном случае собственник или наниматель может заключить на год индивидуальный договор страхования жилого помещения непосредственно в страховой компании. Страховая премия в данном случаи будет выше — 39,48 руб. за 1 кв. м в год, а страховая стоимость 1 кв. м увеличивается до 66 тыс. руб. Ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а также в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса. Специалисты компании осмотрят помещение и через пять рабочих дней после получения всех необходимых документов, которые обычно передаются страхователем при осмотре, выплатят 85% от размера рассчитанного ущерба. Кроме того, дополнительно страхователь получит выплату из бюджета города Москвы в размере 15%, пояснили в «Ингосстрахе».

«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

По данным правительства Москвы, с начала 2019 года в рамках городской программы страхования жилья 5,5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме более 202 млн руб. Наибольшее число выплат по программе страхования в 2019 году было произведено в Восточном административном округе (863 страховых случая). Общая сумма страховых выплат в округе составила 38,9 млн руб.

Большинство страховых случаев, по данным «АльфаСтрахования», были связаны с авариями систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока. Также выплаты произведены по 47 пожарам, самые крупные — в районе Сокол СК выплатила двум московским семьям почти 1 млн руб.

В первом квартале 2020 года «Ингосстрах» урегулировал 284 страховых случая в рамках московской программы страхования жилья, в том числе 162 страховых случая в Восточном административном округе (ВАО) и 122 случая в Центральном административном округе (ЦАО). Общий размер выплат по заявленным случаям составил 13 млн руб., в том числе выплаты из бюджета города Москвы — 2 млн руб.

Страхование недвижимости — тарифы

В последнее время тенденция страхования недвижимости набирает все большую популярность. Специалисты рекомендуют заботиться о своем имуществе путем оформления полиса по оптимальным для себя условиям.

Условия и тарифы страхования недвижимости

На страхование недвижимости тарифы назначаются страховыми компаниями в зависимости от рисков покрытия полиса. Наиболее популярные риски:

    пожар и повреждения, полученные от пожаротушения; авария систем водоснабжения, отопления, канализации; затопление; взрыв; удар молнии, ураган, землетрясение и другие стихийные бедствия; кража, противоправные действия.

Кроме этого, можно предусмотреть возможность для компенсации вреда, нанесенного своим соседям. Это возможно при страховании своей гражданской ответственности. Если клиент, например, затопит своих соседей, компенсацию им выплатит его страховщик.

Страхование недвижимости — тарифы

Стоимость полиса напрямую зависит от его срока действия и стоимости жилья. Цену лучше указывать рыночную, чтобы в непредвиденных случаях иметь возможность возместить расходы. А чем больше срок страхование недвижимости, тем ниже будет цена, так компании предпочитают сотрудничать с постоянными клиентами.

Застраховать недвижимость будет нелишним, если квартира или дом не оснащены сигнализацией, имеют ненадежные замки, не оснащены решетками, сдаются в аренду, используются только периодически. Наиболее часто оформляют полис для дач или загородных домов. Так как данная группа жилья наиболее подвержена большинству перечисленных рисков.

Зачастую для оформления полиса не требуется производить опись имущества или оценивать его состояние и стоимость. Застраховать можно такие параметры:

    несущие конструкции, стены; внутреннюю отделку; детали интерьера; мебель, технику, другое имущество; ценности, антиквариат; ландшафтный дизайн; хозяйственные постройки.

Особенности и тарифы страхования коммерческой недвижимости

Страхование коммерческой недвижимости тарифы имеет несколько выше, что связано с большим количеством предполагаемых рисков. Кроме вышеперечисленных, существует возможность застраховать имущество от таких случаев:

    потеря прибыли при наступлении одного из случаев; страхование строительных рисков; потеря прибыли из-за несвоевременного ввода в эксплуатацию; профессиональная ответственность за выполненные специалистами работы по строительству или ошибки при проектировании; ответственность за вред, который может быть получен третьими лицами при эксплуатации; титульное страхование недвижимости.

Страхование коммерческой недвижимости — тарифы

Последнее позволяет защитить свои вложения в случае, если будет утеряно право собственности на недвижимость, признанное в судебном порядке. Это может произойти из-за несоответствующим образом заполненных документов, случаев мошенничества и появлением иных правообладателей.

Читать еще:  Как разделить объект недвижимости на несколько объектов?

Не редки случаи, когда страховщик рекомендует произвести некоторые операции, позволяющие обезопасить объект от некоторых рисков. Если клиент выполнит эти условия, он может рассчитывать на снижение стоимости. При вычислении цены полиса учитываются индивидуальные факторы каждой недвижимости:

    стоимость; месторасположение; возможность возникновения рисков; срок действия; условия оплаты.

При расчете стоимости страхования строительно-ремонтных работ учитываются такие факторы: месторасположение строительства, условия и методы работы, сложность объекта, опыт работников, наличие противопожарных и других видов безопасности труда.

Страхование недвижимости в Росгосстрах: тарифы и программы

Чтобы произвести страхование недвижимости, тарифы в Росгосстрах на которое начисляются согласно индивидуальных параметров клиента, потребуется выбрать одно из направлений:

    квартира; дом; имущество; ипотечное страхование; титульное страхование.

Страхование недвижимости — тарифы Росгосстрах

Росгосстрах упростил процесс оформления страховки для удобства клиентов. Для получения полиса нет необходимости производить осмотр жилья, оценку и перепись домашнего имущества. Для оформления потребуется паспорт и документ, подтверждающий собственность. Для страхования имущества подтверждать право собственности нет необходимости. Так как этим продуктом пользуются клиенты, которые арендуют жилье, чтобы обезопасить себя от претензий хозяев по поводу испорченной мебели, техники и иных предметов. Сумму покрытия определяет сам клиент, выбрать он ее может на свое усмотрение. Согласно характеристик жилья производится расчет цены на страховку:

    месторасположение; отделка (стандартная, улучшенная, евро); количество комнат; программа (Престиж, фиксированный или индивидуальный).

Страхование загородной недвижимости — тарифы

При ипотечном страхование недвижимости Росгосстрах предусмотрел скидку в размере 15%. Кроме того, компания предлагает клиентам несколько преимуществ для данной услуги:

    Оплата в рассрочку. При досрочном погашении кредита, возврат взносов за оставшийся период. Подписание договора непосредственно в банке при оформлении ипотеки. Индивидуальный подход к ценообразованию.

Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы?

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества граждан: что это

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

  • Пожар;
  • Разбой;
  • Грабеж;
  • Другие противоправные действия;
  • Стихийные бедствия и другое.

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

  • Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
  • Дата и время происшествия;
  • Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
  • Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лиц

Страхование имущества юр. лиц

Объект страхования (некоторые из возможных):

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

  • Цеха
  • Производственные мощности
  • Коммерческие здания
  • Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.

К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.

Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)

Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.

В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.

Предоставляемая скидка минимальна.

Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

  • Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, квартира, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
  • Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

  • Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
  • Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
  • Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
  • Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

  • Вида имущества, его специфических особенностей.
  • Рыночной стоимости объекта страхования.
  • Перечня страховых случаев.
  • Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

  • Криминогенная обстановка города/района
  • Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Какие факторы влияют на окончательную стоимость страховки квартиры? Оцениваем риски и ищем преимущества

Страхование квартиры – рациональное и оправданное решение. Высокая стоимость недвижимости, увеличивающиеся риски ущерба убеждают многих заключать такие договоры.

При подготовке к этому решению полезно ознакомиться с некоторыми аспектами, касающихся условий страхования. В статье пойдет речь о том, как правильно рассчитать стоимость страхования и что делать, чтобы страховка обошлась дешевле.

Что влияет на итоговую сумму?

Подробно о том, для чего нужно страхование квартиры и какой вид более выгоден, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете как проходит эта процедура.

Перечислим основные факторы, которые учитываются при расчете стоимости страхования. Важно учесть содержание рисков:

  1. Для многоквартирных домов актуальным является риск быть затопленным из-за неисправностей системы водоснабжения, отопления или халатности жильцов, живущих выше.
  2. Повреждения от бытовых или природных пожаров.
  3. Разрушения, пожар, вызванный взрывом бытового газа.
  4. Повреждение квартир из-за аварий транспорта, включая воздушный.
  5. Наводнения, землетрясения, сход селевых потоков.
  6. Ущерб от различных действий соседей: разрушения из-за перепланировки, повреждение коммуникаций и др.
  7. Ущерб из-за неправомерных действий: кражи, грабежи.
  8. Другие риски, связанные с местными условиями.

Учитываются также такие параметры:

  • Рыночная цена жилья в данном регионе.
  • Включение в пакет гражданской ответственности (больше о страховании гражданской ответственности читайте тут).

Больше о том, из каких факторов складывается совокупная стоимость страхования и в каких фирмах наиболее выгодные условия, можно узнать здесь.

Порядок расчета

Расчет цены полиса в общем виде выполняется на основе двух параметров: оценочной стоимости объекта страхования и процента годового тарифа. Каждая компания устанавливает свои значения этих параметров. Сравнение тарифов по разным компаниям поможет выбрать выгодный вариант. Учитывать необходимо и реальный перечень рисков, которым подвергается квартира.

При ограниченных средствах можно страховать на максимальную сумму страховой выплаты, исходя из своих возможностей. Этот способ применяется часто, если недостаточно средств на полное страхование. Представленный порядок расчета наиболее простой. Многие компании могут предлагать различные условия страхования, из которых можно выбрать подходящие условия.

Читать еще:  Правоустанавливающие документы на объект недвижимости

Предварительная оценка полиса

В таблице представлен пример комплексного страхования квартиры. Эти данные могут быть полезны для того, чтобы примерно установить параметры для своего варианта страхования.

Объект страхования Стоимость объекта, руб. Процент годового тарифа Расчетная сумма страховки, руб.
1 Квартира 3,000,000 0.11% 3,300
2 Отделка 300,000 0.40% 1,200
3 Мебель и бытовая техника 400,000 0.50% 2,000
4 Гражданская ответственность 200,000 0.40% 800
Сумма, руб 7,300

Как может меняться цена?

Спрос и предложение на рынке страхования стимулируют развитие конкуренции и улучшение качества услуг. Происходит и расширение перечня предложений в широком диапазоне цен.

Здесь всегда есть возможность выбрать предложение дешевле или дороже в зависимости от желаемого уровня защиты. Зависит это и от ожидаемой суммы компенсации при ущербе.

Понижающие моменты

Уменьшение расходов на страховку происходит при снижении стоимости объекта или при включении в перечень страхования ограниченного списка. Это отражает формула расчета. В реальных условиях и с конкретными страховыми компаниями можно рассмотреть массу различных вариантов.

Повышающие факторы

Увеличение расходов на страховку будет происходить при расширении списка рисков: дома, расположенные близко к поймам рек подвергаются опасности наводнений, а потому стоимость страховки по повреждению паводком будет увеличена. То же происходит по риску повреждений от землетрясений в сейсмически опасной зоне. В каждом конкретном случае потребуется анализ для выбора приемлемого решения.

Сколько стоит застраховать жилище и имущество на год?

На сайте Банка России регулярно публикуются данные, характеризующие финансовые показатели ведущих страховых компаний. Такие показатели отражают успешность этих страховщиков по показателям финансовых выплат, прибыли, количества клиентов и другим показателям.

В таблице представлены данные по основным составляющим квартир:

  • конструктивные элементы;
  • отделка и инженерное сооружение;
  • движимое имущество;
  • гражданская ответственность и т.д.

Различные компании предлагают собственный набор конкурентных преимуществ, например расчет и оформление страховки онлайн, не выходя из дома.

Особого внимания требует знание того сколько будет стоить страхование от краж и грабежа. Такие противоправные нарушения сохраняются и резкого снижения ожидать сложно. Раскрываемость таких преступлений неполная, а потому не все компании готовы включать этот пункт в свои предложения.

Страховая компания Стоимость полиса, руб. Страховая сумма, руб. Страховые риски Дополнительные сведения
ИНГОССТРАХ От 5500 От 500 000 Пожар. Повреждение водой. Короткое замыкание. Онлайн оформление. Имеется отдельное предложение только по гражданской ответственности.
ВТБ От 440 От 100 000 Пожар. Повреждение водой. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Риски, выбранные клиентом на этапе расчета полиса Онлайн оформление. Обслуживается любой регион.
СК Благосостояние От 1 400 От 301 500 Пожар, удар молнии, взрыв. Затопление. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия. Внешнее воздействие. Поломка электронного оборудования и электроприборов Возмещаются расходы по замене дверных замков, по восстановлению документов. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.
СК Макс От 500 От 50 000 Пожар. Взрыв. Залив. Противоправные действия третьих лиц. Стихийные бедствия Полис страхования «Отпуск без забот» позволяет защитить имущество на период отпуска. Приобретение полиса для квартиры в любом регионе РФ. Онлайн оформление.

О том, как защитить свое имущество от непредсказуемых стихий, мы рассказывали в отдельной статье.

Самые бюджетные тарифы

Самые дешевые предложения по страхованию обычно предлагают новые компании, входящие в этот рынок для привлечения клиентов. Но и риски, связанные с выплатой компенсаций от таких компаний, гораздо выше.

Как альтернатива можно найти известные компании, предлагающие достаточно низкие цены страховки из-за ограниченного перечня рисков и сравнить их со средними на рынке услуг. В этом случае сумма выплат также будет невысокой.

Заключение

Мировая практика подтверждает преимущества страхования. Но отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, в отношении жилого фонда таких законодательных актов пока нет. Темпы жилищного строительства высоки и ориентированы они часто на гигантские жилые комплексы, потенциально опасные для проживания. Это должно привлекать внимание властей и владельцев недвижимости к системе страхования.

Страховка квартиры: сколько заплатят при повреждении имущества

В Москве год от года растет спрос на страхование жилья, москвичи не хотят нести риски по самостоятельному ремонту собственной или соседской квартиры из-за повреждения водопровода, отопления, канализации, пожара и т. д. В столице действует городская программа страхования имущества, оплату можно производить ежемесячно по квитанции за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ). В среднем затраты москвичей на страхование квартиры в 2019 году составили 102 руб. в месяц.

Страхование жилых помещений по городской программе является наиболее массовым видом в столице. По данным мэрии Москвы, по программе застраховано более 2 млн квартир. Более 80% договоров заключается по платежкам за ЖКУ. Рассказываем, как работает городская программа страхования жилья, сколько она стоит, какие риски покрывает и чем отличается от программ страховых компаний.

Что такое страховка в платежке

В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Программа носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».

С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц, и зависит от площади квартиры. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от общей площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. В данном случае ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.

Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:

  • СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный);
  • ООО «СК «Согласие» (Северо-Восточный, Зеленоградский, ТиНАО);
  • САО «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный);
  • АО «АльфаСтрахование» (Западный, Северный);
  • ООО СК «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный).

Как работает программа

Программа позволяет всем собственникам и нанимателям столичного жилья (квартиры, комнаты в коммунальной квартире) застраховать имущество, включая их конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежит жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.

Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действует упрощенная процедура заключения договора. В каждую квартиру доставляется страховое свидетельство, которое является офертой. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признается вступившим в силу договором страхования. То есть вы можете оплатить взнос в любой день в апреле, а ответственность страховщика начинается с 1 мая. В дальнейшем предлагается систематически производить оплату страховых взносов, имея в виду, что страховщик дал рассрочку оплаты и определил ее условия, пояснили в страховой компании (СК) «АльфаСтрахование».

Страховка действует на следующий месяц после оплаты, как только человек перестает платить за полис — страховая защита прекращается. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо внести платеж, пояснили в СК «Ингосстрах».

Какие риски страхуются:

  • пожар (воздействие пламени, дыма, высокой температуры при пожаре), в том числе возникший вне застрахованного жилого помещения, проведение правомерных действий по его ликвидации;
  • взрыв по любой причине (исключая террористический акт), произошедший в том числе вне застрахованного жилого помещения;
  • аварии систем отопления, водопровода, канализации, а также внутренних водостоков (включая места сопряжения водоприемных воронок с кровлей), в том числе произошедшие вне застрахованного жилого помещения, и правомерных действий по его ликвидации;
  • сильный ветер (свыше 20 м/сек), ураган, смерч, шквал и сопровождающие эти явления атмосферные осадки;
  • страхование гражданской ответственности, связанной с причинением вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована. Московской программой страхование жилья не предусмотрено.

Отличие от других страховок

Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в СК «АльфаСтрахование». У различных СК есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки страхуемого имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.

Также в рамках городской программы можно получить расширенный пакет, который предусматривает более высокий уровень рисков. В данном случае собственник или наниматель может заключить на год индивидуальный договор страхования жилого помещения непосредственно в страховой компании. Страховая премия в данном случаи будет выше — 39,48 руб. за 1 кв. м в год, а страховая стоимость 1 кв. м увеличивается до 66 тыс. руб. Ответственность страховой организации возрастает с 80% до 95%.

Как получить выплаты по страховке

Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а также в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий факт уплаты страхового взноса. Специалисты компании осмотрят помещение и через пять рабочих дней после получения всех необходимых документов, которые обычно передаются страхователем при осмотре, выплатят 85% от размера рассчитанного ущерба. Кроме того, дополнительно страхователь получит выплату из бюджета города Москвы в размере 15%, пояснили в «Ингосстрахе».

«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая (признании жилого помещения непригодным для проживания) гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое жилое помещение (квартира), благоустроенное применительно к условиям города Москвы, отвечающее санитарным, техническим нормам и требованиям, установленным правовыми актами города Москвы, соответствующее норме предоставления жилого помещения. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.

По данным правительства Москвы, с начала 2019 года в рамках городской программы страхования жилья 5,5 тыс. московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме более 202 млн руб. Наибольшее число выплат по программе страхования в 2019 году было произведено в Восточном административном округе (863 страховых случая). Общая сумма страховых выплат в округе составила 38,9 млн руб.

Большинство страховых случаев, по данным «АльфаСтрахования», были связаны с авариями систем водопровода, отопления, канализации, внутреннего водостока. Также выплаты произведены по 47 пожарам, самые крупные — в районе Сокол СК выплатила двум московским семьям почти 1 млн руб.

В первом квартале 2020 года «Ингосстрах» урегулировал 284 страховых случая в рамках московской программы страхования жилья, в том числе 162 страховых случая в Восточном административном округе (ВАО) и 122 случая в Центральном административном округе (ЦАО). Общий размер выплат по заявленным случаям составил 13 млн руб., в том числе выплаты из бюджета города Москвы — 2 млн руб.

Страхование дома, дачи или квартиры онлайн

Защити самое ценное за 5 минут!

Мы создали программу страхования для людей, которые заботятся о себе и благополучии своей семьи.


  • Выгодно

  • Надежно

  • Полис сразу
    на e-mail

  • Выгодно

  • Надежно

  • Полис сразу
    на e-mail

Что это?

Что застраховано?

От чего застраховано?

Нужен ли этот продукт мне?

Срок страхования

Дата начала действия – 15-й календарный день с даты оплаты.

Полис действует 12 месяцев

Полис действует 12 месяцев

Часто задаваемые вопросы*

На какой территории застраховано имущество? В полисе указана территория страхования – это адрес недвижимости (квартиры или дома), которая застрахована.
Что такое лимит выплат? Есть ли такой лимит у меня в полисе? Это ограничение, установленное на общее количество страховых выплат, либо размер страховой выплаты по одному событию, произведенных по Договору страхования. В рамках продукта «Защита дома Онлайн» установлен лимит в процентах от страховой суммы по повреждению отделки.

Также установлен лимит 25 000 рублей за 1 единицу поврежденного или утраченного имущества. Могу я произвести оплату за полис в рассрочку? Рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.

Есть ли в моем полисе франшиза? В рамках продукта франшиза не предусмотрена.
Какое имущество можно застраховать? Отделка квартиры, строений, сооружений, движимое имущество, включая предметы домашнего и личного обихода: мебель, аудио-, видео- и электронная техника, электробытовые, акустические музыкальные инструменты, технические носители информации (аудио- и видеокассеты, грампластинки и компакт-диски), кроме информации на ней, оптические приборы (бинокли, подзорные трубы и лупы), ковровые и иные ткацкие изделия, посуда, книжная библиотека (не антикварная), одежда, обувь, сумки и т.п.

Могу я застраховать ювелирные украшения? В рамках программы защита ювелирных украшений не предусмотрена.

Что такое противоправные действия третьих лиц? Это кража с незаконным проникновением в дом/квартиру, грабеж, разбой, умышленное уничтожение или повреждение имущества, хулиганство, вандализм, проникновение в дом или квартиру посредством взлома.

У Вас остались вопросы?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.⁠

Произошло страховое событие

1. Позвоните нам по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра помогут Вам решить Ваш вопрос

Что еще нужно сделать:

ознакомиться с порядком действий при наступлении страхового события (скачать памятку),

сфотографировать все повреждения в соответствии с рекомендациями, изложенными в Памятке по фотографированию,

ознакомиться со списком документов для заявления о событии, имеющем признаки страхового случая согласно .

2. Заполните заявление и подготовьте необходимые документы.

Направьте документы в Страховую компанию удобным для Вас способом:

через любое отделение ПАО Сбербанк,

письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.

Также в случае необходимости осмотра поврежденного имущества экспертами страховой компании, Вы можете передать все необходимые документы через экспертную организацию в день осмотра пострадавшего имущества. Вызов эксперта осуществляется сотрудником страховой компании после регистрации обращения в Контактном Центре.

3. Мы поможем решить Ваш вопрос:

В случае признания компанией «Сбербанк страхование» произошедшего события страховым случаем выплата страхового возмещения производится в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней после получения всех необходимых документов согласно Условиям страхования, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.

4. Хотите узнать статус решения Вашего вопроса?

Свяжитесь с нами по бесплатному номеру телефона 8 800 555 555 7 (для звонков с территории России) или оставьте свой вопрос через Контактную форму с указанием номера Вашего полиса.⁠

Требуется внести изменения или расторгнуть полис?

При внесении изменений:

  • подайте обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование». или
  • заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом: – через любое отделение ПАО Сбербанк;
    – письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.
    – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7 (режим работы: понедельник – четверг – с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье, праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных заявителем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
– что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и прилагаемые к нему документы имеет только заявитель;
– что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением или расторжением договора страхования, может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Для расторжения договора страхования:

  • подайте обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование». или
  • заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом: – через любое отделение ПАО Сбербанк;
    – письмом по адресу Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7.
    – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7 (режим работы: понедельник – четверг – с 09:00 до 18:00, пятница – с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье, праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:
– заявление оформлено по шаблону Страховщика;
– все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
– заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
– заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
– заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
– к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных заявителем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает:
– что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и прилагаемые к нему документы имеет только заявитель;
– что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением или расторжением договора страхования, может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector