Мото эквайринг что это

Мото эквайринг что это

Эквайринг: учет расчетов

Stokkete / Shutterstock.com

Расчеты с покупателями в месте продажи товаров с использованием банковского терминала (эквайринг) не редкость. Рассмотрим, каким образом осуществляются расчеты и каковы принципы бухгалтерского учета расчетов при эквайринге.

Эквайринг – это осуществление кредитными организациями (эквайрерами) расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт (п. 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение № 266-П)). Закон о применении контрольно-кассовой техники (ККТ) под расчетами понимает прием или выплату денежных средств с использованием наличных и (или) электронных средств платежа за реализуемые товары, выполняемые работы, оказываемые услуги (абз. 18 ст. 1.1 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ (далее – Закон № 54-ФЗ)).

Для операций с платежными картами организации следует заключить договор на обслуживание с банком-эквайрером. Оплата банковской (платежной) картой принимается с использованием специального POS-терминала, который представляет собой электронное устройство, предназначенное для автоматизированного совершения операций с использованием карт.

Совершая операцию с помощью POS-терминала, кассир проводит (вставляет) банковскую карту через (в) считывающее устройство терминала, а терминал считывает информацию с карты и проверяет ее платежеспособность, автоматически запрашивая у банка разрешение на проведение операции (п. 5.3 Типовых правил эксплуатации контрольно-кассовых машин при осуществлении денежных расчетов с населением, утв. письмом Минфина России от 30.08.1993 № 104).

После оформления расчета с использованием платежной карты покупателю (клиенту) возвращается платежная карта и выдается слип, который содержит обязательные реквизиты, а также подпись держателя платежной карты и подпись кассира (гл. 3 Положения № 266-П; письмо Минфина России от 10.12.2010 № 03-01-15/9-255). Учитывая, что расчеты при помощи платежных карт подпадают под действие Закона № 54-ФЗ, при осуществлении таких расчетов организация обязана выдать покупателям, кроме слипов, отпечатанные ККТ кассовые чеки или бланки строгой отчетности.

Эквайринг и ККТ: использовать или нет?

Расчеты с покупателями с использованием платежных карт посредством банковских терминалов (POS-терминалов) не освобождают организацию от обязанности применять контрольно-кассовую технику с выдачей покупателю кассового чека или бланка строгой отчетности (пп. 1, 2 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ; письма Минфина России от 20.11.2013 № 03-01-15/49854, ФНС России от 31.12.2013 № ЕД-4-2/23721, от 01.02.2012 № АС-4-2/1503) (исключение составляют случаи, указанные в ч. 7-9, 11 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 290-ФЗ, когда организации и индивидуальные предприниматели вправе не применять ККТ в период до 01.07.2018, а также случаи, перечисленные в ст. 2 Закона № 54-ФЗ).

Как указал Минфин России (письмо Минфина России от 11.06.2009 № 03-01-15/6-311), при осуществлении денежных расчетов с использованием банковских карт безналичные денежные средства должны пробиваться на иную по отношению к наличным денежным средствам секцию. Поэтому в ККТ целесообразно выделить специальный отдел “Оплата платежными картами”. После снятия кассы в Z-отчете отражается общая фактическая сумма выручки, полученная как наличными, так и по платежным картам.

Полученные суммы кассовой выручки ежедневно отражают в журнале кассира-операциониста (форма № КМ-4) (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132), справке-отчете кассира-операциониста (форма № КМ-6) (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132), сведениях о показаниях счетчиков ККМ и выручке организации (форма № КМ-7) (утв. пост. Госкомстата России от 25.12.1998 № 132) и учитывают в кассовой книге организации.

Так как деньги по картам поступают в конечном итоге на расчетный счет, а не в кассу организации, в приходный ордер эти суммы не включают, однако обязательно отражают в журнале кассира-операциониста: заполняют графы 12 и 13 “Оплачено по документам”. В графе 13 указывают сумму, полученную по расчетам посредством кредитных карт, а в графе 12 – количество чеков, по которым прошли безналичные платежи (письма УФНС России по г. Москве от 20.01.2011 № 17-15/4707, от 28.03.2005 № 22-12/19995).

Порядок возврата покупателю денежных средств в случае возврата им товара, оплаченного с использованием платежной карты через банковский терминал, может быть урегулирован договором эквайринга (письмо УФНС России по г. Москве от 15.09.2008 № 22-12/087134).

Если POS-терминал не обладает функциями ККТ, его использование должно сопровождаться применением контрольно-кассовой техники, за исключением установленных законом случаев. Регистрировать такой POS-терминал в налоговом органе не требуется.

Регистрация POS-терминала для эквайринга

Банковский терминал (POS-терминал), предоставляемый банком для осуществления расчетов посредством эквайринга, – это устройство, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы или чипа банковской карты и связываться с банком для проведения авторизации в автоматическом режиме (апелляционное определение Московского городского суда от 12.02.2013 № 11-4633/13). То есть в отличие от ККТ (абз. 11 ст. 1.1 Закона № 54-ФЗ) банковский терминал предназначен прежде всего для проведения платежной операции с использованием банковской (платежной) карты, а не для фиксации и хранения информации о расчетах с покупателями (клиентами). Законодательство не устанавливает требования о наличии у POS-терминала функций ККТ.

Отметим также, что в соответствии с Общероссийским классификатором продукции по видам экономической деятельности (ОКПД2) ОК034-2014 (КПЕС 2008) (принят и введен в действие приказом Росстандарта от 31.01.2014 № 14-ст) терминалы кассовые, подключаемые к компьютеру или сети передачи данных (код 26.20.12.110), и аппараты контрольно-кассовые (код 28.23.13.120) относятся к различным видам продукции.

Поэтому, с точки зрения автора, в случае, если банковский терминал не представляет собой программно-аппаратный комплекс со встроенной функцией ККТ (не применяется организацией в качестве ККТ), а используется только для идентификации банком держателя карты и оплаты товаров (услуг) путем списания денежных средств с банковского покупателя (клиента), регистрировать такой терминал в налоговом органе не нужно.

Учет расчетов при эквайринге

В бухгалтерском учете выручка от продажи продукции и товаров (поступления, связанные с выполнением работ, оказанием услуг), в том числе и оплаченных с использованием банковских терминалов, является доходом от обычных видов деятельности (п. 5 ПБУ 9/99, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 32н (далее – ПБУ 9/99)).

Выручка от реализации с помощью банковских терминалов признается в бухгалтерском учете организации так же, как и выручка от реализации за наличный расчет, то есть в тот момент, когда продукция реализована (передана) покупателю, а услуга оказана (работа принята), независимо от того, когда деньги от банка-эквайрера поступят на счет предприятия (пп. 5, 6, 12 ПБУ 9/99).

Суммы за реализованный товар или оказанные услуги, оплаченные с помощью банковских терминалов, могут поступать на счет организации уже за минусом комиссионных, взимаемых банком в соответствии с договором на эквайринговое обслуживание. Однако сумма выручки принимается в бухгалтерском учете в полном объеме дебиторской задолженности, а сумма оплаты комиссионных услуг банка относится к прочим расходам организации (п. 11 ПБУ 10/99, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 33н).

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал (п. 2.9 Положения № 266-П).

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В результате между поступлением денежных средств на счет продавца и фактической оплатой покупателем приобретенных товаров происходит разрыв во времени. Для отражения таких операций (которые произведены через банковский терминал, но еще не поступили от банка на расчетный счет организации) Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н (далее – План счетов)) предусмотрен счет 57 “Переводы в пути”.

За приобретенный диван стоимостью 30 000 руб. покупатель расплатился карточкой. В бухгалтерском учете операции, связанные с реализацией товаров (услуг), оплачиваемых покупателями (клиентами) через банковский терминал, могут быть отражены следующими записями (инструкция по применению Плана счетов, утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н):

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90, субсчет “Выручка”
– 30 000 руб. – отражена выручка от реализации товаров (услуг);

Читать еще:  Нужен ли загранпаспорт в калининград на поезде для россиян

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62
– 30 000 руб. – отражена оплата через банковский терминал;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57
– 29 550 руб. – на расчетный счет зачислены суммы, оплаченные через банковский терминал;

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 57
– 450 руб. – удержана комиссия банка;

ДЕБЕТ 91, субсчет “Прочие расходы” КРЕДИТ 76
– 450 руб. – отражена комиссия банка в составе прочих расходов.

Павел Ерин, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАН

Прием платежей с карт Visa/Mastercard
для вашего онлайн и оффлайн бизнеса!

Мобильный эквайринг — что это?

Мобильный эквайринг предоставляет возможность приема
банковских карт через mPOS терминал который использует
мобильный телефон со специальным предложением
для связи с банком.

mPOS терминал: лакончиный дизайн
и надежность системы

Самый популярный терминал, или как его называют – пинпад

  • Введите сумму
    и описание платежа
  • Вставьте карту в терминал
  • Попросите клиента
    ввести пин-код
  • Оплата прошла успешно

Касса в соответстии с 54-ФЗ

Преимущества кассы

Полностью соответствует 54-ФЗ,
для налоговой всё чисто

Все операции учитываются,
сотрудник не проведет деньги
«мимо кассы»

Интуитивно-понятный интерфейс,
не нужно тратить время на обучение
сотрудников

Установка займёт 5 минут –
специалист для этого не нужен

Как это работает

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Эквайринг работает прекрасно и без сбоев. Подключили все быстро. Работает стабильно, ни разу не подвел. Буду сотрудничать дальше!

С Компанией работаем два года. В проекте используем многоуровневую партнёрскую программу, поэтому было сложно найти эквайера. Менеджеры Coolpay сражались за наше право принимать платежи год и два месяца. Усилия не прошли даром.
Благодарим Татьяну за оказанную помощь и организацию приёма платежей.

Сотрудничаем с компанией CoolPay с начала 2014 года, компания предоставляет мерчант аккаунт для приема карт Виза и Мастеркард. Услугами очень довольны и всегда получаем на свой банковский счёт деньги, которые процессим через CoolPay, по первому запросу. Также хочу отметить, что команда является высококвалифицированной и профессиональной, к которой можно обратится по финансовым вопросам и решение не заставит себя долго ждать. Считаю команду CoolPay одной из лидеров на данном непростом рынке, сравнить безусловно есть с чем! Выражаю огромную благодарность за долгосрочную и плодотворную совместную работу. Рекомендую всем кому нужен надежный финансовый партнёр!

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг от Куул Пей – это готовые комплексные решения для торговых компаний любого типа и размера. Мы разработали оптимальные условия, которые в полной мере учитывают потребности как индивидуальных предпринимателей, так и крупных торговых компаний. В настоящее время количество пользователей пластиковыми картами стремительно увеличивается, поэтому эквайринг становится необходимым конкурентным преимуществом для всех торговых фирм. При этом ст.3 Закона от 05.05.2014 fff 112-ФЗ устанавливает обязательное требование для торговых компаний, имеющих выручку за предшествующий календарный год свыше 60 млн. рублей, принимать оплату от покупателей по безналичному расчету.

Эксперты рынка отмечают, что оплата картой – самый распространенный способ расчета среди владельцев банковских карт. Безусловно, безналичная оплата – это удобство и экономия времени, а кроме этого с помощью мобильного эквайринга удается гарантированно повысить количество продаж. Продавцы отмечают преимущества от внедрения мобильного эквайринга в процесс обслуживания:

  • существенно сокращается время на расчеты с покупателями;
  • повышается лояльность клиентов к торговой компании;
  • увеличивается количество продаж и торговый оборот;
  • исчезает необходимость искать разменные купюры и мелочь для сдачи;
  • исключаются риски кражи, потери наличных, получения фальшивых купюр;
  • снижаются расходы компании на инкассацию наличности.

Так, торговый эквайринг позволяет избежать всех рисков, связанных с оборотом наличных и уменьшить расходы. Кроме этого, владельцы магазинов, использующие торговый эквайринг отмечают, что дорогие товары, относимые в категорию труднореализуемых, чаще всего оплачивают именно картами. Безусловно, предоставляя вашему покупателю удобный для него способ расчета, вы повышаете имидж своей компании.

Мы предлагаем современные и эффективные решения, доступные для торговых фирм с любой формой собственности: ИП, ООО и других. Обращаясь в Куул-Пей, вы сможете организовать прием карт в соответствии со всеми действующими правилами и требованиями законодательства. Если вам необходимо пробивать кассовый чек после покупки товара или оплаты услуги покупателем, то наши специалисты помогут организовать торговый эквайринг с ККМ. Зачастую на практике для удобства учета безналичной выручки, а также заполнения журнала кассира-операциониста и других кассовых документов, – оплату картой по торговому эквайрингу проводят по отдельной секции контрольно-кассовой техники.

Предлагаемые тарифы подойдут как для стартапа и действующего небольшого бизнеса, так и для предприятий, имеющих долгую историю работы на рынке. Мы позаботились о том, чтобы предлагаемые решения были для пользователей технически простыми и интуитивно понятными в процессе пользования, а также в обязательном порядке учитывали все требования законодательства. В отличие от банков, которые оказывают огромный перечень финансово-кредитных услуг, мы специализируемся непосредственно на подключении к эквайрингу. Банки не имеют возможности выделять торговый экварийнг в отдельную и самодостаточную услугу, за счет чего клиенты, которые подключили эквайринг в банке работают на неудобных и экономически невыгодных для себя условиях. Большинство владельцев розничных и оптовых точек делятся негативным впечатлением о подключении к эквайрингу, отмечая, что банки Тинькофф, ВТБ24, Беларусбанк зачастую имеют узкий выбор POS-оборудования и картридеров, а рассмотрение заявки на подключение растягивается на долгий срок. Кроме этого, банки, предлагающие подключить торговый эквайринг, не имеют прозрачности в вопросе ценообразования, зачастую приходиться покупать терминал или ежемесячно платить за его аренду. В среднем размер комиссии банков составляет до 4%, однако банк вправе в одностороннем порядке повысить размер комиссии и увеличить стоимость других услуг.

Поэтому, выбирая Куул-пей вы сможете сэкономить ваше время и денежные средства для заключения договора эквайринга. Вас приятно удивит тот факт, что все необходимое оборудование и рабочую документации для начала работы, вы получите от нашей компании бесплатно! На протяжении всего периода сотрудничества вам не потребуется платить аренду за терминал или картридер, платить за расчетно-кассовое обслуживание и подключать какие-либо другие банковские услуги. Очевидная выгода от сотрудничества с Cool-Pay по сравнению с условиями эквайринга в Сбербанке, Альфа банке, а также мобильного эквайринга от Тинькофф, ВТБ, Беларусбанк, Тимер банк, Приорбанк, Мтбанк и других, состоит в том, что мы установили фиксированный размер комиссии и он не будет повышаться. Наша компания предлагает оптимальное решения для каждой компании (ИП, ООО и др.) и использует персональный подход. Мы не навязываем дополнительных платных услуг, соблюдая все устные и письменные договоренности с клиентами.

Специалисты нашей компании помогут вам организовать процесс приема банковских карт от покупателей для оплаты товаров и услуг вашей организации. При этом, выбирая эквайринговую компанию Cool-Pay, вы сможете работать на наиболее выгодных и привлекательных для вашего бизнеса условиях.

Преимущество торгового эквайринга от Cool-pay:

  1. Разнообразие тарифов и современного оборудования;
  2. Низкая комиссия fff 2,5 % и отсутствие скрытых платежей;
  3. Быстрое подключение к торговому эквайрингу;
  4. Срок поступления денежных средств на счет – 1 день;
  5. Профессиональная техническая поддержка;
  6. Максимально прозрачные и простые условия сотрудничества.

Кулл-пей имеет налаженные партнерские отношения и многолетний опыт сотрудничества с банками-партнерами. Поэтому специалисты нашей компании помогут вам подобрать наиболее подходящие тарифы, оборудование и предоставят другую необходимую информацию. Кроме этого, вы будете получать бесплатные профессиональные рекомендации и консультации на протяжении всего сотрудничества с Куул-Пей. Мы убеждены, что эффективность и безопасность торгового эквайринга зависит от реализации в нем инновационных технологий, а также системы по защите информации. Cool-pay является профессионалом на рынке эквайринга. Мы знаем, как важны вопросы надежности, безопасности и функциональности. Так, в процессе обслуживания по картам все данные клиентов передаются в зашифрованном виде по защищенному каналу. Все денежные средства от ваших покупателей уже на следующий день поступают на ваш расчетный счет. Мы предлагаем продукты, помогающие вашему бизнесу расти и переходить на новый уровень обслуживания!

Мото эквайринг что это

Как в современных условиях правильно считать экономику эквайринга? Каковы ключевые тренды рынка интернет-эквайринга? Эти вопросы, актуальные сегодня для всех участников платежной экосистемы, мы обсудили с Еленой Соренсен , руководителем блока «Продажи» компании UCS.

Читать еще:  Куда уйти мужу после развода квартира общая

ПЛАС: Каковы, на ваш взгляд, ключевые тренды рынка интернет-эквайринга?

Е. Соренсен: Тренд на глобальную диджитализацию продолжается. Многие типы бизнеса уходят из офлайна в онлайн: торговля электроникой и бытовой техникой, мебелью, косметикой и т. д. Все чаще покупатели используют магазины как своеобразную витрину, где можно пощупать и посмотреть интересующую модель, а покупки совершают в интернете, где сделать это дешевле, удобнее и быстрее. Вслед за ростом популярности доставки готовой еды в последние годы также выросла популярность доставки продуктов питания, ее запустили практически все сетевые игроки, возникло несколько агрегаторов, которые доставляют заказы без комиссии из любых крупных сетей (Instamart, iGooods и т. д.). Не случайно сегодня все крупные эквайреры делают ставку на развитие интернет-эквайринга, так как видят в данном направлении бизнеса огромный потенциал. И мы не исключение. К примеру, за последние два месяца в UCS обратилось сразу несколько банков-партнеров с запросом на разработку предложения по интернет-эквайрингу для своих клиентов, и мы понимаем, что данная тема сейчас действительно актуальна.

ПЛАС: Как изменился профиль клиента в сегменте интернет-эквайринга (e-commerce)?

Е. Соренсен: Относительно профиля клиента в e-com­merce складывается аналогичная ситуация, что и в торговом эквайринге. Если десять лет назад в большей степени мы обеспечивали возможность оплаты в интернете только крупному бизнесу, то сейчас фокус делается на малый и микробизнес, и практически все небольшие интернет-магазины предлагают своим клиентам подобные платежные решения.

ПЛАС: Каким образом вы производите настройки приема карт через интернет для ТСП?

Е. Соренсен: Мы делаем все для того, чтобы логика оплаты была удобной и понятной для держателей карт. Мы осуществляем гибкие настройки сценариев оплаты, помогаем оформить платежную страницу в стилистике клиента, а торговая точка получает полноценный набор инструментов по мониторингу, управлению транзакциями и формированию отчетности.

Компания UCS обладает специализированным программным комплексом, позволяющим рассчитать себестоимость каждой транзакции, что дает возможность предоставить клиентам экономически обоснованные условия сотрудничества.

И конечно же, мы обеспечиваем исключительную безопасность платежей, которая подтверждается сертификатом соответствия PCI DSS, наличием технологии 3D-Secure, протоколом криптозащиты TLS.

За последние годы прием в оплату карт онлайн стал базовой услугой для всех интернет-магазинов. Представители ТСП ожидают быстрого и удобного подключения соответствующего сервиса, при этом для стандартных систем управления контентом сайта (CMS) должны быть доступны стандартные модули, не требующие кастомизированной веб-разработки.

Также с точки зрения дополнительной ценности, которую ожидают клиенты от соответствующего провайдера, речь, как правило, идет о гибкой настройке сценариев оплаты для повышения доли успешных операций с учетом риск-профиля клиента.

Говоря об онлайн-фискализации, необходимо отметить, что требования по интеграции с одним из операторов фискальных данных являются обязательными для российского рынка.

ПЛАС: Как правильно считать экономику эквайринга?

Е. Соренсен: Себестоимость эквайринга складывается из прямых и косвенных расходов компании, которые включают в себя (не ограничиваясь): комиссию Interchange Reimbursement Fee (IRF), комиссию платежных систем (Assessment fee), расходы, связанные с предоставлением и обслуживанием POS-терминалов, и прочие производственные расходы. В случае e-commerce в расходы включается также плата за услуги сервис-провайдера.

К прямым расходам в первую очередь относится IRF – вознаграждение эмитента, по карте которого была проведена оплата. Эквайрер платит эмитенту комиссию в зависимости от статуса карты, а также способа приема оплаты, и эти факторы влияют на конечный размер комиссии. Чем выше статус карты, тем дороже обходится эквайреру обработка платежа по ней. Так, например, по платиновой карте комиссия составляет около 1,98%. Тенденции на рынке таковы, что премиальных карт в обороте уже большинство, и это ведет к увеличению себестоимости платежей для эквайрера и, соответственно, тарифов для ТСП.

Комиссия IRF в одной и той же категории бизнеса может варьироваться в зависимости от статуса ТСП, сегментации, локация также играет важную роль. Например, в магазине в центре Москвы оборот премиальных карт будет выше, чем в магазине в спальном районе, следовательно, и IRF в первом случае тоже будет выше.

Тем не менее существуют и льготные ставки, которые определяются в зависимости от MCC (Merchant Category Code), под него подпадают такие категории бизнеса, как фастфуд, транспорт, ЖКХ, государственные услуги, авиакомпании, супермаркеты.

Комиссия Assessment fee (или, как ее еще называют, Scheme fee) – комиссия, которую берет платежная система за обеспечение инфраструктуры, авторизации, клиринга, сеттлмента при проведении платежей. Данная комиссия более комплексная и может включать в себя как процентную, так и фиксированную ставку за транзакцию. Это означает, что финальная ставка комиссии зависит в том числе от суммы самой покупки. Если взять для примера ситуацию с очень небольшим размером чека – 30 рублей, то Assessment fee в данном случае в процентном соотношении может быть даже выше, чем IRF. Это особенно актуально для такого направления бизнеса, как система оплаты проезда на общественном транспорте, где сумма среднего чека обычно очень мала, что, в том числе, объясняет необходимость льготных ставок по МСС.

ПЛАС: Какие еще расходы должны учитываться при расчете комиссии по эквайрингу, в том числе неочевидные?

Е. Соренсен: Не менее серьезную роль в общей себестоимости обслуживания платежа играют расходы на платежное оборудование / инфраструктуру (POS-терминалы – в торговом эквайринге, платежный софт – в e-commerce), которые напрямую ложатся на эквайрера. Эти расходы, несомненно, стоит учитывать, т. к. стоимость POS-терминалов довольно существенна. Прогноз окупаемости оборудования возможно сделать, исходя из оборота продавца. Продавцам с минимальным оборотом, вероятно, будет выгоднее приобрести оборудование самостоятельно, чтобы избежать дополнительных расходов. Помимо окупаемости расходов на оборудование не стоит забывать и о том, что его предстоит установить, возможно, отремонтировать, а также иметь подменный фонд в случае его выхода из строя. Все эти факторы также закладываются в будущую комиссию торговой точки и объясняют градацию тарифов.

Действительно, существуют и неочевидные расходы, они ложатся на эквайрера и могут отражаться на размере комиссии. Например, сопровождение расчетов, формирование платежных поручений, содержание соответствующего персонала, расходы на обслуживание и развитие технологической платформы.

ПЛАС: Что еще влияет на себестоимость эквайринга?

Е. Соренсен: На себестоимость эквайринга напрямую влияет в том числе способ приема карт к оплате. Клиент может платить посредством технологий Chip&PIN, бесконтактно с помощью NFC, оплата может происходить без присутствия клиента (Сard Not Present transaction или CNP), в т. ч. по электронной почте, факсу, телефону (mail order/telephone order -MO/TO), а также через различные приложения, включая мобильные. К CNP можно отнести и популярные в последнее время рекуррентные платежи – автоматические транзакции, которые осуществляются на регулярной основе, например, подписка на журналы, продление страховки, ежемесячного абонемента в фитнес и прочее. Так как операции CNP относятся к классу транзакций повышенного риска, в этих случаях себестоимость транзакций по картам выше, и к ним применяется повышенная ставка.

ПЛАС: Существуют ли инструменты, которые помогают лучше разбираться в экономике эквайринга?

Е. Соренсен: Для того чтобы нашим клиентам из ритейла было проще разобраться, из чего складывается себестоимость эквайринга, мы используем уникальный прайсинговый продукт – IRF++, который уже реализован в других странах (например в Чехии). Мы намерены запустить этот продукт и для наших российских клиентов. IRF++ позволит клиенту абсолютно прозрачно увидеть ставку IRF, assessment fees, а также наше вознаграждение как эквайрера. Такая модель наиболее привлекательна для крупных клиентов, но малый бизнес также может получить определенную выгоду за счет более прозрачного понимания задействованного типа карт, ставок и тарифов.

MPOS-терминал РМ-021 и мобильный эквайринг от Pay-Me открывают большие возможности для малого бизнеса

Роль безналичных платежей в современном мире переоценить сложно. Сегодняшний покупатель вряд ли сможет представить шопинг без привычной «кредитки». Задача продавца – не разочаровать клиента и организовать максимально комфортные условия для осуществления расчетных операций.

Читать еще:  Продажа дома по доверенности

Сервис Pay-Me может оказаться отличным решением для малого бизнеса. Изучим его возможности подробнее.

Что представляет собой данный продукт

Pay-Me РМ-021(Vi2018) – mPOS-терминал. Аппаратно-программное решение, представляющее собой миниатюрный кардридер банковских карт для мобильных устройств. В тандеме со смартфоном или планшетом на базе OS Android или iOS он становится полноценным эквайринговым терминалом.

Это миниатюрное устройство может принимать к оплате карты популярных платежных систем— МИР, Visa и MasterCard, в том числе Maestro и Electron. «Читает» карты как с магнитной полосой, так и с чипом – платежи подтверждаются PIN-кодом.

CHIP&PIN кардридер Pay-Me РМ-021 подключается к мобильным устройствам по Bluetooth. Совместим с аппаратами, поддерживающими Bluetooth 4 и выше, на базе:

  • iOS 9 и моложе;
  • Android от 4.4.2 и моложе.

Решение Pay-Me – технологический последователь американского продукта Square со схожими предназначением и принципами работы: подключается к мобильному устройству, «превращается» в эквайринговый терминал. В 2015 г. около 10% американских малых предприятий принимали платежи посредством кардридера Square Reader, управляемого с помощью специального ПО.

Pay-Me также можно охарактеризовать как оптимизированное решение для малого бизнеса и начинающих предпринимателей. Тем не менее, лидерами рынка оно также может оказаться востребованным.

Чтобы начать принимать оплату по банковским картам с помощью мобильного терминала Pay-Me, следует выполнить 3 последовательных шага:

Шаг 1. Подключиться к Pay-Me

Зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету в личном кабинете и приобрести карт-ридер.

Шаг 2. Подключить карт-ридер

Для этого достаточно установить мобильное приложение и подключить ридер по Bluetooth к вашему смартфону или планшету.

Шаг 3. Начать принимать к оплате банковские карты

Всё готово, и теперь вы принимаете к оплате банковские карты! Известите об этом покупателей и клиентов. Постарайтесь не забывать своевременно заряжать свой кардридер.

В каких случаях будет предпочтителен данный вариант

Мобильный терминал Pay-Me может сослужить отличную службу владельцу торгового или сервисного предприятия.

Вот типичные ситуации, в которых кардридер способен существенно облегчить решение текущих задач:

  1. Требуется срочная организация эквайринга. Оформление аккаунта Pay-Me займет от 4 до 6 рабочих дней. Подключение к стандартной услуге банковского эквайринга может занять недели.
  2. Использование стандартных эквайринговых терминалов («кирпичей») технически затрудняет расчетную операцию. Они значительно тяжелее и больше миниатюрного Pay-Me РМ-021, едва превышающего размерами кредитную карту. Мобильный терминал Pay-Me гораздо удобней, если операцию необходимо провести быстро. Он может оказаться незаменим, например, при расчетах в такси, кафе быстрого питания с высокой проходимостью, за услуги, оказанные на дому.
  3. Предприятие не располагает свободными средствами на приобретение классического терминала для эквайринга. Ниже мы обязательно рассмотрим ценовой аспект внедрения решения Pay-Me подробнее.
  4. Владелец бизнеса не готов привлекать для настройки оборудования специалистов с узкой квалификацией. В отличие от многих технически сложных эквайринговых терминалов, с девайсом Pay-Me сможет «справиться» даже неопытный пользователь.
  5. Оператору, принимающему оплату от клиента, может понадобиться еще один мобильный девайс (например, у основного разрядился аккумулятор). Тот, что используется в связке с решением Pay-Me, в нужный момент окажется под рукой.
  6. Курьеру, водителю такси или официанту, принимающему оплату от клиента, неудобно «обвешивать» себя несколькими устройствами. Производить расчетные операции посредством миниатюрной связки смартфона или планшета с мобильным терминалом Pay-Me проще – быстрое подключение, минимум затраченных ресурсов.

Ознакомьтесь с инструкцией по работе с пин-падом и приему платежей в Pay-Me.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Как связаны Pay-Me и онлайн-кассы

Мобильный терминал Pay-Me «отвечает» за прием оплаты по банковским картам. Основная задача, которую выполняет онлайн-касса — фискализация (регистрация в порядке, установленном ФНС РФ) платежей вне зависимости от способа их осуществления: наличными, по карте, через интернет.

Речь идет о двух принципиально разных задачах, но механизмы их решения могут пересекаться.

При проведении оплаты через мобильный терминал Pay-Me установленное на нем ПО передает сведения об оплате, образующие фискальные данные, кассовому программному обеспечению. То есть кардридер Pay-Me не заменяет онлайн-кассу, он дополняет ее как эквайринговый терминал – формирует фискальные данные, которые передаются кассовой программе, в свою очередь, направляющей их ОФД. Подобное дополнение может быть технически реализовано как часть единого комплекта – и мобильный терминал, и онлайн-касса функционируют под управлением одного и того же смартфона или планшета.

Объединить стандартный эквайринговый терминал с онлайн-кассой в общую систему под управлением мобильного гаджета не всегда возможно технически – они могут быть рассчитаны на подключение только к ПК или ноутбуку.

Сколько стоит терминал Pay-Me для приема банковских карт и эквайринг

Стоимость Chip&PIN ридера от Pay-Me составляет 8900 рублей (цена актуальна на момент публикации).

Цена на смартфон, отвечающий минимальным техническим требованиям для работы с Pay-Me, составляет порядка 3 000 рублей1. Более дешевые монобрендовые решения от операторов в расчет брать не будем. Следовательно, мобильный эквайринговый терминал, состоящий из Pay-Me и смартфона, обойдется примерно в 12 000 рублей (цена актуальна на момент публикации).

Пользоваться таким терминалом очень просто:

  1. Укажите сумму к оплате, контактные данные клиента (покупателя) и назначение платежа на мобильном устройстве.

  1. Вставьте банковскую карту в кард-ридер.

  1. Подождите, пока клиент введет на терминале PIN-код к своей банковской карте.

  1. Клиент получает электронный чек на E-mail или по SMS.

Самый дешевый традиционный эквайринговый терминал стоит порядка 14 000 рублей. Но он приспособлен лишь для приема оплаты по картам. В то время как комбинированный девайс, в состав которого входит Pay-Me, фактически, представляет собой полноценный инструмент для пользования любыми доступными мобильными приложениями — будь то браузер, мессенджер, товароучетная программа, фоторедактор. К нему, как мы уже отметили выше, можно подключить и онлайн-кассу (с последующей возможностью ее настройки с использованием мобильного устройства). «Кирпич» же остается монофункциональным «кирпичом», занимающим, к тому же, много места.

Другой вопрос — стоимость комиссии за эквайринг. При применении решения Pay-Me в зависимости от направления деятельности предприятия она варьируется между 1.9 – 2.75% от объема выручки торговой или сервисной точки.

Важно отметить два нюанса: отсутствует абонентская плата, нет никаких скрытых платежей.

Комиссия за предоставление услуги эквайринга снимается только по факту успешно проведенного платежа. Это очень удобно предпринимателям, у которых небольшие обороты и активность бизнеса носит сезонный характер.

Таблица №1 – тарифы Pay-Me

Виды деятельности клиента и размер оборота
Комиссия, %
Продуктовые и продовольственные супермаркеты 1.9
Рестораны быстрого питания
Пассажирские перевозки
Автосервисы и автомойки
Авиакомпании
Бытовая техника 1.99
Касса + Эквайринг (специальное предложение)
Другие виды деятельности (ставка зависит от оборота, р./мес.):
До 300 тыс. 2.25
Свыше 300 тыс. индивидуальное согласование ставки
От 1 млн индивидуальные условия

Владельцы сервиса установили минимальную комиссию — 10 рублей плюс 0.9% за 1 платеж. Для продавцов, открывших счет в Альфа-Банке – главном партнере Pay-Me, действует льгота: комиссия в размере 3.5 рублей и 0.9% за 1 платеж.

Надо отметить, что эти условия менее выгодны, чем многие тарифные предложения при подключении услуги стандартного эквайринга. Даже те тарифы, что идут по нижней границе тарификации от Pay-Me, – не слишком распространенное явление.

Тем не менее, в договоре с кредитной организацией могут быть самые разные оговорки по поводу возможного увеличения, казалось бы, исключительно выгодного тарифа из-за превышения (или занижения) тех или иных хозяйственных показателей пользователя услуги эквайринга. Далеко не все банки лояльны к начинающим предпринимателям с низкой выручкой. С высокой долей вероятности им могут отказать в предоставлении услуги банковского эквайринга.

«Мелкий шрифт» в договорах и пренебрежение к размеру бизнеса — это однозначно не про Pay-Me. Минимум формальностей при максимуме прозрачности и эффективности — лейтмотив данного поставщика эквайринга. И это, не считая обозначенных выше преимуществ технологического режима «все в одном устройстве». Возможно, это именно то, что необходимо малому предприятию. Попробовать можно и нужно. Прямо сейчас – Pay-Me!

Ссылка на основную публикацию