Как обмануть микрозайм онлайн

Как обмануть микрозайм онлайн

Как обмануть микрозайм онлайн

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

С наступлением финансового кризиса многие люди столкнулись с проблемой выплаты имеющихся долговых обязательств. Всё больше и больше людей задают себе вопрос: как кинуть микрозаймы на деньги? В данном материале человек сможет найти ответ на интересующий его вопрос.

Можно ли кинуть микрозаймы на деньги

Следует уточнить, что законного способа кинуть микрозаймы не существует. Долг придётся возвращать в любом случае. Чем позже человек начнёт погашать имеющиеся обязательства, тем большую сумму ему придётся возместить. Многие ошибочно полагают, что можно кинуть микрозаймы онлайн, поскольку человек не ставил на договоре свою подпись. Но это не так. В МФО хранятся данные паспорта и карты или электронного кошелька, на которые была переведена сумма займа. Этих сведений достаточно для того, чтобы привлечь нерадивого заёмщика к ответственности и заставить выплатить сумму долга и набежавшие по нему проценты.

Как кинуть микрозайм онлайн?

Среди самых распространённых хитростей от людей, намеренно не желающих возвращать взятые в долг средства, можно выделить следующие:

  • Предоставление заведомо ложных персональных данных;
  • Сообщение заведомо ложных сведений;
  • Одновременная отправка нескольких заявок с различных аккаунтов может быть расценена как попытка кинуть микрозайм онлайн;
  • Мошенничество. Человек оформляет получение микрозайма, заранее зная, что не будет его отдавать;
  • Подача заявки на получение нового микрозайма при наличии действующих и непогашенных обязательств также может быть расценена как попытка кинуть микрозаймы онлайн.

Таким образом легального способа кинуть микрозайм онлайн не существует. Указанной при оформлении заявки информации будет достаточно для того, чтобы органы правопорядка могли отыскать нерадивого заёмщика и привлечь его к ответственности в соответствии с законом. Существует специальная база тех, кто кинул микрозайм онлайн. В случае доказательства преступного умысла финансовая организация легко передаст дело заёмщика в суд. Указанных о нём сведений будет достаточно для возбуждения судопроизводства.

Что будет, если человек кинул микрозайм

Это на первый взгляд кажется, что кинуть микрозайм достаточно просто, достаточно просто не возвращать взятые в долг деньги. На самом деле это не так. Если человек решил кинуть микрофинансовую организацию на деньги, то ему следует приготовиться к следующим неприятными последствиям:

  1. Микрофинансовая компания имеет право продать проблемную задолженность коллекторам. В этом случае, к недобросовестному заёмщику будут применяться меры воздействия в виде звонков в любое время суток, СМС-сообщений с угрозами, визитов на дом и к ближайшим родственникам;
  2. Передача дела в суд. Такая мера воздействия повлечёт за собой арест счётов заёмщика. В некоторых случаях возможна принудительная реализация имущества неплательщика.

Внесённые в законодательство поправки существенно ограничили права коллекторов. Теперь их деятельность возможна только в установленное законом время. Наносить визиты к должнику сотрудники таких организаций имеют право не более двух раз в месяц. Запрещены посещения человека в ночное время. Также, родственники должника могут отказаться от контактов с коллекторами и последние будут обязаны оставить их в покое. Запрещаются любые угрозы жизни и здоровья в адрес того человека, который решил кинуть микрофинансовую организацию.

Дела по проблемным задолженностям, как правило, редко передаются микрофинансовыми организациями в суд. Если дело дошло до этого, то заёмщику придётся возместить сумму задолженности и расходы на судебные издержки.

Важно знать, что в настоящее время максимальная сумма взысканной задолженности не может превышать её первоначального размера в четыре раза. Дополнительно с ней суммируются расходы на судебные издержки ведения делопроизводства.

В исключительных случаях к тому, кто кинул микрозаймы в интернете, применяется мера уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”. В этом случае, человека, решившего не платить микрозайм ожидают последствия от штрафа до лишения свободы, сроком до двух лет.Юридические лица могут быть привлечены к ответственности за неуплату большой задолженности по статье 177 Ук РФ ” Злостное уклонение от уплаты кредитной задолженности”. Максимальная мера наказания по ней составляет лишение свободы, сроком до двух лет. Данные меры воздействия могут быть применены к человеку, если будет доказан его изначальный умысел на невозврат микрозайма.

Какой микрозайм можно кинуть без последствий

Ответ на этот вопрос однозначен: никакой. В любом случае, к человеку будут применены меры воздействия, направленные на возврат средств и процентов за их использование. Самым распространённым заблуждением среди мошенников является предоставление фиктивной справки о потере трудоспособности. В этом случае, заёмщику будет грозить уголовная ответственность за предоставление заведомо поддельных документов.

Законного способа кинуть микрозайм не существует. Если человек столкнулся с финансовыми трудностями и ему действительно нечем погасить имеющиеся обязательства, то разумнее будет пойти на переговоры с микрофинансовой организацией. В результате переговоров можно получить отсрочку по выплате задолженности или изменении графика платежей. Можно воспользоваться реструктуризацией имеющейся задолженности на более выгодных условиях. Прятаться от представителей компании, выдавшей займ, глупо. Сумма задолженности будет только увеличиваться. Если будет доказано нежелание человека вернуть взятые в долг средства, то он может быть привлечён к уголовной ответственности.

Перед тем, как оформить займ, человек должен убедиться в том, что это ему действительно необходимо. Закона, позволяющего не возвращать долги, в России не существует. Следует всё тщательно взвесить для того, чтобы не стать заложником долговой ямы.

Уловки и хитрости при работе с МФО

Сегодня очень актуальна проблема кредитов, займов и всего, что с ними связано. Учитывая тот факт, что с каждым днем все большее количество людей находится в поисках работы или трудоустроено неофициально, получить денежную ссуду трудно.

В ситуации, когда срочно понадобились деньги, может оказаться каждый. Но, обратившись в банк или любую организацию по микрокредитованию, есть вероятность получить отказ. Что нужно знать и делать, чтобы получить положительное решение, или как обмануть микрозаймы?

Получение кредита в компаниях по микрокредитованию

Тут ситуация выглядит гораздо интереснее, так как подводных камней в таком виде кредитования не сосчитать. В 99% каждая организация такого типа выдаёт займ, требуя только наличие паспорта и идентификационного кода.

Первое, на что смотрят такие компании – кредитная история. В случае если она является положительной, будьте уверены, вы получите желаемую сумму. Но, если кредитная история неудовлетворительна, что тогда? Есть несколько способов для получения займа.

Но необходимо понимать, что такие действия можно квалифицировать как мошенничество, поэтому стоит дважды подумать, прежде чем брать на себя такую ответственность. Чтобы получить кредит в МФО, заемщику с плохой кредитной историей потребуется использовать несколько хитростей, описанных ниже.

Способы получить одобрение

Зачем это делается? Дело в том, что сотрудники и специалисты микрофинансовых организаций для того, чтобы одобрить займ, должны будут убедиться в способности клиента его вернуть.

Например, если человек является сиротой и не имеет близких родственников, то никто не сможет ему помочь в случае его неспособности оплатить кредит. Соответственно, выдать ему займ – дело весьма рискованное. Большинство микрофинансовых организаций откажется от такой затеи.

Другое дело, если человек имеет постоянный доход, а его ежемесячный доход составляет не менее 50% от суммы кредита. Многие МФО захотят видеть его своим клиентом.

Каким образом сотрудники микрофинансовых организаций убеждаются в платёжеспособности, без предоставления вами подтверждающих документов? Они обзванивают номера, которые вы указали в своей анкете.

Человеку по ту сторону трубки задаются соответствующие вопросы: является ли он вашим родственником или работодателем, действительно ли вы получаете в месяц сумму, которую указали в анкете и т.д. Последовательность, в которой начинается «прозванивание» номеров следующая:

  1. Номера родителей
  2. Номера братьев и сестер
  3. Номера работодателей
  4. Номера друзей и товарищей
Читать еще:  Облагается ли договор займа ндс

Телефон родственников

Укажите в анкете телефон ближайших родственников. Желательно, чтобы номера были якобы: мамы и папы, брата и сестры, мужа/жены и т. д.

Например, вы указали 2 номера – отца и брата. Организации такого рода обязательно их прозвонят и то, что они услышат по телефону, будет практически решающим при одобрении или отклонении заявки.

Приобретите 2 сим-карты и ждите звонка на них. Представьтесь отцом или братом и обязательно скажите о том, что вы проживаете вместе и готовы помочь, в случае проблем с возвратом займа. Тогда решение по вашему кредиту будет положительным в 80%.

Телефон работодателя

Укажите номер мобильного телефона работодателя. Снова же, купите одну сим-карту под номер вашего мнимого работодателя и ждите, когда сотрудники микрофинансовой организации позвонят на него. Дождавшись звонка, представьтесь собственным работодателем.

Если последует вопрос, каков ежемесячный доход «чистыми», то есть, сколько именно вы получаете на руки, то укажите не заоблачную, но приличную сумму ежемесячного заработка. Главное, чтобы это было похоже на правду, ведь, если указать огромную сумму, то это может вызвать сомнения.

Сумму, якобы выдаваемой зарплаты, укажите примерно в полтора раза больше, чем кредит, на который вы рассчитываете. Можно сказать пару лестных слов о том, что вы хороший сотрудник и очень ответственный. Тогда на 99% можно быть уверенным, что решение по вашему кредиту будет положительным!

Телефон друга

В этой ситуации вы можете просто предупредить своего друга, что ему позвонят из микрофинансовой организации. Вашему товарищу потребуется высветить вас в лучшем свете: вы не имеете просроченных кредитов на данных момент, ответственный человек, благополучная семья и т. д.

Если придерживаться этих правил, то вероятность получения кредита увеличивается в разы. Да, с одной стороны, это обман. Но, если погашать кредит в срок, то тот факт, что МФО обманывают, не столь важен. Отсутствие официальной работы, поручителей или кредитная история, подпорченная в прошлом, не должны мешать реализовывать планы в настоящем!

Как обмануть МФО ?

Здравствуйте, сегодня хотелось бы задеть одну очень интересную тему, которая наверняка сидела у многих в головах — «Как кинуть микрозаёмную организацию в России ?«. Вообще, тема очень интересная, ведь «человечество просит справедливости». А как считают многие, займы от частных компании, не являются плодом справедливости и заслуживают наказания. В виде, мошеннического обмана, со стороны не плательщика. Судить конечно не кого не стану, у каждого своё мнение, которое я и хочу озвучить в данной статье.

Список лучших лицензированных онлайн займов на 2020 год.

* Представленные компании, работают по всей России без выходных и праздников, 24 часа в сутки. Заявки принимаются бесплатно в режиме реального времени. Деньги переводят на: VISA, Mastercard, Карту МИР, Электронные кошельки: Яндекс, Киви, Наличными переводом по системе Contact. Что бы увеличить шансы получения денег сейчас, стоит заполнить сразу несколько анкет. Это бесплатно и является единственным способом повысить реальные шансы.

Что бы начать мошеннический обман микрофинансовой организации, необходимо знать, как работает сама система и чем она защищена. В большинстве случаев, компании проверяют данные клиента по одинаковой схеме. Где, клиент проходит проверку паспортных данных и кредитной истории. Однако, не все знают о такой функции МФО, как проверка привязки сим карты и привязки пластиковой карты к данным клиента. Ведь по большому счёту, половина работы уже сделал банк, когда выдавал пластиковую карту клиенту, а так же, проверили паспорт при получении сим карты.

Если, при проверки возникают сомнения, то в ход вступает база проверки задолженности перед судебными приставами (она бесплатная и есть в интернете) и ряд других подобных баз, которые можно проверить бесплатно, при наличие паспортных данных клиента. Подробно говорит об этом, наверное нет смысла.

На последнем этапе, будет проходить проверка по базе — чёрный список. Похожий на кредитный рейтинг, но немного не тот. Так как, в рейтинге хоть есть определённый статус клиента, опираясь на который, МФО может предложить займы на разных условиях для каждого индивидуально.

Стоит отметить, сейчас мы говорим о тех , компаниях, где не нужно приходить в офис, а получать деньги через интернет на карту или электронные кошельки. Кстати, про кошельки, с 2017 года, все электронные кошельки, обязаны быть привязаны к паспортным данным. По этому, во многих МФО, стали осуществлять денежные переводы на них.

Переходим к сути самого вопроса, как обмануть?

Обмануть можно только при условии, если у вас есть возможность сделать новый паспорт, получить по нему сим карту и обмануть банк для получении карты. Или же, открыть новый электронный кошелёк на новый паспорт. Это конечно же не реально и не стоит свеч, так как более 30 000 рублей, вам всё равно не дадут. Да и 30-ку, скорее всего не дадут. Так же, не реален вариант с ограблением человека, ради паспорта и такие вот совсем криминальные варианты. Ведь это очень глупо и не стоит портить жизнь из-за копеек. Ведь на получение денег таким путём, шансов очень мало.

Существует вариант с подделкой договора, когда компания высылает договор клиенту в электронном виде и клиент, правит его в фотошопе. После распечатывает и подписывает. Когда он перестаёт платить проценты, его вызывают в суд и он показывает договор, в котором ему должны, а не он. Реально это или нет, дело спорное. Возможно, кто-то на белом свете так сделал. Но, сегодня в суд не ходят, а вызывают коллекторов. Которым этот договор не важен.

Что будет если …?

В конечном результате, ни чего хорошего из этого не получиться. Микрофинансовые организации, при подозрении на обман (даже в случае опечатки в анкете), просто уничтожают кредитную историю клиента. Благодаря чему, получить более весомый кредит на машину или квартиру, уже не получиться. Если же, компания узнаёт и находит того, кто её обманул (в случае, взял и не вернул), то в суд она не обращается. Долги продают за процент коллекторским конторам. Заканчивается это ростом в десятки раз долга и другими побочными эффектами.

Теперь, поговорим со стороны государственной защиты. Все МФО в России, защищены лицензией и по этому, могут полноценно обращаться в полицию и в суды. Если по каким-то причинам, они увидят подделку или желание обмануть, они это обязательно сделают. А тут, уже включается в дело, уголовный кодекс РФ. Где любое такое действие, наказывается не административным штрафом в 500 рублей, а реальными сроками.

Итог. Компания не останется в убытке, ведь процент не возврата заложен в эти суточные проценты и разбросан на всех клиентов одновременно. По этому, они и берут до 2% в сутки, что бы перекрывать «косяки». А добропорядочные заёмщики , за это расплачиваются.

Как обмануть. Белый метод.

Решения на этот вопрос в рамках закона, не существует. Конечно, варианты могут быть всякими. К примеру, устроиться на работу в эту систему и получать займы на лиц, по купленным базам паспортов в метро. И тому подобные деяния.

Есть некоторые моменты, которые частично помогут в тот момент, когда реально нужны деньги и идти на мошеннические действия нет желания. А вернуть деньги, возможность будет.

  1. Получить деньги по паспорту можно на своего друга, естественно по его согласию. Но сделать это можно с небольшой выгодой. К примеру, компании (Кредит 24, Ван клик мани) даёт 500 рублей за приведённого нового клиента. Который может быть вашим другом. Не большой, но бонус.
  2. Второй вариант, который ещё проще, получить займ под 0% процентов на целый месяц. Такие акции есть у некоторых организаций тут — займы без процентов. Если брать по очереди в каждой из них, то получиться достаточно долгий срок и всё время без процентов.
  3. Зарегистрироваться в партнёрской программе Леадс в роли вебмастера, указать свои сайт или группу в контакте для работы, получить партнёрскую ссылку желаемой МФО, разместить ссылку в своей группе или на сайте, если есть. Оформить займ с другого компьютера по акции 30 суток без процентов, вернуть деньги в срок и получить вознаграждение в Лиадс (от 500 — 2000 рублей). Которые можно вывести на карту или электронный кошелёк. Таким образом, можно даже заработать!
Читать еще:  Продлевается ли гарантия после гарантийного ремонта

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке. В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа. Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией. Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат. С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем. При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций. Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е. сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных. В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков. Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО. «По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков. Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Читать еще:  Кто является нетрудоспособным наследником

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников. Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов. «Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Как обмануть онлайн МФО

Сегодня мы подробно поговорим о том, как обманывают онлайн (и не только) микрофинансовые компании. Речь не о мелких мошенниках, невозвратчиках и прочих криминальных элементах, которых не сложно вычислить, речь пойдет о тех, кто очень не хочет быть обнаруженным и кто может себе это позволить.

С того момента, как появились первые онлайн микрофинансовые компании началась активная борьба между теми, кто хочет заработать на выдаче займов в сети и теми, кто хочет заработать на тех, кто хочет заработать на выдаче займов в сети. Если пристально присмотреться, то в интернете можно найти достаточное количество объявлений о продаже банковских карт, паспортных данных и других документов ничего не подозревающих людей, на которых затем оформляются займы. Откуда все это берется и как работает?
Микрофинансовые организации, как правило, не любят признавать факт того, что их обманывают, оформляя займы на людей, которые об этом ничего не знают и в этом ничего удивительного, т.к. чем более развит такой вид мошенничества тем более беспомощны компании и никто не хочет в этом сознаваться.

Подготовка фальшивых документов для получения онлайн займа

Для подачи заявки на заем, который никто никому не будет возвращать преступнику необходимо иметь нехитрый набор документов и приспособлений:

  • Скан паспорта жертвы, на которую будет оформлен заем. Лучше всего иметь страницы разворота и прописки, но достаточно и разворота;
  • Номер пенсионного удостоверения СНИЛС (не обязательно или можно взять вообще любой номер);
  • Данные о месте работы жертвы;
  • Левую банковскую карту или электронный кошелек;
  • Сим карты (2-3 штуки), зарегистрированные в том же регионе, где прописана жертва;
  • Кредитная история жертвы за последние 3 года;
  • Анонимайзер для компьютера или мобильного устройства;
  • Возможно, что понадобится один сообщник.

Это все, что нужно для оформления займа. Теперь давайте разберем подробнее зачем это все нужно и где можно раздобыть.
Итак, сканы паспортов вместе с данными о месте работы и номером СНИЛС продаются пачками сотрудниками банков. На просторах интернета есть множество объявлений от бывших и нынешних сотрудников, которые, имея доступ к подобным данным, копируют их и продают всем желающим. Чаще всего, продается база целиком, которая, затем, перепродается уже по одному человеку. За один такой комплект просят 500-1000 руб.

Левые банковскую карту или электронный кошелек достать тоже не составляет никаких особых проблем, т.к. они оформляются ежедневно пачками. Например, сотрудники некоторых салонов связи верифицируют кошельки Яндекс Денег без присутствия владельца за 300-500 руб. То же самое и с киви кошельками и с банковскими картами, которые по сканам документов открываются в огромных количествах и продаются по 1000-1500 руб. за штуку. Всего комплект документов с паспортом, данными и картой или кошельком можно купить за 2000 руб.

Сим карты продаются на любом вокзале по 100 руб. за штуку. Они либо вообще никак не зарегистрированы, либо оформлены на “левых” людей.

Кредитная история жертвы, купленная через брокера обойдется в 600-800 руб. Это дорого, поэтому всегда находятся сотрудники банков, для которых такие запросы бесплатны и они делают их от имени банка, а результат продают по 200-300 руб. за штуку.

Анонимайзер скрывает IP адрес вашего компьютера при заполнении заявки. Их огромное количество в интернете, как за деньги (по 400-500 руб. в месяц), так и бесплатно.

Сообщник может пригодиться, если сотрудники МФО будут прозванивать ваши контакты. Лучше, чтобы голоса и манера разговора контактов и заемщика отличались друг от друга.

Подача онлайн заявки и алгоритм ее рассмотрения

Первым делом для успешного оформления займа преступники рассылают заявку сразу в несколько компаний не из ТОП онлайн кредиторов с целью получения любого небольшого займа. Задача сводится к тому, чтобы в кредитной истории вашей жертвы появился новый номер телефона. Другими словами, на рынке всегда найдется компания, которая выдает практически всем не глядя на кредитную историю. Но, при этом, по закону она обязана передавать все данные в бюро кредитных историй. Таким образом, после получения на фальшивые документы и дальнейшего погашения небольшого займа в кредитной истории жертвы появляется новый контактный номер телефона – номер преступника, вернее, купленной им сим-карты. Можно было бы продолжить раскручивать кредитный лимит в этой же компании, но, вероятнее всего, компания, которая так выдает займы имеет очень небольшой потенциал для преступника, хотя, это может быть и не так.

После того, как запись о новом номере внесена открываются “все двери” во всех онлайн микрофинансовых компаниях. Преступник начинает подавать заявки сразу в несколько из них, указывая все необходимые данные, которыми он уже обзавелся.
При заполнении данных о кредитной истории жертвы есть один ньюанс – многие компании запрашивают не только данные о кредите (сумму, срок, даты и т.д.), но и банк, в котором он был оформлен, а этой информацией преступник не располагает, т.к. она содержится в закрытой части кредитной истории и доступна только субъекту, т.е. жертве лично. Микрофинансовые компании тоже этого не знают и получают от БКИ только общие ответы на свой запрос о правильности данных из кредитной истории.
Если преступник угадал с банком, где был выдан кредит (а это не так сложно, поскольку Сбербанк выдает каждый 3-й кредит в стране, а Альфа-банк каждый 6-й), то, скорее всего, заявка будет обработана в автоматическом режиме и он получит одобрение на небольшой заем.
Если угадать не удалось, то где-то он получит отказ, а где-то заявку перенаправят на ручную обработку с прозвоном данных. Вот здесь может понадобиться сообщник, который сыграет свою роль в виде контактного лица или родственника. Данные о работодателе будут корректны, т.к. они настоящие. Такая проверка может закончиться как одобрением, так и отказом.
В результате, из 20 поданных заявок минимум 5-6 будут одобрены на минимальные суммы по 3-4 тыс. руб. Получив около 20 тыс. руб., преступник через 3-4 дня погасит займы с начисленными процентами и подаст новые заявки, оформив таким образом уже около 25-30 тыс. руб. с учетом увеличения лимитов за своевременно погашенные займы.

Таким образом, потратив на один комплект документов около 5 тыс. руб. (документы + проценты по займам), преступник получает около 30 тыс. руб., которые он возвращать уже не будет. Чистая прибыль составляет примерно 25 тыс. руб.
После таких махинаций жертва попадает в черные списки и получает негативную кредитную историю, а преступник покупает новый комплект документов и продолжает свою деятельность, т.к. поймать его практически невозможно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector