Мошенничество с ипотекой при продаже квартиры

Как избежать мошенничества при продаже квартиры через ипотеку

Содержание статьи

• Как избежать мошенничества при продаже квартиры через ипотеку
• Какие махинации с жильем проводятся в Москве
• Как избежать рисков при покупке квартиры на вторичном рынке

Схемы обмана при покупке или продаже квартиры на рынке новостроек и вторичного жилья с помощью ипотеки с каждым годом совершенствуются. В недвижимости могут быть прописаны несовершеннолетние дети, недееспособные граждане, неправоспособные лица. Мошенники могут продать и арендованную квартиру по поддельным документам или объект, на который наложен арест. На первичном рынке больше всего пострадавших, подписавших договор на жилье, находящееся на стадии строительства.

Продавцы тоже часто страдают от неправомерных действий покупателей. Большинство мошеннических действий происходит в момент передачи денег.

Как избежать мошенничества при сделке на вторичном рынке?

Защитить себя покупателю можно, если уделить внимание двум главным факторам:

• состоянию отчуждаемого объекта;
• правоустанавливающей документации.

До заключения договора собственник должен предоставить справки о задолженностях по коммунальным платежам, доказать отсутствие прописанных лиц, в том числе несовершеннолетних. Самостоятельно или с помощью риелтора получите справку из ЕГРП, в которой указаны точные сведения о том, кто является собственником, не наложено ли ареста на объект.

Несмотря на то что со стороны банка, выдающего ипотеку, тоже проверяется юридическая чистота квартиры, можно столкнуться с многократной продажей недвижимости и подделкой документов. Особенно такие ситуации распространены, если сделка проводится напрямую с собственником. Дополнительным гарантом правомерности совершаемых действий может стать обращение за помощью в агентство по недвижимости. Единственное требование: заключить с ними договор до решения финансовых вопросов, в котором будут прописаны обязательства и гарантии, предоставляемые АН.

Как избежать мошенничества при совершении сделки на первичном рынке?

Посетите сайты разных застройщиков, внимательно изучите отзывы. По последним можно сделать вывод о добросовестности компании. Популярные схемы мошеннических действий:

• подписание соглашения без заключения ДДУ;
• участие в сделки посредников, позволяющих переложить ответственность на третью сторону;
• участие в ЖСК.

Из-за последнего придется вносить крупные взносы, длительное время ожидать возможность въезда в квартиру.

Если многоквартирный дом уже построен, то проверьте: соответствуют ли характеристики объекта тем, что указаны в договоре. Вам пригодятся уставные документы продавца и разрешение на проведение строительных работ по указанному адресу.

Защита прав и интересов продавца при ипотеке

При ипотечном кредитовании часто часть суммы за объект вносится не банком, а непосредственно покупателем. При работе с наличкой внимательно проверяйте деньги. Самое простое – совершать все операции через сотрудника банка, который автоматически проверяет купюры на подлинность.

При заключении сделки указывайте реальную стоимость квартиры. Мошенники могут попросить указать меньшую сумму для снижения оплаты по налогам. При расторжении договора через суд вы сможете вернуть только то количество средств, которое было указано в договоре.

Осторожным нужно быть и с задатком. Нельзя расслабляться, если оба договора остаются на руках у продавца. Аферисты могут заплатить часть средств, сказав, что остальное внесут не с помощью ипотеки. За время между сделками они могут обратиться к нотариусу, попросить у него копию договора, зарегистрировать сделку в БТИ.

Одним из классических способов обмана является использование банковской ячейки, куда покупатель перед подписание договора помещает нужную сумму. Схема работает так: сначала в ячейке находится полная сумма. Когда происходит передача средств в МФЦ, приостанавливают регистрацию, по истечении месяца забирают свои финансы из сейфа. Защитить себя от таких ситуаций можно, если внимательно читать договор. Если собственник не обратил внимание на то, что подписано в доверенности и других документов, вернуть квартиру нельзя, а забрать средства не получается.

Действия покупателя

В банке никогда не требуют предоставить справку из психоневрологического диспансера о том, что продавец является дееспособным. В дальнейшем это может привести к тому, что прошлый хозяин вернет себе квартиру через суд, а выплачиваться деньги могут годами. Поэтому обязательно требуйте такой документ.

Проверяйте все документы на квартиру, паспорт. Проще всего это сделать через агентство недвижимости. Если продавец имеет супруга/супругу, потребуется разрешение этого человека на приобретение или отчуждение объекта.

Если продавец действует по доверенности, проверьте подлинность документа. Оптимальный вариант – встретиться с настоящим собственником. Дополнительно уточните у нотариуса: имеет ли юридическую силу бланк на момент предъявления. Доверенность прекращает свое действие после истечения срока давности, отмены доверенности, в случае смерти собственника квартиры и в некоторых других случаях.

Таким образом, при продаже квартиры через ипотеку необходимо внимательно изучить документы покупателя. Интересы последнего частично соблюдаются благодаря самому финансовому учреждению, которое проверяют юридическую чистоту объекта.

5 видов мошенничества при продаже вторичных квартир

Специалисты инвестиционно-риелторской компании Est-a-Tet рассказали о наиболее опасных мошеннических схемах при продаже квартиры на вторичном рынке.

1. Отчуждение квартиры по подложному паспорту РФ

Этот вид мошенничества – один из наиболее дорогостоящих и «эффективных». Злоумышленники действуют следующим образом: арендуют квартиру у собственника, который находится в длительном отъезде. Для заключения арендного договора снимается копия паспорта собственника, данные которого используются для подготовки подложного паспорта, куда вклеивается фотография злоумышленника. По этому паспорту мошенники получают дубликаты правоустанавливающих документов и продают квартиру, после чего бесследно исчезают. Данная схема дорогостоящая, поэтому используется чаще всего с квартирами стоимостью не менее 15-20 млн рублей. Покупателю очень сложно выявить факт подлога с амостоятельно . В итоге покупатель остается и без денег, и без квартиры – сделка признается недействительной, квартира возвращается законному владельцу, а потребовать возврат денежных средств просто не у кого.

2. Отчуждение квартиры по договору купли-продажи или дарения от лиц группы повышенного риска

«Злоумышленники заключают сделки с лицами группы повышенного риска – одинокими пенсионерами, лицами с психическими заболеваниями, наркотической или алкогольной зависимостью. Такие группы граждан могут не отдавать себе отчет в совершаемых действиях, соответственно, сделка не может быть признана действительной. Такие объекты (первоначальные собственники которых – лица группы повышенного риска) приходят к покупателю через ряд сделок купли-продажи, с минимальным промежутком между ними. Злоумышленники таким образом «отмывают» квартиру, чтобы у покупателя не возникло подозрений, ведь новоиспеченный собственник выглядит вполне благопристойно. Насторожить покупателя в таком случае должны короткие сроки между заключенными сделками или так называемые свежие документы, когда с момента покупки квартиры прошло менее года. Цепочка быстрых сделок, а также дисконт и спешка при продаже могут означать, что продавцы скрывают первоначального собственника. Если в итоге выяснится, что такой владелец был недееспособен при заключении сделки или его принудили к этому, последующие перепродажи окажутся недействительными», – рассказывает директор сети офисов недвижимости Est-a-Tet Алексей Бернадский.

3. Сокрытие законных наследников

Сделки по покупке квартиры после наследования считаются наиболее рискованными на вторичном рынке. Помимо злоумышленных действий, таких как подлог завещания, собственники могут непредумышленно заключить неправомерную сделку, получив наследство. В случае с завещанием первая проблема, которая может возникнуть, – это вменяемость наследодателя, не стоял ли он в момент завещания на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере, был ли он дееспособен. Мошенники могут принудить собственника к составлению завещания, если такой факт выяснится, что нередко бывает, обделенные наследники оспаривают сделку и квартира у покупателя изымается.

Вторая опасность, связанная с квартирами по наследованию, – это тот факт, что даже по истечении шести месяцев могут появиться наследники на жилье, способные оспорить сделку. Во-первых, это законные наследники, которые были «обделены» при наследовании. Чаще всего это незаконнорожденные дети, о которых даже сам наследодатель мог не знать. Такая ситуация встречается с квартирами по наследованию сплошь и рядом, особенно если собственник – мужчина. Иногда собственники преднамеренно скрывают факт наличия иных наследников, иногда они просто не знают об их существовании. А бывает, что родственники договариваются между собой, что один из них не будет претендовать на наследство по каким-то причинам, однако сначала такой «лишенный наследства» родственник может согласиться на это, а потом спокойно передумать и потребовать пересмотра сделки по продаже, в которой не учитывались его права.

Есть интересный нюанс: в течение шести месяцев наследники должны вступить в наследство и нотариально оформить свою долю. Однако наследники могут не только нотариально, но и фактически вступить в наследство, что означает, что они воспользовались фактически наследуемой массой, например сделали ремонт в квартире или использовали какую-то вещь из наследуемой массы (которая может состоять не только из квартиры, но и личных вещей покойного), например брошь бабушки. Потом такой наследник может и по истечении шести месяцев в судебном порядке оспорить сделку по продаже, поскольку его права не учитывались. Буквально, если наследование и сделка по продаже наследуемой квартиры состоялась 10 лет назад, такой законный наследник может ее оспорить на том основании, что он фактически вступил в наследство 10 лет назад, например взял вещи наследодателя. И в таком случае совершенно не факт, что покупателю вернут деньги, поскольку зачастую такие квартиры продаются по заниженной стоимости (поскольку трехлетний срок не истек), указывая в договоре гораздо меньшую цену, чем рыночная. И покупатель сможет вернуть в лучшем случае этот минимум. Наименее рисковый вид сделки – покупка квартиры по наследству по закону наследниками первой очереди (это дети, родители, супруги), однако и в таком случае покупатель не будет застрахован от появления законнорожденных детей, которых могут и предумышленно скрывать.

Вызвать подозрения у покупателя должно завещание, в котором указываются самые близкие родственники, или, напротив, посторонние граждане. В первом случае велика вероятность, что таким образом скрывают еще законных наследников, поскольку писать завещание на близких родственников не нужно, они и так вступят в наследование по закону. Во втором случае может иметь место принуждение к написанию завещания или мошенничество.

4. Отчуждение квартиры по подложной доверенности

Сделки по доверенности – еще одна категория высокорисковых сделок. Они чаще всего заключаются с собственниками, которые на момент продажи находятся заграницей. Однако мошенники также могут использовать подложную доверенность, доверенность от умершего лица или отозванную доверенность. В любом случае при покупке квартиры по доверенности необходимо обязательно видеть собственника на момент подписания договора и регистрации. Если, например, собственник, выписавший доверенность, после подписания договора до момента его регистрации умирает, то сделка не может быть зарегистрирована.

5. Сделки с нарушением прав несовершеннолетних детей

Такого рода сделки можно отнести к непредумышленному нарушению или к халатности. Подразделяются они на два вида.

Выписка детей менее чем за шесть месяцев до приватизации

Цель родителей в таком случае – избежать дополнительного сбора документов и согласования последующей перепродажи квартиры с органами опеки . Однако это является основанием признать договор продажи недействительным, поскольку были нарушены права несовершеннолетних детей. Если ребенок до достижения 21-летнего возраста обратится в суд за признанием факта нарушения своих прав, квартира у новых собственников может быть изъята. То есть при покупке квартиры покупатель должен в первую очередь поинтересоваться судьбой детей продавца, которым еще не исполнился 21 год.

Ненаделение детей собственностью по условиям материнского капитала

При использовании материнского капитала родители обязуются наделить своих несовершеннолетних детей (причем всех, не только тех, на кого был выдан материнский капитал) долями в приобретаемой недвижимости. Если этого не было сделано, органы опеки или прокуратура могут при обнаружении данного факта признать недействительными последующие сделки с этой недвижимостью.

Покупатель с ипотекой предлагает завысить стоимость в договоре = мошенничество?

Сергей Соколов

По объявлению о продаже приходили смотреть квартиру покупатель с агентом. Покупателю квартира «очень» понравилась и через некоторое время агент предложила встретиться для предоплаты.

При этом предложила в договоре указать другую стоимость квартиры, выше. Чтобы хватило денег на ремонт, якобы. Ремонт в квартире действительно требуется.

На встрече агент рассказала подробности схемы.

Цену в договоре агент предложила указать выше на 525 тыс. рублей, чтобы под неё брать ипотеку в Сбербанке. От меня они бы взяли 2 расписки, где я якобы подтверждаю получение излишка в двух частях: 325 и 200 тыс. И третью расписку по третьей, нормальной части в размере настоящей цены продаваемой квартиры.

Меня бы «освободили» от претензий в случае отката сделки их распиской с формулировкой, что на те две суммы, 325+200, они не имеют претензий.

Мою просьбу заранее, до встречи, прислать мне текст договора об авансе агент не выполнила. На встречу принесла бланк «типового» договора и ещё одно «дополнительное соглашение», куда последним пунктом впихнула условие, что в случае не совершения сделки я компенсирую все их расходы по подготовке сделки. Не прокатило, я заметил.

В общем, эта агент с её манерой забалтывания, её предложенная мошенническая схема, попытка повесить на меня дополнительные расходы – все эти «звоночки» оказались более, чем достаточными, чтобы я отказался от сделки.

Вопрос:

1. Завышение цены в договоре для ипотеки – это нарушение каких законов и какая ответственность ложится на участвующих в схеме Продавца, Покупателя и Агента?

2. Действительно ли это распространённая практика «на рынке», как утверждала агент?

3. Стоит ли как-то обозначить координаты этой агентши, чтобы с ней не имели дел? Есть ли черный список агентов?

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

1. Сокрытие истинной цены сделки по предварительному сговору сторон.
2. Практика существует, но сказать, что вот прям распространена не могу. Именно для предотвращения такой практики банку в обязательном порядке необходим отчет об определении рыночной стоимости подготовленный независимой рыночной компанией. Повлиять на цену в отчете конечно можно, но в разумных пределах. Если речь идет о полумиллионе рублей, то квартира должна быть достаточно дорогой (от 10-ти млн. руб).
3. Ничего критичного в действиях агента нет. Согласиться или отказаться добровольное дело каждого. Иногда бывают ситуации, когда действительно очень надо и других вариантов решения вопроса просто нет.

Сергей, отвечаю на ваши вопросы:
1. это действительно нарушение, только с вас как продавца подтянуть практически нереально, вся ответственность тут у покупателя, так как именно он заёмщик, а вы этих механизмов знать не можете. тут опасности для вас практически нет.
2. да это последние пару лет очень распространённая практика, связано это с тем что у многих людей действительно не хватает денег на первоначальный взнос или ремонт или закрыть потреб кредит необходимо. то есть это рельно существующий вид ипотечных клиентов, вам тут рисков мало, они все на покупателе. единственное что я обозначу, завышать цену в ДКП если у вас уже есть собственность и покупатель ипотечник сбера, не нужно, банк в этом случае смотрит не на цену в ДКП а на цену в оценочном альбоме, и на вашу расписку по которой вы как бы получили суму аванса, как правило равную первоначальному взносу, а от покупателя у вас расписка что он от вас получил таку юже сумму (встречные расписки), таким образом вы оба как бы вышли в ноль, и никому ничего не должны, а после сделки такие расписки как правило уничтожаются! тут всё нормально если грамотно всё это оформить, и риски минимальны.
3. нет смысла, она вам предложила работающий механизм взаимодействия.

По пункту 1 – это всё-таки УК или ГК?

вопрос с подвохом ) но если сухо, то УК для покупателя, но банк этого не допустит! если такая схема вскрывается то банк действует исключительно по ГК (репутационные издержки, и риск потери лицензии) для банка это страшнее чем огласка, поэтому банк сам всё замнёт. а если заёмщик платит ипотеку вовремя, и без просрочек, то банк и бровью не пошевелит, что бы что то делать. в худшем случае просто по суду заберёт предмет залога (квартиру) и всё, банку это выгоднее чем инициировать любой процес по УК. более того все банки и сами прекрасно знают эти схемы и идут на них (не напрямую конечно). ведь как я выше писал банк при наличии собственности смотрит не на цену в ДКП а на оценочный альбом, и это не просто так, они это делают прекрасно зная что многие продавцы занижают цену дабы уйти или минимизировать налоги, и молчаливо потворствуют этому. почему так происходит: потому как реалии сегодняшнего рынка недвижимости таковы, что у людей банально нет денег, и 9 из 10 покупателей влезают в долговую яму (ипотека), банки всегда выбирают наименее затратные по деньгам и времени решения проблемных ситуаций (это бизнес). а по поводу серых и мутных схем, да это мутная и серая схема, и она существует, и банки понимая что происходит, этому не мешают, таковы сегодняшние реалии, а агент по недвижимости это специалист который обязан давать своим клиентам решения их вопросов и ситуаций, люди нанимают риелтора для результата, а вопрос морали это дело священников. ИМХО.

кстати по поводу возмещения, это то же нормальная практика, представте вы покупатель, покупаете квартиру, делаете оценочный альбом 5-6 т.р., делаете там БТИ и ещё что надо, заказываете элементарные проверки от 3 до 7 тысяч, всё это после того как вы внесли аванс, и вдруг продавец ни с того ни с сего отказывается от продажи, а вы уже 10-20 тысяч потратили после согласия продавца на продажу, как бы вы на это отреагировали? так что это то же вполне нормальная просьба со стороны покупателей.

для такой ситуации заключают договор не с авансом, а с задатком. Если Продавец «вдруг» отказывается от сделки, он обязан вернуть задаток в двойном размере.

А вот такой пунктик в доп-соглашении страхует Покупателя на случай отказа в ипотеке за счёт Продавца. Хотя при чём тут Продавец?

задаток в данной ситуации не выгоден покупателю, так как банк может не пропустить объект хотя и это можно зафиксировать в задатке.
а вот про пунктик надо прописывать грамотно, что расходы продавец оплачивает только в том случае если он (продавец) отказывается от продажи когда условия согласованные с покупателем не изменялись покупателем.
а так смотрите сами, покупателей сейчас на рынке не так много, и если у вас нету очереди из них, то такой вариант очень даже не плохой, самое главное грамотно всё зафиксировать и подготовить сделку.

Я бы тоже отказался просто по принципу того, что мне неприятны мутные агенты, лживые покупатели и их мухоморные схемы.
Практика-то может и распространенная, только вам это к чему? От того, что в стране много алкоголиков, это не повод пить горькую.

Проверено ЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Такое встречается, мы такие сделки не делаем, не известно где и когда, и при каких обстоятельствах всплывут эти расписки (копии которые будут у банка). Ставьте свои условия или найдите другого покупателя.

Совершенно секретно: как покупатели обманывают продавцов квартир

Мошенники не перевелись еще на рынке недвижимости. Ежегодно они умудряются обмануть сотни, а может, и тысячи доверчивых граждан, обычно тех, кто покупает квартиру. Но на удочку могут попасться и продавцы.

В мошеннических схемах, как правило, пострадавшая сторона — это покупатель. Ему могут «втюхать» чужую квартиру, квартиру с наследниками или дальними родственниками, а на рынке новостроек — квартиру, которая никогда не будет построена. Продавец редко становится жертвой мошенников (про «черных риелторов» не будем говорить, это уже совсем бандитский криминал). Но и тут есть свои Остапы Бендеры.

Цифровая подпись

Весной этого года стало известно, что мошенники смогли провести фальшивую сделку по покупке квартиры, использовав цифровую подпись ее настоящего владельца. Оказалось, что хваленая суперзащищенная подпись может легко оказаться в руках кого угодно. В центрах оформления электронной подписи мошенники используют поддельные паспорта или просроченные документы и — готово! Теперь они могут подписывать договоры, брать кредиты и прочее. В Госдуму был летом внесен законопроект, запрещающий подписывать документы, связанные с недвижимостью электронной подписью. Чтобы не потерять контроль над своей недвижимостью, в Росреестре рекомендуют подать заявление о запрете любых действий с вашей недвижимостью в интернете, что можно сделать в МФЦ.

Плата за доброту

Представьте себе, что вы нашли покупателя, который готов приобрести вашу квартиру. Но есть нюанс, брать он будет ее в ипотеку, а на первоначальный взнос не накопил. Покупатель выглядит солидно, носит очки, в общем, вызывает доверие. Он просит продавца завысить стоимость квартиры на величину первоначального взноса и написать ему расписку, будто вы получили этот первоначальный взнос. Банк как бы учтет эту сумму как первоначальный взнос и одобрит кредит. Но случается непоправимое, и сделка «срывается». Мошенники требуют вернуть деньги по расписке, которых они не давали.

Квартиры от застройщиков с акциями

Обманутый дольщик

Проблема обманутых дольщиков вылилась в то, что сотни тысяч человек не смогли вовремя или вовсе получить свое жилье. Государство кинулось эту проблему решать. И совершенно логично, что предприимчивые граждане решили воспользоваться госрвением. В столичном Комитете по реализации инвестиционных проектов в строительстве и контролю в долевом строительстве обнаружили 66 заявлений с признаками фальсификаций от граждан, претендующих на статус дольщиков дома на улице Народного ополчения, писали СМИ в 2013 году. Проблема усугублялась тем, что некоторые застройщики продавали квартиры через различные фирмы «Рога и копыта». Доходили ли эти деньги до конечного продавца, нужно было доказывать.

Залог по карте

Об этой схеме рассказал генеральный директор АН «БЕНУА» Дмитрий Щегельский. Мошенник звонит продавцу и говорит, что в данный момент он (покупатель) находится в другом городе, а увидев объявление продавца в интернете о продаже квартиры (дома), уже загорелся желанием купить его, но боится упустить такой прекрасный объект, поэтому хочет внести аванс на банковскую карту, а, когда приедет, ещё раз осмотреть объект, и купить его. Просит продавца сообщить данные его банковской карты, естественно, получает ВСЕ данные и снимает деньги с карты продавца.

Обман с деньгами

Классика жанра — это вручить продавцу сумму меньшую по договору или фальшивыми купюрами (тут уже, правда, серьезная статья светит, до 15 лет). Сделки все чаще совершаются через банковскую ячейку или по безналу, но классика, на то и классика, чтобы жить вечно.

Мелочь, а неприятно

Эти случаи вряд ли можно назвать мошенничеством. Скорее это такая игра со стороны покупателя, который понимает, что продавец «созрел», чтобы в любом случае закрыть сделку. Рассказывает Ирина Гудкина, тренер бизнес-школы «Белый брокер»:

«На сделке в банке. Вдруг оказывается, что покупатель принес с собой меньшую сумму, чем договаривались. Продавец и выстроенная цепь, если она есть, поставлены перед фактом – или тушить все или согласиться с «террористом».

На сделке. Покупатель «забыл» про накладные расходы по сделке: оплату ячейки, доверенностей, услуг нотариуса и т.д. и т. п.

При торге. Потенциальный покупатель говорит, что у него гораздо меньше денег, чем нужно для оплаты объекта. Потом оказывается, что деньги есть, но они отложены на ремонт и переезд. Некоторым продавцам, которые пошли навстречу «этим симпатичным людям», становится очень обидно, когда они об этом узнают».