Какие банки попали под санкции сша

Какие банки попали под санкции сша

Какие банки попали под санкции? Список финансовых учреждений

Противостояние России и Америки привело к вводу ограничительных мер против российских дипломатов, чиновников, бизнесменов и других значимых личностей. Следом за запретом на въезд на территорию стран ЕС и США для некоторых граждан РФ, санкции были введены против предприятий различных сфер экономики.

В Америке принято 4 директивы против кредитно-финансовых учреждений России. Какие банки попали под санкции? Список выглядит следующим образом:

  • «Газпромбанк»;
  • «Кредит Урал»;
  • «РоссельхозБанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Сбербанк»;
  • «Сетелем»;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • «Глобэксбанк»;
  • «МСП»;
  • «Росэкономбанк»;
  • «Внешэкономбанк»;
  • «Связь-Банк»;
  • «Новикомбанк»;
  • «Сургутнефтегазбанк»;
  • «РФК»;
  • «Агросоюз»;
  • «Всеросийский Банк Развития Регионов».

Согласно введенным ограничениям в отношении указанных кредитно-финансовых организаций запрещено совершать следующие действия:

  • покупать их акции и имущество;
  • приобретать их доли в других компаниях;
  • выдавать займы более чем на 2 недели.

Для некоторых кредитных организаций введено полное ограничение на совершение любых операций на территории США. Например, из-за военного конфликта в Сирии, в отношении «РФК-Банка» был введен строжайший запрет на заключение сделок.

В связи с этим банки России вынуждены отказаться от кредитования в Американских кредитно-финансовых учреждениях. Им приходится искать ресурсы внутри страны.

Правительство РФ, совместно с Центробанком начали программу по выдаче валютных займов для «наших» банков, используя для этого международные резервы, а также выделяют средства на поддержку кредитных организаций, попавших под санкции.

Список, какие банки под санкциями ЕС, гораздо меньше, чем финансовые учреждения под запретом Американского правительства. В него включено всего пять кредитных организаций:

Справка: Все эти кредитные организации относятся к банкам с государственным участием. То есть часть акций принадлежит Российской Федерации.

Также санкции ЕС коснулись энергетических и оборонных компаний. Ограничения введены на доступ к финансированию, поставку оборудования, продажу оружия и отдельных видов сырья и материалов.

Украина

Для предотвращения вывода денежных средств из Украины, президент П. А. Порошенко ввел запрет на осуществление любых операций в пользу российских банков и связанных с ними лиц, которые могут повлечь перевод финансов за пределы страны.

Под санкции попали банки:

Решение было принято 1 марта 2018 г сроком на 1 год. Ограничения были приняты и в отношении дочерних компаний российских банковских «гигантов». В частности введен запрет на выдачу межбанковских кредитов, депозитов, покупку ценных бумаг и иные операции.

Центробанк подчеркнул, что данные санкции не окажут значимого влияния на российскую экономику, ввиду незначительного объема активов на Украине.

Влияние санкций на развитие банковского сектора

Банковская система – один из важнейших секторов экономики государства. Введение санкций привело к невозможности российских кредитно-финансовых организаций полноценно функционировать на зарубежных рынках. Это стало причиной удорожания привлекаемых ресурсов для осуществления кредитования населения. Как следствие, кредиторы ужесточили требования к заемщикам.

Центробанк отмечает, что сложившаяся обстановка может привести к ухудшению финансового положения предприятий, выплачивающих банковские ссуды.

В банковском секторе проявились и другие проблемы:

  • снижение ликвидных активов;
  • обесценивание капитала;
  • уменьшение прибыли;
  • увеличение вероятности дефолтов кредитных организаций.

Таким образом, ухудшение отношений с западными партнерами отрицательно влияет на деятельность банковской системы России.

Интересно: По мнению финансовых аналитиков, даже после отмены санкций, иностранные инвесторы будут опасаться вкладывать средства в российские кредитные организации, из-за высоких рисков банковского рынка.

При этом санкции не отменили возможности простых граждан России использовать пластиковые карты банков, попавших в «черный» список, для безналичного расчета за рубежом и на территории РФ.

Меры для стабилизации банковской системы

Государство оказывает финансовым учреждениям поддержку для улучшения их экономических показателей. В первом полугодии из Фонда национального благосостояния было выделено 1,5 триллиона рублей на компенсацию недостатка внешнего фондирования кредитных организаций.

Министерство финансов, с целью увеличения капитала первого уровня, приобрело привилегированные акции следующих кредитных учреждений:

Общая сумма расходов составила 240 миллиардов рублей. Кроме этого, Центробанк ввел жесткую надзорную деятельность за кредиторами, в уставном капитале которых отсутствуют государственные вложения. Также были установлены новые требования в отношении резервирования ресурсов банков.

Дальнейшие схемы поддержки со стороны Правительства РФ и Центробанка будут зависеть от введения новых ограничений.

Прогноз

Постепенно происходит стабилизация финансового сектора и устойчивый рост экономики в целом.

Внимание: За период существования санкций против российских банков, их число сократилось более чем на 30%.

Аналитики прогнозируют сохранение тенденции к уменьшению количества кредитных учреждений, но более низкими темпами. Между тем ожидается увеличение кредитных портфелей в 2018 году на 7%.

Сами банкиры считают, что санкции США, ЕС и Украины не способны разрушить банковскую систему РФ.

Санкции, установленные в отношении российских финансовых организаций, влияют не только на деятельность банков страны, но и на экономику государств, которые эти ограничения ввели. При своевременном вмешательстве Центробанка в деятельность кредитных учреждений, государству удастся сохранить и укрепить банковскую сферу.

Санкции угрожают долларовым депозитам в российских банках?

Новые санкции могут предвещать конец любым операциям с американской валютой. О фантастических и реальных сценариях рассуждают эксперты Business FM.

«Хочется надеяться, что мир не сошел с ума». Глава РСПП Александр Шохин в интервью Business FM прокомментировал возможный запрет на операции в долларах. Формально в американском законе о санкциях об этом ничего не сказано. Тем не менее, именно эта опция играет сейчас ключевую роль.

К примеру, у вас есть долларовый депозит в российском банке. Но это вам только кажется, что ваши американские деньги лежат в России. На самом деле, они находятся на счету вашего банка в одном из американских банков. И если вы задумали что-то с этими долларами сделать, то американцы должны сначала одобрить операцию.

Теперь представим, что ваш банк попал под американские санкции или же эта неприятность случилась с вами. Формально никто операции в американской валюте не запрещал. Но санкции запрещают американцам иметь дело с вами или с вашим банком. Соответственно, финансовый партнер из США может отказаться проводить операции в долларах. Что происходит дальше с вами и с вашим банком, объясняет бывший председатель ЦБ Сергей Дубинин:

— Тогда у российского банка не будет возможности вам перевести эти средства, ну скажем, в Deutsche Bank в Германию, трансформировать евро, потому что не может распорядиться теми деньгами, которые там на корреспондентском счете. Не выдать вам наличных. Ну, если он это сумеет сделать, в объеме тех резервов, которые он уже как бы накопил в наличной форме. А дополнительные ему из Америки не пришлют.

— Ну, тогда возникнет дисбаланс у него на балансе, потому что у него ликвидность будет нарушена. Тогда ЦБ должен его долгосрочно кредитовать, до момента разморозки.

Насколько вероятны риски? В ответ банкир объяснил Business FM свое видение: ощущение, что никто не знает, до чего могут дойти Штаты. Над нами как будто ставят эксперимент: посмотреть, к чему могут привести новые санкции. Хуже всего от этого эксперимента пришлось пока Дерипаске. В отличие от Вексельберга, санкции затронули не только его материнскую компанию, но и конкретные производственные предприятия: «Русал», ЕвроСибЭнерго, группу «ГАЗ», агрохолдинг «Кубань».

Читать еще:  Снилс как поменять через интернет в новосибирске

Распродажа акций — это только начало. До 5 июня все американские партнеры обязаны прекратить все отношения с компаниями из санкционного списка. Это самая тяжелая часть санкций: до сих пор Вашингтон только ограничивал сотрудничество с российскими компаниями, тотального запрета работать с ними не было. Поэтому «Новатэк» и «Роснефть», например, с угрозой остановки долларовых платежей не сталкивались. Применение новых жестких санкций пока непонятно даже самим американским банкам. Вряд ли США прекратят работать со Сбербанком и ВТБ на основании, что они кредиторы «Русала». Но санкции страшны непредсказуемостью.

Александр Шохин, президент Российского союза промышленников и предпринимателей

«Не думаю, что до этого дойдет, потому что, несмотря на эмоциональность президента Трампа и злобный характер девушки Мэй. Ну что делать, если не сложилась у нее личная жизнь. А эмоциональный характер у Трампа, потому что сложилась у него личная жизнь. Вот тут какое-то сочетание, горючая смесь. Так вот можно всего ожидать, но хочется надеяться, что мир не сошел с ума».

Репетиция уже была. Четыре года назад под тотальные санкции США попали банки Ковальчука и Ротенбергов. Часть средств оказалась заблокированной, в том числе и личные деньги российских граждан. Банкам пришлось временно приостановить валютные операции. Потом они их возобновили. Но, например, на сайте банка СМП в разделе «Валютный контроль» до сих пор висит красный текст: «В связи с санкциями со стороны США просим вас не осуществлять через наш банк платежи и денежные переводы в долларах США».

Вполне вероятно, что российские компании сейчас будут страховать риски и переводить свои средства в евро, благо ЕС пока санкции не поддержал, и есть надежда, что не поддержит. Самый фантастический прогноз — ограничение доллара в России. Это, кстати, будет серьезным ударом по американской валюте как универсальному средству платежей. Если вернуться в реальность, то пока никто ни в США, ни в России и Европе не может понять, как себя вести. Будут ли блокировать счета? Считается ли это партнерством, которое запрещено, или просто услуги по движению средств? Будут ли сажать за это в американскую тюрьму американских банкиров? Ответов нет. Остается надеяться, как выразился Шохин, что мир не сошел с ума.

Попавшие под санкции компании и бизнесмены получат специальные законы

Министерство финансов предложило законодательно выделить граждан и компании под западными санкциями в особую категорию — на них будут распространяться «специальные» нормы законодательства. Такая поправка в принятый в 2018 году закон о контрсанкциях появилась на портале проектов нормативно-правовых актов. Специальный механизм поможет систематизировать все меры поддержки для бизнеса под санкциями, пояснили РБК в Минфине.

Предложенная поправка важна, потому что создает потенциальную базу для «особого» подхода к подсанкционным лицам и бизнесам, число которых постоянно увеличивается. В то же время в Минфине подчеркивают, что дополнительные преференции таким лицам не являются целью поправки.

Министерство предлагает дополнить закон о противодействии недружественным мерам США и других государств следующим положением — «в отношении граждан РФ и (или) российских юрлиц, на которых распространяются меры ограничительного характера со стороны недружественных иностранных государств, применяются специальные положения законодательства».

Речь идет о создании механизма применения специальных положений законодательства в отношении граждан и юрлиц под санкциями, отмечается в пояснительной записке.

«Нашей задачей является не создание дополнительных преференций для граждан и российских юридических лиц, а систематизация норм законодательства, которые так или иначе менялись с 2014 года в целях минимизации рисков негативного влияния санкций недружественных стран на экономику России», — пояснила РБК пресс-служба Минфина.

Составление санкционного списка

Как отмечается в законопроекте, правительство по согласованию с Банком России утвердит специальный список лиц и компаний под санкциями с возможностью добавлять и исключать участников.

«Формирование такого перечня позволит создать базу для применения специальных положений российского законодательства в сфере валютного регулирования и контроля, раскрытия информации. Также новая правовая конструкция может быть задействована для иных мер, включая специальные режимы банковского регулирования Банка России», — рассказали РБК в Минфине. В продолжение законопроекта Минфин готовит проект постановления правительства, уточнили в ведомстве.

Сейчас такие санкционные списки различных стран ведутся, например, специальными поставщиками данных вроде Refinitiv и Dow Jones. Будет ли правительственный список общедоступным, пока не решено, отметили в Минфине.

Кто находится под санкциями

Впервые санкции ввели в марте 2014 года одновременно с присоединением Крыма к России. Под блокирующие санкции к настоящему времени попало большинство крупных российских бизнесменов и подконтрольные им компании. В частности, Олег Дерипаска, его группа ГАЗ и «Базовый элемент», Виктор Вексельберг и его группа «Ренова», Сулейман Керимов, Кирилл Шамалов, глава «Газпрома» Алексей Миллер, глава ВТБ Андрей Костин, глава «Роснефти» Игорь Сечин, семья Ротенбергов, Геннадий Тимченко. Добавление в этот список означает блокировку активов в США и запрет на любой бизнес с этими компаниями для американских граждан.

Под секторальными санкциями США, подразумевающими ограничения на финансирование или передачу технологий, находятся Сбербанк, ВТБ, ВЭБ.РФ, «Роснефть», «Газпром», НОВАТЭК, ЛУКОЙЛ, «Ростех».

Санкции постоянно продлеваются и расширяются. Черный список — Specially Designated Nationals List (SDN List) — ведет Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) в составе Минфина США. Под американскими санкциями в настоящее время находится около 800 российских компаний и граждан. Помимо американцев санкционные списки в отношении российских граждан и компаний есть у Евросоюза, Канады, Австралии.

Помощь могут расширить

Компании под санкциями начали получать послабления, как только были введены ограничения. Поправки Минфина предлагают общий механизм помощи бизнесу в новых экономических реалиях, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

При этом большой конкретики в тексте поправок разглядеть по-прежнему не удается — все скрывается под обтекаемыми формулировками «специальных положений и условий законодательства», отмечает эксперт.

Послабления в регулировании для компаний под санкциями правомерны, уверен член экспертного совета при правительстве, старший научный сотрудник РАНХиГС Вадим Новиков. «Для компаний под санкциями стандартные требования валютного контроля — существенное препятствие в деятельности за рубежом», — подчеркивает он. После создания специального правового механизма для бизнеса под санкциями возможны другие послабления, кроме валютного контроля, ожидает эксперт.

Более конкретные послабления, указывающие на особое положение подсанкционных лиц и компаний, могут вызвать негативную реакцию тех, кто не имеет никаких преференций, ожидает Жарский. «Если компаниям предоставят госпомощь за счет налогоплательщиков — например, прямую денежную поддержку, кредиты по особым ставкам — реестр должен быть публичным, чтобы у третьей стороны была возможности знать об этом и оспорить решение», — добавил Новиков.

Читать еще:  Проверить действительность полиса омс

Как сейчас поддерживают компании под санкциями

Почему китайские банки соблюдают санкции США против россиян

Российские предприниматели, работающие в Китае, впервые столкнулись с санкциями китайских банков в 2014 году, когда их офшорные подразделения начали закрывать банковские счета россиян и компаний с бенефициарами из России. В последнее время проблем у соотечественников в Китае стало больше: местные банки все чаще отказывают в открытии личных карточных и банковских счетов для китайских юридических лиц, имеющих российских директоров и акционеров.

Большинство российских граждан связывают свои проблемы в Китае с санкциями, введенными США и нашедшими поддержку в Поднебесной. На деле санкционный режим не является главной причиной трудностей: за последние несколько лет в КНР усилили контроль и проверку клиентов перед открытием банковских счетов и выполнением банковских операций, что усложнило жизнь иностранным клиентам вне зависимости от их гражданства.

Сообщники поневоле

Для многих стало неожиданностью строгое соблюдение китайскими банками санкций, введенных США в отношении российских компаний. Если же изучить ситуацию глубже, то неожиданным должно быть обратное: китайские банки обязаны следовать американским санкциям не только для соблюдения законов США, но и для выполнения предписаний собственного регулятора.

В 2010 году Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (в 2018 году преобразована в Комиссию по регулированию банковской и страховой деятельности) выпустила Уведомление «Об усилении контроля в отношении банковских счетов для эффективного выполнения соответствующих решений ООН о санкциях».

Несмотря на то что в названии уведомления упоминаются только санкции ООН, в самом тексте регулятор требует от банков своевременной проверки «сведений о международных событиях, имеющих отношение к банковской деятельности» на интернет-сайтах зарубежных правительств по месту расположения собственных подразделений, а также «своевременного обновления перечня санкций и подозрительных клиентов».

Подразделения на территории США есть у всех крупных китайских государственных и частных банков, включая Bank of China, Bank of Communications, China Construction Bank, China Merchants Bank, CITIC Bank, ICBC, China Postal Bank, Industrial Bank.

Кроме того, подробное руководство по оценке рисков, опубликованное в 2013 году, предписывает банкам, выполняющим трансграничные операции, «учитывать санкционные требования государств, в юрисдикции которых находится соответствующая операция». Это правило касается всех трансграничных долларовых платежей, находящихся в юрисдикции США.

Крупные китайские банки уже хорошо интегрированы в международные платежные системы. Большинство из них являются участниками системы CHIPS, через которую проходит около 96% международных долларовых платежей. Статус участника этой системы дает право осуществлять долларовые операции напрямую без посредничества другого банка-корреспондента на территории страны, но при этом банку необходимо разработать правила для соблюдения требований Управления по контролю над иностранными активами (OFAC compliance program), включающих скрининг клиентов и платежных сообщений банка.

Несоблюдение санкций США грозит банкам огромными штрафами: достаточно вспомнить примеры BNP Paribas (оштрафован на $8,9 млрд в 2014 году за несоблюдение санкций против Судана, Кубы и Ирана), Commerzbank ($1,45 млрд в 2015 году) и HSBC ($1,9 млрд в 2012 году). Среди китайских банков под санкциями уже находятся Dandong Bank и Kunlun Bank (правда, они никогда не вели деятельности в США и были созданы специально для торговли с Северной Кореей и Ираном).

Могут ли китайские банки отказаться от соблюдения американских санкций? Теоретически да: если введенные зарубежным государством санкции противоречат законодательству КНР, то коммерческие банки могут обратиться к собственному регулятору и запросить его мнение. Но отказ от соблюдения санкций ради российских клиентов маловероятен: КНР ни в одном документе не обязывает свои банки обслуживать российских клиентов и старается не раздувать конфликтные ситуации с США даже в тех случаях, когда удар приходится на крупный китайский бизнес.

Иногда китайские банки (Bank of China, China Merchants Bank) прямо прописывают в соглашениях об оказании услуг возможность отказа от обслуживания клиентов, включенных в санкционные списки «соответствующих иностранных правительств» (в том числе — при открытии юаневых счетов). Интернет-банк Webank, принадлежащий компании Tencent, позаимствовал оговорку о санкциях у работающих на территории КНР банков с иностранным капиталом, по которой они вправе предпринимать любые меры в отношении лиц и платежей, находящихся под санкциями «каких-либо юрисдикций». Несмотря на то что юаневые платежи не находятся в юрисдикции США, китайские банки стараются снизить риски и не ставить под угрозу свой бизнес.

«Расширительное толкование»

Санкции США против России — далеко не первая санкционная программа, с которой сталкиваются китайские банки в своей деятельности. Тем не менее на низовом уровне российские клиенты могут столкнуться с неправильным пониманием этих санкций обычными банковскими служащими, у которых нет детальных инструкций, а есть только перечень стран, в котором Россия находится рядом с Ираном и Северной Кореей.

Другими словами, санкции в отношении России могут приравниваться к ограничительным мерам, наложенным на Северную Корею, Судан и Иран и предусматривающим полный запрет на содействие торговле. Как известно, в отношении России сейчас действуют индивидуальные санкции, направленные на определенные организации и физических лиц (перечень SDN), а также секторальные санкции в отношении компаний из определенных отраслей (перечень SSI).

Санкционные программы Ирана, Северной Кореи и Судана предусматривали более широкие ограничения, включающие запрет на обслуживание любых торговых операций, в том числе и для организаций, не указанных в санкционных списках.

Сложность санкций в отношении России может представлять проблему не только для отдельных сотрудников, но и для банка в целом. Во-первых, перечень организаций и физических лиц, включенных в санкционные списки, не является исчерпывающим. Управление по контролю над иностранными активами (OFAC) распространяет санкции на организации, прямо или косвенно контролируемые лицами, включенными в списки («правило 50-процентной доли»). Любая компания, более 50% имущественного интереса в которой прямо или косвенно принадлежит подсанкционному лицу, тоже считается находящейся под санкциями и включенной в перечень SDN или SSI.

OFAC может освободить банки-посредники от ответственности, если они не имели возможности знать о структуре владения стороны сделки и не находятся в прямых отношениях с такой организацией. Тем не менее OFAC ожидает от банков доскональной проверки и в случае пропуска запрещенной операции по незнанию будет «учитывать совокупность всех обстоятельств» для определения того, необходимо ли привлекать банк к ответственности или нет.

Во-вторых, санкции США являются экстерриториальными и позволяют привлечь к ответственности любые иностранные организации, «содействующие существенным транзакциям» с лицом, включенным в санкционные списки, а также близкими родственниками таких лиц (ст. 228 Закона «О противодействии противникам Америки посредством санкций»).

Читать еще:  Как воздействовать на соседей курящих в подъезде

При этом OFAC обладает возможностью широко определять, что такое «существенная транзакция» и «содействие». Одним из условий привлечения к ответственности является знание иностранной организации о том, что то или иное лицо или организация является аффилированным с находящимся под санкциями. При этом вопрос о том, знала ли иностранная организация о такой аффилированности и должна ли была она вообще о ней знать, остается на усмотрение американских властей.

Таким образом, OFAC возлагает на все организации обязанность соблюдать наложенные ею санкции. Что необходимо для этого сделать и как, остается на усмотрение самой организации: от покупки специального софта для отслеживания и анализа совпадений в наименованиях до проверки вручную по списку на сайте OFAC.

В итоге китайские банки оказываются перед двумя проблемами: им необходимо обеспечить полное и всестороннее соблюдение американских санкций, необходимое для сохранения и развития своего бизнеса, и одновременно — учесть интересы небольшой группы клиентов повышенного риска. Очевидно, что первое важнее второго, поэтому проблемы у бизнеса, имеющего какое-либо отношение к России, просто-напросто неизбежны.

Впрочем, китайские банки не отказываются от обслуживания всех связанных с Россией клиентов: эксцессы, связанные с «расширительным толкованием» санкций, происходят на низовом уровне и легко исправляются в случае вмешательства руководства более высокого звена или центральных отделений.

Как теперь банковать

Финансовые организации России вырабатывают реакцию на новые санкции

Фото: Роман Пименов / Интерпресс / ТАСС

  • В августе 2018 года американские конгрессмены представили законопроект об антироссийских санкциях (DASKA), в котором появился пункт об ограничениях на валютные расчеты российских банков, включая Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Принять законопроект до конца года парламентарии не успели из-за промежуточных выборов в Конгресс и перенесли дискуссии на весну этого года.

    В середине февраля законопроект DASKA был обновлен. Планы ввести ограничения против банков, поддерживающих «вмешательство правительства России в демократические процедуры или выборы в других государствах», сохранились, но исчезли упоминания конкретных кредитных организаций. Согласно новой формулировке, ограничения могут затронуть любой финансовый институт в стране, однако рынок все равно воспринял эту новость как позитивную. Мишени для будущих санкций будет самостоятельно выбирать администрация Трампа, а значит, повышается шанс, что системообразующие банки не попадут в периметр новых ограничений.

    Читайте также

    «Это ясный сигнал нашим противникам». Что из себя представляет новый законопроект о санкциях США против России

    «Только санкции по отношению к крупнейшим госбанкам реально чреваты коллапсом, все единичные ограничения против банков не из первой десятки [крупнейших банков] — это проблема, которую достаточно легко купировать», — объясняет руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.

    Вероятность того, что американцы заблокируют операции с долларом ведущих российских госбанков или отключат их от системы SWIFT, близка к нулю, считают эксперты, — Россия слишком плотно интегрирована в мировую экономику и не дотягивает до имиджа «империи зла» уровня Северной Кореи.

    Ничего специфического за границей у Сбербанка или ВТБ не отнимешь, зато удар по глобальным инвесторам будет серьезный, считает профессор РЭШ Олег Шибанов.

    Американских регуляторов в первую очередь интересуют банки, связанные с явной подсанкционной деятельностью, например, работающий с Венесуэлой «Еврофинанс Моснарбанк» или структуры, обслуживающие гособоронзаказ.

    Тем не менее четырехлетний опыт существования в токсичной среде приучил российских банкиров готовиться к худшему. Еще в прошлом году ключевые финансовые организации начали закупать большие объемы наличной валюты, чтобы иметь возможность расплатиться с клиентами в ситуации форс-мажора. «По итогам прошлого года ЦБ накопил в резервах несколько десятков миллиардов долларов наличными. Крупные банки тоже закупили достаточно много валютного кэша», — говорит Романчук.

    В четверг агентство Reuters сообщило о том, что банковская отрасль разработала «пошаговый план» на случай блокировки долларовых операций. Сейчас значительная часть долларовых расчетов проходит через американские банки, в которых у российских контрагентов открыты корреспондентские счета в валюте. Санкции предполагают блокировку этих счетов и, соответственно, заморозку долларовых расчетов. Чтобы избежать резкой остановки долларовых расчетов в случае введения санкций, можно использовать валютные корсчета в других российских банках, которые позволяют проводить операции внутри страны без участия зарубежных контрагентов. Еще одна опция — открыть долларовые корсчета в ЦБ, но в этом случае попасть под вторичные санкции рискует сам регулятор.

    Если у банка есть наличные доллары, то он не обязан проводить платежи через американскую банковскую систему и может рассчитываться условными единицами внутри страны, подтверждает Шибанов. «В России есть подсанкционные банки, которые до сих пор принимают и выдают валютные вклады». Впрочем, отказываться от зарубежных корсчетов не очень выгодно, замечает экономист: пока долларовая ликвидность хранится в американских банках, она как вклад приносит владельцу процентные платежи.

    В случае введения ограничений на долларовые операции российские банки смогут рассчитываться между собой и исполнять обязательства перед розничными клиентами в пределах запасов наличной валюты, но нормально функционировать как расчетные агенты по валюте не смогут, считает Романчук.

    В частности, подсанкционные банки лишатся возможности осуществлять внешние платежи по внешнеторговым контрактам.

    Можно попытаться обойти санкции через цепочку посредников, но это при условии, что они не побоятся привлечь к себе внимание финансовой разведки США. «Если один банк будет осуществлять внешние платежи за другой, подсанкционный банк, то это будет нарушением процедуры комплаенс. Вряд ли кто-нибудь на такое пойдет», — говорит Романчук.

    На прошлой неделе Visa и Mastercard заблокировали карты попавшего под американские санкции «Еврофинанс Моснарбанка». Наличие Национальной системы карточных платежей (НСПК), создававшейся специально для таких случаев, не помогло — отвечающая за обработку карточных операций компания «Картстандарт» заблокировала даже внутрироссийские платежи банка из-за риска попасть под вторичные санкции.

    Способ скрыть операции российских банков от внешнего взгляда все-таки есть, возражает Шибанов. Например, Иран при помощи сложных посреднических схем проводит платежи через иностранные банки. К тому же российские депутаты в прошлом году приняли законопроект, позволяющий подсанкционным банкам закрывать информацию о структуре собственности и о проводимых операциях.

    Инцидент с «Еврофинанс Моснарбанком» показал, что российская финансовая система до сих пор не вполне самодостаточна и может дать сбой в критический момент.

    Тем не менее достижения есть, считает Шибанов: НСПК и Система быстрых платежей (заработавшая в начале года как российский аналог SWIFT) — большой шаг вперед, который полезен для экономики даже «в мирное время».

    Другой вопрос, что от серьезных санкций иранского образца эта инфраструктура не защитит. Инструментарий возможных ограничительных мер со стороны Запада огромен, говорит Романчук, спасает только то, что цели максимально навредить России ни у кого нет: «Если бы такая цель была, то никакие планы защиты здесь не помогли бы».

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector