Незаконные комиссии в банке почта банк

Незаконные комиссии в банке почта банк

Незаконные комиссии в банке почта банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Незаконные комиссии в банке почта банк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

ПОЛНОСТЬЮ СОГЛАСНА! НАЗВАНИЮТ БЕЗГРАМОТНЫЕ ОПЕРАТОРЫ В ДЕНЬ, КОГДА ОНИ ЖЕ УЖЕ СПИСАЛИ ДЕНЬГИ ПО КРЕДИТУ! И СПРАШИВАЮТ-» ВЫ ВНЕСЛИ ДЕНЬГИ? ВИДИМО ХОТЯТ, ЧТОБЫ НЕ ВНЕСЛА, ЧТОБЫ ДЕЙСТВИЯ КАКИЕ ТО НЕПРАВОМЕРНЫЕ НАЧАТЬ? В тоже время ничего плохого не могу сказать о сотрудницах, которые работают в отделениях Банка. Они и сами не в курсе видимо о так называемой «работе» гл. офиса Московского отделения!

С целью получения бесплатной консультации по отмене незаконных комиссий обращайтесь к специалистам нашего Центра.

Как осуществить возврат банковских комиссий

Для получения средств оставшихся на счете после погашения кредита достаточно обратиться в клиентский центр и написать заявление на перевод остатка денежных средств на другой счет с указанием реквизитов. По кредитам «Лето-деньги» собственные средства также можно получить наличными в банкомате с использованием бар-кода.
Это возможность сэкономить на процентах по кредиту, погашая кредит суммами, превышающими очередной платеж. Поступив на счет, деньги уменьшат остаток основного долга в дату платежа по кредиту, на который начисляются проценты.

Раз уж это слово так въелось в наш быт, в этой статье я буду называть любую плату в пользу банка комиссией или банковской комиссией.

Также в обязательном порядке отключите все платные функции, которые могут быть подключены к этой кредитной карте. Узнал сейчас, что за то что платеж зачислен не вовремя и за смс информирование есть комиссия в 500 рублей, которую нельзя отключить. Никогда и ни за что никому не порекомендую. Такие типичные шкуродерщики, пункты под звездочками и все такое. Сколько пользовался кредитами и кредитными картами разных банков такого порожняка я не ожидал даже.

Как вернуть незаконно списанные деньги?

В силу ч. 1 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Так им образом клиентам навязывают дополнительные комиссии, которые по своей сути являются составной частью оказываемой услуги. Сегодня уже трудно удивить комиссией за открытие счета, выдачу кредита или перевод средств на счет. В случае обнаружения скрытых или незаконных комиссий Вы имеете полное право отказаться от подписания договора.

Несмотря на большое количество дел, выигранных заемщиками, банки не стремятся урегулировать вопрос в рамках досудебного разбирательства. Если вы твердо намерены вернуть свои деньги, приготовьтесь к судебному процессу.

Каково же было удивление корреспондента «Известий», когда сейчас за аналогичную справку в Московском кредитном банке (МКБ) у него потребовали 300 рублей, сославшись на существующие тарифы банка. Конечно, можно отказаться, однако такой подтверждающий документ заемщику пригодится.

Почта Банк незаконно начислил комиссию по кредиту Русланы

Размер комиссии за обслуживание карты составляет 300/500/600 рублей в зависимости от текущего кредитного лимита, взимается ежемесячно и ежегодно. Ежемесячно (взимается в Дату платежа), при наличии на Дату Платежа Задолженности, образованной за предшествующие Расчетные периоды.

В графе о вероятности ликвидации лицензии, мы указываем любые подтвержденные данные, которые появляются в СМИ о планах или переговорах о закрытии банка, чаще в результате поглащения другим банком.

В претензии изложите все требования, которые вы предъявляете к банку, подкрепив их ссылками на соответствующие нормативные акты.

Представление одной и более звезд говорит о присутствии экономических проблем в деятельности кредитной организации.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Столкнулась с интересной функцией «Кредитное информирование». Договор первоначально оформлен с «Лето Банк» и ни про какое информирование вообще ни слова, по договору просроченный день 30 р.

Между тем, картой и банковским счетом клиент на самом деле пользуется лишь для погашения кредита, либо вообще не пользуется, погашает кредит путем внесения платежей в кассу отделения банка. В таком случае взимание комиссии за обслуживание счета нельзя признать законным.

Предполагает эта ступень разговор с родственниками и убеждение их уплатить за сына/дочь/мать/отца и т.д. долг. Если и этого не происходит, то дело переходит на третью ступень устава банка.

Данное заявление подписывается, выдается кредит, карта, за обслуживание банковского счета (счета карты) взимаются впоследствии проценты от суммы кредита. Отказаться от таких «дополнительных», навязанных услуг клиент не имеет возможности, так как сам бланк заявления такого отказа не предполагает.

Предполагает эта ступень разговор с родственниками и убеждение их уплатить за сына/дочь/мать/отца и т.д. долг. Если и этого не происходит, то дело переходит на третью ступень устава банка.

К примеру, если вы совершаете платеж через интернет-банк, то еще до подтверждения платежа интерфейс Вашего личного кабинета должен быть оформлен так, чтобы Вы до совершения платежа видели информацию о размере комиссии (чуть позже размещу здесь скриншоты). К примеру, на сегодняшний день банк «Русский стандарт» такой информации не предоставляет.

При обнаружении утраты карты «Почтовый экспресс», прежде всего, необходимо обратиться в Банк. Специалисты Банка проконсультируют по дальнейшим действиям, в т.ч. помогут с блокировкой карты.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин полагает: люди часто просто не понимают, что платят за воздух, поскольку у кредитных организаций нет права взимать деньги за документ о погашении кредита. В какой-то степени это можно сравнить с комиссией в магазине за выдачу чека.

Мною посредством электронного сервиса Почта банк онлайн была подана заявка на оформление кредита в размере 290 000 руб., который был одобрен и выдан мне 14.03.2018г. дистанционно (путем зачисления на счет), договор №29910120 от 14.03.2018г.

К незаконным комиссиям коммерческих банков относятся выплаты за:

Таким образом, так называемая услуга «Гарантированная ставка», по своей сути, является завуалированной формой увеличения платы за кредит, и как следствие, способом увеличения доходов банка в отсутствии каких-либо дополнительных операций и действий, кроме как выдачи и сопровождения кредита.
Однако, как установлено судом, текущий счет используется только для погашения кредита, зачисления сумм комиссий и других платежей и комиссия взимается в рамках только кредитного договора. Банковский счет, указанный ответчиком предназначен исключительно для операций по погашению кредита.

Перед отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована.

Всем привет! У этого банка очень низкий рейтинг, хотелось бы его немного реабилитировать. Пользуемся услугами Совкомбанка я и моя мама уже несколько лет. К этому банку доверия больше, чем к другим.

А я сегодня хотел пойти в этот банк с паспортом и пройти верификацию что бы пользоваться виртуальной картой через приложение в телефоне.

Опытные юристы и адвокаты по кредитам правового центра «Вектор» помогут отстоять права и защитят Ваши интересы в судебном порядке. Также у нас каждый может получить совершенно бесплатную первичную консультацию по вопросам обжалования незаконных комиссий.

Вы посмотрите, сколько про Ваш банк положительных отзывов, и сколько отрицательных. И не нужно выставлять ситуацию так, что другие-де не поняли операторов банка. Я был не пьяный, и не под наркозом, когда разговаривал со специалистом колл-центра, и в отзыве изложил почти дословно все, что мне сказала девушка-консультант. И насчёт комиссии я не с потолка взял.

Незаконные комиссии в банке почта банк

Исходя из размера и порядка расчета суммы комиссии, следует признать, что она по своей сути является завуалированным способом увеличения процентной ставки по кредиту.

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

Юрист коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры» Татьяна Левкина добавляет, что такие справки нужны для определения финансовой благонадежности гражданина.
Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

Пакет документов для возврата комиссии

Уважаемые читатели! Случайно наткнулась на этот отзыв и нахожусь в полном шоке… Я являюсь сотрудником Почта Банк, мне приходилось сталкиваться с недовольством Клиентов, но в очередной раз убеждаюсь, что все это от безграмотности или непонимания условий продукта.

Да, оплатить кредит может любой человек, которому вы доверяете и можете оставить реквизиты для внесения средств и сумму платежа.

Более того, включение данной комиссии в состав предоставленного кредита повлекло для меня увеличение суммы процентов за пользование кредитом, что подтверждает обременительность для меня, как заемщика, данного условия.

Для возврата комиссий онлайн Вам необходимо:

Партнер КА «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская подчеркивает, что доплата за срочность — это творчество банка. Зачастую люди просто не знают, что существует бесплатная опция.

Итак, Вы сделали вывод о том, что услуга незаконна. Далее — читаем опять все документы и ищем в них ответ на вопрос о том — как регулируются спорные ситуации.
Банк ссылался на то, что заключенный между банком и истцом кредитный договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Незаконные комиссии в банке почта банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Незаконные комиссии в банке почта банк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Уважаемая sab4! Пришли мы с супругой взять наличку под14,9 годовых- в итоге имеем: 24,9% годовых, т.к. в первый раз, с обещанием пересчитать все по19,9% при закрытии кредита без просрочек. Далее полнейшая наглость: брали 150000,а с ходу повесили 196000,якобы страховка кредита на 46000,и проценты уже считают со 196000.

С целью получения бесплатной консультации по отмене незаконных комиссий обращайтесь к специалистам нашего Центра. В общем понимании банковская комиссия представляет собой вознаграждение, которое получает банк за предоставление определенных услуг. Соответственно банк имеет право на получение вознаграждения вместе с процентами за пользование кредитом.

Так им образом клиентам навязывают дополнительные комиссии, которые по своей сути являются составной частью оказываемой услуги. Сегодня уже трудно удивить комиссией за открытие счета, выдачу кредита или перевод средств на счет.

Читать еще:  Повышение окладов сотрудникам фсин россии в 2018 году

Если банк «схитрил»

Раз уж это слово так въелось в наш быт, в этой статье я буду называть любую плату в пользу банка комиссией или банковской комиссией.

Также в обязательном порядке отключите все платные функции, которые могут быть подключены к этой кредитной карте.

Абсолютно такая же история. Успокоилась, что кредит закрыла. И вдруг приходит смс, необходимо внести столько-то. Позвонила и узнала о подключении услуги «Кредитное информирование».

Кроме того, я считаю незаконным и противоречащим действующему законодательству необоснованное включение в договор комиссии за услугу «Кредитное информирование», без моего согласия.

Так им образом клиентам навязывают дополнительные комиссии, которые по своей сути являются составной частью оказываемой услуги. Сегодня уже трудно удивить комиссией за открытие счета, выдачу кредита или перевод средств на счет. В случае обнаружения скрытых или незаконных комиссий Вы имеете полное право отказаться от подписания договора.

Кредитно-финансовые учреждения снижают число прецедентов с решением суда в пользу клиентов, поэтому используют всевозможные причины для продления разбирательства. Они инициируют перенос заседаний, подают жалобы во всевозможные инстанции. Положительным моментом, способным поднять ваш боевой дух, является возможность возложить на банк расходы, связанные с получением юридической помощи.

В 2013 году в начале очередного витка кризиса в банковской сфере разразился скандал в связи с тем, что некоторые кредитные организации начали взимать плату за выдачу справки о погашении кредита, а также документов, которые подтверждают наличие или отсутствие задолженности. Тогда же регулятор разъяснил незаконность подобной комиссии. Подтвердила это и судебная практика.

Как вернуть незаконную комиссию банка

За выдачу собственных денежных средств в банкоматах ПАО «Почта Банка» и банкоматах Группы ВТБ взимание комиссии не предусмотрено. Во всех остальных случаях комиссия за выдачу наличных со счета карты «Почтовый экспресс» составляет 300 рублей за каждую операцию, вне зависимости от суммы.

Надежность расчитывается алгоритмами Рейтингслаб учитывая множество собранных данных, она показывает уровень способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

Профессионалы рекомендуют обращаться в банк с требованием вернуть деньги, когда сумма начисленной комиссии достигла существенных размеров. Для этого составьте специальный документ, который называется претензией. Если самостоятельное оформление вам не под силу — обратитесь к специалисту. Претензия относится к официальным документам.

Почта Банк представлены последние результаты деятельности кредитной организации. Данные всегда актуальны на текущую дату и подтверждены ЦБ РФ.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Был опыт неоднократного пользования потребительским кредитом. Этот же банк начинает звонить и слать за 5 дней до даты платежа, аргументируя это типа напоминание о платеже (нигде такого не видел).

Между тем, картой и банковским счетом клиент на самом деле пользуется лишь для погашения кредита, либо вообще не пользуется, погашает кредит путем внесения платежей в кассу отделения банка. В таком случае взимание комиссии за обслуживание счета нельзя признать законным.

Предполагает эта ступень разговор с родственниками и убеждение их уплатить за сына/дочь/мать/отца и т.д. долг. Если и этого не происходит, то дело переходит на третью ступень устава банка.

Данное заявление подписывается, выдается кредит, карта, за обслуживание банковского счета (счета карты) взимаются впоследствии проценты от суммы кредита. Отказаться от таких «дополнительных», навязанных услуг клиент не имеет возможности, так как сам бланк заявления такого отказа не предполагает.

При неоплате кредитных обязательств в банке после первой ступени взыскания, банк направляет дело на вторую ступень.

Если у Вас на руках не оказалось каких-либо документов, указанных в договоре, надо идти в банк и брать их копии для изучения.

Заблокировать карту «Почтовый экспресс» можно при обращении в клиентский центр, на стойку продаж или по звонку в клиентскую службу. При обращении в клиентскую службу необходимо знать код доступа или правильно ответить на контрольные вопросы.

Это придумка банка до тех пор, пока регулятор это не пресечет. Но из-за 200 рублей никто же не пойдет в суд, — говорит Светлана Тарнопольская.

Размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора — 4.9 % от Суммы к выдаче.

Таким образом, моя задолженность перед банком на дату составления настоящей претензии составляет 304 210 (Триста четыре тысячи двести десять) рублей 00 копеек, в том числе сумма кредита 290 000 руб. и сумма комиссии за услугу «Гарантированная ставка» в размере 14 210 руб.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территориях РФ», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Перед отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована.

Всем привет! У этого банка очень низкий рейтинг, хотелось бы его немного реабилитировать. Пользуемся услугами Совкомбанка я и моя мама уже несколько лет. К этому банку доверия больше, чем к другим.

Каков порядок возврата комиссии

Например, заемщик обращается в банк с одной лишь целью – взять кредит. Однако, в шаблонном заявлении о выдаче кредита уже присутствует условие о том, что клиент также просит открыть на его имя банковский счет и выдать ему кредитную карту.

А я сегодня хотел пойти в этот банк с паспортом и пройти верификацию что бы пользоваться виртуальной картой через приложение в телефоне.

Процесс судебного разбирательства относительно законности или незаконности комиссий занимает определенное время. Поэтому при возможности наши юристы занимаются урегулированием споров с банками в досудебном порядке.

Верите, и про покупки в интернет-магазинах я специально переспрашивал у оператора, и ответы данного оператора изложил в своем отзыве.

Незаконные комиссии в банке почта банк

Текущий счет использовался только для погашения кредита, зачисления сумм комиссий и других платежей, а значит, действия ООО КБ «Уралфинанс».

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

Юрист коллегии адвокатов «Муранов, Черняков и партнеры» Татьяна Левкина добавляет, что такие справки нужны для определения финансовой благонадежности гражданина.

Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

Возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита

Но у меня есть ещё свои мысли свой опыт и слава богу банк которому я пока ещё доверяю!)Не буду здесь его рекламировать более того скажу что и он тоже со своими зубками только и смотри окажешься в большой луже!…Просто когда мне что то предлагают всегда включаю голову Что это и на кой чёрт мне это надо?
Уважаемые читатели! Случайно наткнулась на этот отзыв и нахожусь в полном шоке… Я являюсь сотрудником Почта Банк, мне приходилось сталкиваться с недовольством Клиентов, но в очередной раз убеждаюсь, что все это от безграмотности или непонимания условий продукта.

Да, оплатить кредит может любой человек, которому вы доверяете и можете оставить реквизиты для внесения средств и сумму платежа.

Вышеуказанные действия банка, связанные с фактическим исполнением банком своих функций по размещению привлеченных денежных средств, вытекающих из кредитного договора, не являются самостоятельной финансовой услугой, оказываемой заемщику в смысле, определенном пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для возврата комиссий онлайн Вам необходимо:

Поэтому их выдача банком на платной основе оценивается судами как нарушение данного закона, — рассказали «Известиям» в Центробанке. — Гражданское законодательство также предусматривает обязанность кредитора выдать должнику расписку в полном получении исполнения или в соответствующей части (ст. 408 ГК РФ).

Написав претензию ее надо передать в банк. Лучше, если в результате такой передачи у Вас на руках останутся подтверждающие этот факт документы — это поможет в будущем доказать как сам факт Вашего обращения с претензией, так и дату обращения в банк.

Банк ссылался на то, что заключенный между банком и истцом кредитный договор является смешанным, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Незаконные комиссии в банке почта банк

Что делать с просрочкой в Почта банке

Наверняка Вы там найдете указание на обязательное соблюдение претензионного порядка разрешения спора. Что же это означает? — Это означает, что Вам надо написать претензию в банк. Поскольку к форме и содержанию претензии формальных никаких требований законами не предъявляется, она пишется в свободной форме. Из претензии банку должно быть понятно — в чем (по Вашему мнению) заключаются нарушения Ваших прав.

Лучше, если в результате такой передачи у Вас на руках останутся подтверждающие этот факт документы — это поможет в будущем доказать как сам факт Вашего обращения с претензией, так и дату обращения в банк.

5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»Финансовые учреждения не вправе брать с заемщиков деньги за операции, входящие в их обязанность по умолчанию.

Комиссия не взимается за перечисление средств с корреспондентского счета, если у организации нет собственных денег: клиент не должен оплачивать то, что входит в обязательства кредитора ст.

Вопреки распространенному правилу, срок начинает исчисляться не с момента, когда стало известно о нарушении прав, а с даты первого платежа, о чем сказано в определении Верховного суда РФ.

Чаще всего руководству банка выгоднее будет решить возникшую с вами проблему миром, так как вы им приносите прибыль и можете из-за этого уйти от них в другой банк.

Суть вашей жалобы на работника ПАО ПОЧТА БАНК может сводиться, например, к следующему:

  1. хамское отношение сотрудников ПАО ПОЧТА БАНК к вам;
  2. навязывание вам дополнительных услуг ПАО ПОЧТА БАНК;
  3. любые действия сотрудников ПАО ПОЧТА БАНК, нарушающие, по вашему мнению, ваши права и закон!
Читать еще:  Можно ли узнать инн по фамилии в казахстане

Жалоба на работу отделения ПАО ПОЧТА БАНК или на обслуживание также изначально должна быть направлена руководителю причинившего вам неудобства или нарушившего ваши права отделения. Связано это с тем, что в данном случае велика вероятность наиболее оперативного реагирования на вашу проблему, а следовательно, и ее мирного разрешения.

данным разъяснением в судебную практику перенесены доктринальные споры по вопросам, которые не имеют однозначного понимания. В частности, что является предметом кредитного договора, который с точки зрения гражданского права является договором на передачу имущества, а с точки зрения законодательства о защите прав потребителей — договором на оказание финансовой услуги.

Связанные лица с должником – это те лица, которые ранее проживали с заемщиком или общаются с ним.

Часто случаются ситуации, когда должник закрыл обслуживание сим карты, а ее приобрел иной человек. Тогда ему нужно предоставить документ, удостоверяющий право собственности этого номера. При неоплате кредитных обязательств в банке после первой ступени взыскания, банк направляет дело на вторую ступень.

В начале каждого месяца составляется список должников банка. Если просрочка более месяца, то банк принимает решение о второй ступени взаимодействия. Автоматически начисляется еще один штраф.

Предполагает эта ступень разговор с родственниками и убеждение их уплатить за сына/дочь/мать/отца и т.д. долг. Если и этого не происходит, то дело переходит на третью ступень устава банка.

Фактически любые действия, входящие в перечень прямых обязанностей банка перед клиентами, не могут облагаться комиссией. Исключением являются дополнительные услуги, не связанные с открытием счета для перечисления заемных средств, оформлением кредитного договора, выдачей займа и т.д. Сюда входит конвертация валюты, обналичивание финансов через банкомат, предоставление документов по запросу заемщика, совершение межбанковских операций.

За что чаще всего взимается комиссионное вознаграждение незаконно:

  • Досрочное погашение кредита. Штрафы и комиссии по закону не должны начисляться. Клиент имеет право ликвидировать задолженность в любое время.
  • Выпуск пластиковой карточки для перечисления кредитных средств.
  • Рассмотрение анкеты на заем и оформление документов.
  • Перечисление заемных денег на счет после одобрения заявки.

Величина комиссионного вознаграждения в некоторых случаях может достигать размера займа, что существенно повышает сумму ежемесячных платежей и общую переплату.

В определении Высшего Арбитражного суда №8274/09 сказано, что финансовые компании не могут взимать с заемщиков комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета. Он не является банковским и нужен только для отображения задолженности, а открывается счет автоматически при выдаче займа.

Комиссии за услуги

Если клиент обращается за услугой, связанной с выдачей кредита и оформлением соответствующих документов, банк не может требовать уплаты комиссии. Исключением являются дополнительные опции, не имеющие отношения к выдаче и погашению займа, если они предоставляются по инициативе заемщика.

Заемщику предоставляется право досрочного погашения задолженности, при этом чаще всего деньги перечисляются в дату очередного платежа по предварительному заявлению. Финансовые учреждения могут брать только проценты за пользование кредитом, комиссия же не взимается.

То же самое касается и возврата заемных средств в день выдачи. Это происходит, когда клиент берет деньги, но впоследствии обнаруживает отсутствие надобности в них. Кредитор может лишь пересчитать проценты за пользование займом в соответствии с количеством дней. Если возврат происходит в дату оформления, комиссия не полагается.

Отдельно стоит рассмотреть проблему навязывания страховки при оформлении потребительского кредита. Как и комиссия, она может быть навязана клиенту и оплачена им без его ведома. Чаще всего она уже включается в стоимость кредита, за счет чего увеличивается общая сумма и размер переплаты. Финансовые организации не имеют права принуждать потенциальных заемщиков брать кредиты под условием приобретения полиса страхования жизни и здоровья, или от безработицы. Впоследствии излишне уплаченные средства можно вернуть в период охлаждения — 14 календарных дней.

У отказа от страхования есть и обратная сторона: в этом случае банк может отклонить заявку на потребительский заем без объяснения причины. Здесь остается только соглашаться с условиями, но впоследствии использовать период охлаждения для возврата страховки.

Исключением являются жилищные кредиты: при оформлении ипотеки заемщик по закону обязуется застраховать свою ответственность перед кредитором.

Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

Наиболее часто встречающейся проблемой является навязывание единовременной комиссии за выдачу кредита. Согласно законодательству, банки не вправе брать плату за услуги, предоставляемые по умолчанию и входящие в круг их обязанностей: рассмотрение и одобрение заявки, оформление займа, досрочное погашение долга клиентом. Комиссия взимается только за действия, не являющиеся обязательством финансовых учреждений.

Вариант 1: вознаграждение включается в стоимость кредита, за счет чего общая сумма увеличивается. Заемщик берет в долг 300 000 руб., но величина повышается до 310 000 руб. Здесь тело долга – 300 000 руб., а 10 000 – комиссия.

Вариант 2: сумма займа уменьшается за счет комиссионного вознаграждения. Клиенту одобряется 200 000 руб., но фактически на руки выдается только 190 000 руб. 10 000 руб. уходит на погашение комиссии.

В обоих случаях действия финансового учреждения являются незаконными и подлежат оспариванию.

Закон Пояснение
ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Финансовые учреждения не вправе брать с заемщиков деньги за операции, входящие в их обязанность по умолчанию. Комиссия не взимается за перечисление средств с корреспондентского счета, если у организации нет собственных денег: клиент не должен оплачивать то, что входит в обязательства кредитора
ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить клиенту заем в оговоренном размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, а заемщик – вовремя вернуть долг и уплатить проценты. Комиссионное вознаграждение сюда не входит

Какие комиссии банков признаны незаконными в 2019 году

Особенно когда заемщик стремится досрочно рассчитаться с банком.

Поэтому комиссии, связанные с открытием, последующим ведением счета, надуманные и противоправные.Понять, насколько честен с вами банк, довольно просто:

  • Сравните с суммой, начисленной банком.
  • Уточните процентную ставку и сумму долга в договоре.
  • Рассчитайте ежемесячный платеж.

Для получения точной информации можно избежать самостоятельных расчетов.

Напишите в банк претензию в двух экземплярах. Она оформляется как обычное заявление, форму легко найти в интернете.

В правом верхнем углу нужно указать кому предназначен документ, адрес учреждения и свое ФИО с контактными данными для обратной связи. Ниже в теле заявления идет изложение проблемы и требования заемщика о возврате сборов банка в соответствии с постановлением президиума ВАС. Шаг 2. Отнесите претензию в секретариат банка, причем один экземпляр нужно отдать, а на втором сделать отметку о поступлении заявления кредитору.

Банк должен предоставить ответ в течение 10 дней. Если по истечении этого срока банк добровольно не выплачивает средства заемщику, следует отправляться в Роспотребнадзор, который за такое неповиновение может оштрафовать финансовую организацию. Шаг 3. Последняя инстанция в этом деле – суд.

Срок исковой давности

Заемщики, с которых незаконно была взята комиссия, могут обратиться в суд с иском о компенсации в течение трех лет. Вопреки распространенному правилу, срок начинает исчисляться не с момента, когда стало известно о нарушении прав, а с даты первого платежа, о чем сказано в определении Верховного суда РФ.

Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

В начале 2000-х гг., когда банковское обслуживание только набирало популярность, финансовые компании устанавливали комиссионное вознаграждение за обналичивание средств через банкоматы. Например, в ВТБ24 клиенты платили за снятие с карточки по 100 руб. плюс процент от суммы. Позднее комиссия за выдачу наличных от эмитента была отменена, и долгое время банки удерживали небольшой процент только за обналичивание финансов с карточек сторонних учреждений.

В марте 2017 года появилась информация о том, что с пользователей платежной системы Visa банками может удерживаться комиссия при выдаче наличных, но при условии, что и другие системы (МИР, MasterCard) установят свои тарифы. Впоследствии было решено, что вознаграждение будут выплачивать сами банки из своих средств, т.к. изначально условиями договоров установлено бесплатное обналичивание.

Скрытые комиссии по кредиту: как вернуть неправомерно удержанные суммы

Для возврата излишне уплаченных денег клиенты могут попытаться урегулировать ситуацию в мирном порядке, подав заявление в банк. Оно должно содержать претензию и другие сведения:

  • Наименование и адрес финансовой организации.
  • Дата заключения договора о потребительском кредитовании, его номер.
  • Сумма займа и единовременной компенсации страховых премий.
  • Когда был осуществлен последний платеж (актуально при досрочном погашении).
  • Ссылки на нормы ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банковской деятельности», ГК РФ. На их основании взимание комиссионного вознаграждения считается незаконным.
  • Номер телефона и почтовый адрес заявителя.
  • Желание обратиться в суд для взыскания излишне уплаченных денег и компенсации в случае неудовлетворения требований.
  • Дата составления претензии и подпись заявителя.

На рассмотрение претензионного обращения дается 10 дней. По истечении данного срока банк обязан выдать письменное решение об удовлетворении требований или об отказе. В последнем случае клиент может обратиться в Роспотребнадзор, приложив к жалобе официальный отказ.

Если направленная в кредитную организацию претензия не возымела нужного действия и клиенту отказали в возврате комиссии, он вправе пожаловаться в Роспотребнадзор на основании нарушения ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что условия договора, противоречащие законодательным нормам и нарушающие права потребителя, должны быть признаны незаконными.

Компенсация морального ущерба производится на основании документов, доказывающих, что истец действительно испытывал душевные страдания. Это может быть справка от врача, свидетельствующая о нервном расстройстве, нарушении сна и т.д. Только при наличии такого документа суд может удовлетворить требование клиента о возмещении морального вреда.

Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств.

При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

  1. Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж.

Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги.

Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

  1. Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает.

Какие комиссии банков признаны незаконными в 2018 году

До 2009 года финансовые учреждения могли взимать комиссионные вознаграждения за выдачу кредитов, но после вступления Решения Высшего Арбитражного суда они были признаны незаконными. На данный момент заемщики продолжают сталкиваться с незаконными скрытыми или открытыми банковскими комиссиями, но они могут вернуть излишне уплаченные средства путем направления претензии кредитору, через суд или Роспотребнадзор.

Законодательство и судебная практика о недопустимости комиссий

Наиболее часто встречающейся проблемой является навязывание единовременной комиссии за выдачу кредита. Согласно законодательству, банки не вправе брать плату за услуги, предоставляемые по умолчанию и входящие в круг их обязанностей: рассмотрение и одобрение заявки, оформление займа, досрочное погашение долга клиентом. Комиссия взимается только за действия, не являющиеся обязательством финансовых учреждений.

Рассмотрим детальные примеры, когда банки устанавливают комиссии за выдачу займов:

Вариант 1: вознаграждение включается в стоимость кредита, за счет чего общая сумма увеличивается. Заемщик берет в долг 300 000 руб., но величина повышается до 310 000 руб. Здесь тело долга – 300 000 руб., а 10 000 – комиссия.

Вариант 2: сумма займа уменьшается за счет комиссионного вознаграждения. Клиенту одобряется 200 000 руб., но фактически на руки выдается только 190 000 руб. 10 000 руб. уходит на погашение комиссии.

В обоих случаях действия финансового учреждения являются незаконными и подлежат оспариванию.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно знать, какие законодательные акты регулируют взаимоотношения между кредитором и заемщиком:

Закон Пояснение
ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Финансовые учреждения не вправе брать с заемщиков деньги за операции, входящие в их обязанность по умолчанию. Комиссия не взимается за перечисление средств с корреспондентского счета, если у организации нет собственных денег: клиент не должен оплачивать то, что входит в обязательства кредитора
ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить клиенту заем в оговоренном размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, а заемщик – вовремя вернуть долг и уплатить проценты. Комиссионное вознаграждение сюда не входит

Срок исковой давности

Заемщики, с которых незаконно была взята комиссия, могут обратиться в суд с иском о компенсации в течение трех лет. Вопреки распространенному правилу, срок начинает исчисляться не с момента, когда стало известно о нарушении прав, а с даты первого платежа, о чем сказано в определении Верховного суда РФ. Здесь следует руководствоваться не субъективными факторами (когда клиент узнает о противоправных действиях банка), а объективными (когда начато исполнение сделки).

Какие комиссии признаны незаконными?

Фактически любые действия, входящие в перечень прямых обязанностей банка перед клиентами, не могут облагаться комиссией. Исключением являются дополнительные услуги, не связанные с открытием счета для перечисления заемных средств, оформлением кредитного договора, выдачей займа и т.д. Сюда входит конвертация валюты, обналичивание финансов через банкомат, предоставление документов по запросу заемщика, совершение межбанковских операций.

За что чаще всего взимается комиссионное вознаграждение незаконно:

  • Досрочное погашение кредита. Штрафы и комиссии по закону не должны начисляться. Клиент имеет право ликвидировать задолженность в любое время.
  • Выпуск пластиковой карточки для перечисления кредитных средств.
  • Рассмотрение анкеты на заем и оформление документов.
  • Перечисление заемных денег на счет после одобрения заявки.

Величина комиссионного вознаграждения в некоторых случаях может достигать размера займа, что существенно повышает сумму ежемесячных платежей и общую переплату.

Комиссия за ведение ссудного счета

В определении Высшего Арбитражного суда №8274/09 сказано, что финансовые компании не могут взимать с заемщиков комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета. Он не является банковским и нужен только для отображения задолженности, а открывается счет автоматически при выдаче займа.

Комиссии за услуги

Если клиент обращается за услугой, связанной с выдачей кредита и оформлением соответствующих документов, банк не может требовать уплаты комиссии. Исключением являются дополнительные опции, не имеющие отношения к выдаче и погашению займа, если они предоставляются по инициативе заемщика.

Комиссия за досрочное погашение кредита день в день

Заемщику предоставляется право досрочного погашения задолженности, при этом чаще всего деньги перечисляются в дату очередного платежа по предварительному заявлению. Финансовые учреждения могут брать только проценты за пользование кредитом, комиссия же не взимается.

То же самое касается и возврата заемных средств в день выдачи. Это происходит, когда клиент берет деньги, но впоследствии обнаруживает отсутствие надобности в них. Кредитор может лишь пересчитать проценты за пользование займом в соответствии с количеством дней. Если возврат происходит в дату оформления, комиссия не полагается.

Комиссии за страхование и по финансовому покрытию

Отдельно стоит рассмотреть проблему навязывания страховки при оформлении потребительского кредита. Как и комиссия, она может быть навязана клиенту и оплачена им без его ведома. Чаще всего она уже включается в стоимость кредита, за счет чего увеличивается общая сумма и размер переплаты. Финансовые организации не имеют права принуждать потенциальных заемщиков брать кредиты под условием приобретения полиса страхования жизни и здоровья, или от безработицы. Впоследствии излишне уплаченные средства можно вернуть в период охлаждения — 14 календарных дней.

У отказа от страхования есть и обратная сторона: в этом случае банк может отклонить заявку на потребительский заем без объяснения причины. Здесь остается только соглашаться с условиями, но впоследствии использовать период охлаждения для возврата страховки.

Исключением являются жилищные кредиты: при оформлении ипотеки заемщик по закону обязуется застраховать свою ответственность перед кредитором.

Новости о введении комиссии при снятии наличных в банкоматах

В начале 2000-х гг., когда банковское обслуживание только набирало популярность, финансовые компании устанавливали комиссионное вознаграждение за обналичивание средств через банкоматы. Например, в ВТБ24 клиенты платили за снятие с карточки по 100 руб. плюс процент от суммы. Позднее комиссия за выдачу наличных от эмитента была отменена, и долгое время банки удерживали небольшой процент только за обналичивание финансов с карточек сторонних учреждений.

В марте 2017 года появилась информация о том, что с пользователей платежной системы Visa банками может удерживаться комиссия при выдаче наличных, но при условии, что и другие системы (МИР, MasterCard) установят свои тарифы. Впоследствии было решено, что вознаграждение будут выплачивать сами банки из своих средств, т.к. изначально условиями договоров установлено бесплатное обналичивание.

Процедура возврата комиссии по кредиту

Для возврата излишне уплаченных денег клиенты могут попытаться урегулировать ситуацию в мирном порядке, подав заявление в банк. Оно должно содержать претензию и другие сведения:

  • Наименование и адрес финансовой организации.
  • Дата заключения договора о потребительском кредитовании, его номер.
  • Сумма займа и единовременной компенсации страховых премий.
  • Когда был осуществлен последний платеж (актуально при досрочном погашении).
  • Ссылки на нормы ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ «О банковской деятельности», ГК РФ. На их основании взимание комиссионного вознаграждения считается незаконным.
  • Номер телефона и почтовый адрес заявителя.
  • Желание обратиться в суд для взыскания излишне уплаченных денег и компенсации в случае неудовлетворения требований.
  • Дата составления претензии и подпись заявителя.

На рассмотрение претензионного обращения дается 10 дней. По истечении данного срока банк обязан выдать письменное решение об удовлетворении требований или об отказе. В последнем случае клиент может обратиться в Роспотребнадзор, приложив к жалобе официальный отказ.

Обращение в Роспотребнадзор

Если направленная в кредитную организацию претензия не возымела нужного действия и клиенту отказали в возврате комиссии, он вправе пожаловаться в Роспотребнадзор на основании нарушения ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», где сказано, что условия договора, противоречащие законодательным нормам и нарушающие права потребителя, должны быть признаны незаконными.

Можно оставить жалобу на официальном сайте Роспотребнадзора в разделе «Обращения граждан», заполнив соответствующие поля, или же принести ее лично в территориальное отделение.

Что должна содержать жалоба:

  • Полное наименование органа в соответствии с регионом.
  • Персональные данные: Ф.И.О., адрес регистрации, контактный телефон.
  • Суть: когда был заключен кредитный договор, за что взималась комиссия, кто является кредитором.
  • Просьбу рассмотреть заявление и принять законные меры в отношении банка.
  • Подпись и дата составления жалобы.

Срок рассмотрения ходатайства может достигать 30 календарных дней с момента регистрации заявления. По результатам Роспотребнадзор направляет заявителю решение, а банку – предписание об устранении нарушений.

Подача иска в суд

Обращение в суд является крайней мерой и актуально, если направление жалобы в банк не повлияло на ситуацию и клиенту было отказано в возврате комиссии. Здесь понадобится письменный отказ кредитора, копия кредитного договора, паспорт и само исковое заявление. Оно может рассматриваться до двух месяцев, после чего судья выносит решение.

Получение денег

После вступления решения суда в законную силу банк обязуется перечислить заемщику незаконно снятое комиссионное вознаграждение в течение двух недель. Если этого не произошло, он может снова обратиться в суд, и тогда по решению судьи оформляется исполнительный лист, а взысканием денег будут заниматься судебные приставы.

Компенсация морального ущерба заемщику кредита

Компенсация морального ущерба производится на основании документов, доказывающих, что истец действительно испытывал душевные страдания. Это может быть справка от врача, свидетельствующая о нервном расстройстве, нарушении сна и т.д. Только при наличии такого документа суд может удовлетворить требование клиента о возмещении морального вреда.

Чем грозит конфликт с банком?

Стоит отметить, что прямое влияние возврата комиссии на кредитную историю не оказывается, т.к. в нее вносится только информация об оформленных займах и просрочках. Однако некоторые банки ведут собственные черные списки и информируют друг друга о неблагоприятных клиентах, поэтому, оказавшись в них, будет проблематично получить кредит в дальнейшем.

Читать еще:  Расчет отпуска при срочном трудовом договоре до 2 месяцев
Ссылка на основную публикацию