Сколько будет стомть медицинская страховка для фиического лица в альянс

Сколько будет стомть медицинская страховка для фиического лица в альянс

ДМС в страховой компании Альянс

Страховая компания Альянс поможет вам позаботиться о своем здоровье за доступные деньги. В зависимости от программы страхования ДМС, которая была выбрана, вы получите разные виды медицинской помощи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это

Страховая компания Альянс уже не первый год работает на рынке добровольного страхования, и является одним из лидеров в данном сегменте. ДМС страхование Альянс, исходя из 1 выбранной программы или комплексного варианта страхования, предполагает обеспечение медицинского покрытия по различным страховым случаям.

ДМС Alianz включает в себя широкий перечень услуг. Вы можете выбрать те опции, которые нужны именно вам.

Общие правила добровольного медицинского страхования, для страховой компании Альянс, можно посмотреть скачав их по этой ссылке: Правила ДМС страховой компании Альянс.

Рейтинг среди других страховых компаний

Рейтинг страховой компании Альянс достаточно высок. Это можно увидеть в таблице сравнительного рейтинга страховых компаний.

Таблица сравнительного рейтинга сраховых компаний:

Страховое общество «Акцент»

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Исключительно высокий, А++

Очень высокий, А+

Очень высокий, А+

Очень высокий, А+

Очень высокий, А+

Преимущества и недостатки

Медицинская страховка Альянс обладает целым рядом преимуществ:

  1. Круглосуточная работа диспетчерского пульта страховой компании. Вам смогут оказать медицинскую помощь безотлагательно.
  2. Купить страховку можно за приемлемые деньги в рассрочку платежа без дальнейшего повышения стоимости полиса.
  3. Дорогостоящие методики диагностики, исследования становятся доступны каждому.
  4. Вы имеете право выбрать подходящую программу ДМС исходя из собственных потребностей и финансового положения.
  5. Возможность выбрать медицинское учреждение, в котором вы хотели бы проходить лечение из 3000 ведущих клиник страны.
  6. Гарантия на полноту медицинского обслуживания и качества оказанных услуг.
  7. Возможность получения полной консультации по телефону.
  8. Наличие бюджетных программ страхования, в которых содержится стандартный набор медицинской помощи, рассчитанной на домашнее обслуживание.

К недостаткам ДМС Альянс можно отнести следующее:

  1. Оказание медицинской помощи по факту заболевания, получения травмы, т.е. оплачивается непосредственно лечение, а консультация в случае подозрения на ту или иную болезнь оплачивается из собственного кошелька.
  2. Высокая стоимость полиса для физических лиц.

В этой статье, вы узнаете все самое нужное про ДМС для новорожденных.

А здесь рассказано про страхование ДМС для физических лиц.

Условия и стоимость полиса ДМС Альянс

Полный перечень услуг, 1-2 больницы

Полный перечень услуг, 1 больница

Полный перечень услуг, 1 больница

От чего защищает

Мед страховка Альянс защищает:

  • от возникновения непредвиденных ситуаций связанных со здоровьем. К примеру, если вы заболели в выходной день, когда в бесплатных больницах нет необходимых специалистов. С ДМС Альянс вы сможете обратиться за помощью в платную клинику, указанную в договоре страхования, где вам безотлагательно помогут;
  • защищает ваши интересы при возникновении конфликтных ситуаций с лечебными учреждениями;
  • от непредвиденных трат на лекарственные препараты;
  • от убытков, понесенных при лечении в платной клинике. Страховая компания оплачивает все расходы после предоставления чеков, выписки из истории болезни;
  • от траты личного времени, простаивая в очередях в бесплатной поликлинике;
  • от некачественной организации и от ненадлежащего оказания медицинских услуг;
  • от длительного ожидания медицинской помощи.

От чего не защищает

Медицинская страховка ДМС Альянс не защищает от следующих страховых случаев:

  • умышленное нанесение вреда своему здоровью;
  • ухудшение состояния здоровья, связанное с приемом алкоголя, наркотических средств;
  • расходы, не согласованные со страховой компанией и не предусмотренные договором ДМС;
  • заболеваний ВИЧ;
  • кожно-венерологиеских заболеваний, туберкулеза;
  • Инвалидов 1 и 2 групп.

Договор

Договор ДМС Альянс может заключаться как с юридическими, так и с физическими лицами.

В нем прописываются все условия, срок действия страховки, ее стоимость, выбранная программа страхования, обязанности и ответственность сторон в случае невыполнения своих обязательств по договору.

Для заключения этого договора от вас потребуется заполнить медицинскую анкету, написать заявление и выплатить страховой взнос.

С образцом договора Вы можете ознакомиться скачав его тут: Образец договора

Программы

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • помощь на дому;
  • стоматологическая помощь;
  • скорая помощь;
  • экстренная стационарная помощь;
  • экстренная помощь;
  • плановая стационарная помощь;
  • страхование детей;
  • беременность и роды;
  • ДМС для вас.

Более подробно Вы можете ознакомится с описанием программ ДМС от страхового общества Альянс, скачав их по ссылкам ниже:
Описание комплексной программы ДМС Оптима.
Описание комплексной программы ДМС Стандарт.

Корпоративное страхование

При помощи полиса ДМС Allianz корпоративные клиенты смогут лечиться по широкому спектру болезней, которые относятся к исключениям у прочих страховых компаний – к примеру, гепатит а, Е, псориаз, саркоидоз, системные поражения тканей и даже с недавнего времени от онкологических заболеваний.

Стандартные программы ДМС предполагают отсутствие ограничений на количество получаемых медицинских услуг. А благодаря широкой сети филиалов страховая компания дает возможность организовывать экстренную помощь в любом уголке страны во время отпуска или командировки. Персональный менеджер ответит на все вопросы, возникающие по договору ДМС.

Действуют особые условия при получении стоматологических, косметических услуг и прочих услуг, в зависимости от выбранной программы. Действует полная конфиденциальность об обращение пациента в медицинское учреждение за помощью, о состоянии здоровья клиентов.

Страховая компания несет материальную ответственность перед застрахованными клиентами за качество оказанных услуг.

Вам интересно, кто заключает договор добровольного медицинского страхования?

Вас интересует цена программ ДМС Ингосстрах? Ответ в этой статье.

Ищете информацию по теме ДМС для новорожденных РЕСО? Читайте эту статью.

Для физических лиц

ДМС для физических лиц позволяет получить качественную медицинскую помощь в лучших медицинских учреждениях.

Конечно, цена полиса ДМС Альянс для физических лиц на порядок выше, чем для юридических лиц, но все же, он помогает сэкономить приличные суммы денег при лечении хронических заболеваний, посещении стоматолога, при беременности, реабилитации после полученных травм.

Для иностранцев

Специальных программ страхования Альянс для иностранных граждан нет, но наряду с жителями России зарубежные гости, которые временно находятся на территории страны, а также те, кто постоянно проживает на ее территории, также могут оформить полис ДМС.

Причем иностранцы постоянно проживающие на территории РФ имеют такие же права, как и коренные россияне.

Для детей

В зависимости от возраста ребенка существуют различные программы страхования:

  • для детей до года;
  • от 1 годика до 3 лет;
  • от 3 до 7 лет.

Исходя из выбранной программы страхования, ребенок получает следующие виды услуг:

  • прием, осмотр, консультация;
  • первичный осмотр педиатром и составление индивидуальной программы наблюдения;
  • лабораторная диагностика;
  • проведение вакцинации;
  • ЛФК, физиотерапия, массаж;
  • помощь психолога 1 раз ежегодно;
  • первичная консультации сурдолога, логопеда;
  • операции;
  • стоматологическая помощь;
  • выезд врача на дом.

Стоимость услуг, в зависимости от программы, возраста ребенка составляет от 3000 рублей в год.

Скачав файлы по ссылкам ниже, Вы можете ознакомится с условими программ для детей более полно:

Стоматология

В ДМС страхового общества Альянс по стоматологическим услугам входит следующее:

  • прием и консультация;
  • терапевтическая и хирургическая стоматология;
  • диагностика и лечение.

Стоимость – от 12000 рублей.

Для беременных

В ДМС страхового общества Альянс для беременных включено следующее:

  • консультации и наблюдение профессиональными гинекологами;
  • диагностика, различные исследования;
  • составление индивидуальной программы с учетом состояния здоровья, возраста и прочих особенностей будущей мамы;
  • экстренное вмешательство во время родов;
  • госпитализация после родов;
  • дополнительные исследования для женщин старше 35 лет;
  • приезд скорой помощи, транспортировка в роддом.

Стоимость – от 50000 рублей (15 клиник).

Видео: Добровольное медицинское страхование. Да или нет

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-60-09
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Застраховала дочку в Альянс. И Ни грамма не пожалела. По деньгам обходится очень выгодно – порядка 3000 рублей. За время страхования несколько раз вызывали врача на дом. В отличие от ОМС педиатр по ДМС приходит не на 5-10 минут на отстань, а на 30 минут минимум, предварительно отзванивается о приходе. Причем у врача есть при себе все необходимое для приема – градусник, ложечка, фонарик, трубочка для осмотра ушек. Даже сдали кровь на дому за небольшую плату. Очень довольна, продляем

Читать еще:  Ингосстрах горячая линия 8800

Приобрела стандартный пакет ДМС Альянс, в который входило поликлиническое обслуживание, стоматологические услуги за 18 000 рублей. Обращалась 2 клиники, прописанных в договоре. Очень рада, что приобрела этот полис, так как за год очень часто болела. Помощь мне оказывали без всяких отказов. Если бы у меня не было полиса, то потратила бы кучу денег на частные клиники. В бесплатных поликлиниках не дождешься своей очереди, чтобы попасть на прием

Добровольное медицинское страхование ДМС Альянс 2020: программы для физических и юридических лиц, стоимость и отзывы

Когда перед физическим или юридическим лицом становится выбор страховой компании для заключения ДМС нужно изучить информацию, представленную на официальном сайте, ознакомится с отзывами клиентами СК. Альянс одна из компаний международного уровня. Подробнее о программе ДМС Альянс вы узнаете далее.

О компании Альянс

Страховая компания Allianz является одним из лидеров по всему миру в сфере страховых услуг. Свою надежность они начали зарекомендовывать с 1890 года. В Российской Федерации представительство компании начало работу в 1990 году. Деятельность СК направлена на обеспечение клиентов достойный уровнем своих услуг. Больше 100 тысяч сотрудников занимаются разработкой новых программ и практик. ДМС Альянс относится к списку популярных страховых продуктов.

Преимущества Альянс ДМС

К преимуществам страховщика Альянс будет относиться следующее:

  1. С клиентами работает их персональный менеджер, что гарантирует качественный сервис.
  2. Заключив договор, человек получает широкий спектр услуг в случае наступления страхового случая.
  3. Стандартный пакет ДМС не имеет лимитов в части количества услуг медицинского характера.
  4. Альянс несет финансовую ответственность перед своими клиентами.
  5. Страховые выплаты значительно превышает размер страхового аванса.
  6. Широкая сеть деятельности. Обусловливается это преимущества тем, что СК осуществляет деятельность по миру и во многих городах РФ.

Клиенты имеют возможность дополнительно включать на свое усмотрение другие условия. Высококвалифицированные специалисты всегда работают для усовершенствования программ, разрабатывают новые страховые продукты. При этом учитываются интересы граждан той или иной страны, а также особенности деятельности юридического лица.

Программы для юридических лиц

Руководство предприятий могут застраховать своих работников по программе ДМС персонал. Альянс может предложить еще один вариант страхования – ДМС с франшизой. При этом франшиза дает возможность экономить при оформлении полиса. Кроме этого они могут расширить пакет услуг, включив в него ЛПУ и страхование членов семьи.

Что включено

В программу для обслуживания персона будет включено:

  • помощь стоматолога;
  • амбулаторное и поликлиническое обслуживание;
  • медицинская помощь по удобному для клиента адресу.

Кроме этих услуг дополнительно можно включить:

  • реабилитация после перенесенного заболевания;
  • стационарная помощь по плану;
  • прием звонков на протяжении 24/7 в контактном центре Альянс.
  • медпомощь неотложного характера.

Договор ДМС с франшизой помогают руководству предприятия сэкономить. Дополнительно в него может быть включено ЛПУ и это не значительно отразится на стоимости. Данная экономия дает возможность застраховать членов семьи. Данная программа страхования направлена не только на оказание медицинской помощи, но и на проведения профилактики и предотвращения наступления заболеваний.

Стоимость

Заключив договор с франшизой в 10%, лицо экономит до 25%. Так средняя стоимость полиса для жителей столицы составит двадцать семь тысяч рублей.

Программы ДМС для физических лиц

Компания может предложить следующие варианты для физических лиц:

  1. Дети.
  2. ДМС Экстренная помощь.
  3. Международное страхование.
  4. Вest Doctor.
  5. Ведение беременности и родов.
  6. ДМС «Стандарт».

Дополнительно человек может включить интересующие его условия.

Альянс жизнь обеспечит получение денежных средств родственниками, если после несчастного случая застрахованный человек умер.

Условия

По условиям международного страхования в случае наступления рисков предоставляется палата на двоих, помощь при обнаружении онкологических заболеваний, транспортировка застрахованного лица. Кроме этого оказывается уход во время стационарного пребывания в медицинском учреждении. В программу дополнительно может входить амбулаторная и стоматологическая помощь, репатриация.

Добровольное медицинское страхование по программе Вest Doctor подразумевает лечение заболеваний критического плана. Медицинская помощь оказывается в медицинских учреждениях с высоким уровнем квалификации.

При заключении договора для страхования ребенка ему будут оказана медицинская помощь по удобному родителям адресу. Родители могут застраховать детей возрастом от рождения до 17 лет. В договор включается патронаж до трех лет.

Полис с неотложной помощи подразумевает под собой возможность вызывать врача неограниченное количество раз и в случае необходимости госпитализацию.

Беременные женщины могут обратиться в страховую компанию для заключения договора на время вынашивания ребенка.

Программа «Стандарт» предусматривает такие риски:

  • отравление;
  • хроническое заболевание;
  • травма;
  • острое заболевание.

При наступлении страхового случая страховщик обязан совершить выплату.

Стоимость

Наименования программы Стоимость полиса, руб
Альянс жизнь от 13300
«Стандарнт» от 10000

Все тарифы на медицинское страхование могут отличаться в зависимости от города проживания и возраста клиента. Если обращается человек, возраст которого больше среднего цена полисов будет выше. Для каждого клиента будет рассчитан индивидуальный страховой взнос после указания на сайте в форме после выбора страхового продукта. Специалист компании перезвонит клиенту и сообщит стоимость полиса. Также рассчитанные данные могут быть отправлены в электронном варианте на эмейл заявителя.

Как оформить полис ДМС в Альянс

Представители юридического лица могут обратиться к специалисту Альянс, и он подберет наиболее подходящий пакет услуг. При этом будут учтены финансовое положение, специфика деятельности предприятия. Также можно позвонить по номеру телефона горячей линии: +7 495 232-33-33 . Еще одним из способов оформления полиса, является отправка запроса на электронную почту организации: info@allianz.ru .

По правилам оформления ДМС Альянс программа физическим лицом выбирается на свое усмотрение. Для оформления и предварительного расчета стоимости полиса человеку нужно ввести фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты и согласится на обработку персональных данных. После этого за человек фиксируется персональный личный кабинет. Когда СК выставляет счет, клиенты могут оплатить его на сайте Альянс, выбрав нужный вариант страхования.

Какие понадобятся документы

Физические лица при обращении в страховую компанию должны иметь при себе следующие документы:

  • паспорт;
  • индивидуальный номер, присвоенный налоговой службой;
  • полис обязательного медицинского страхования.

Когда обращается представитель юридического лица ему нужно представить такую документацию:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • документ, где отражается финансовая отчетность.

Если ведется хозяйственная деятельность, для которой нужно получить лицензию, копию этого документа следует приложить к пакету бумаг.

Уполномоченному лицу перед посещением компании требуется оформить доверенность, где указывается право за заключение договора от имени юридического лица.

Куда и как обращаться застрахованному

Для получения консультаций о дальнейших действиях застрахованному лицу можно позвонить по следующему телефонному номеру: 8 800 100 58 00. Также граждане имеют возможность написать письмо на эмейл СК medpult@allianz.ru. Специалисты колл-центра ответят на интересующие вопросы и подскажут, как и к какому следует обратиться к врачу. В полисе указываются случаи, при наступлении которых требуется получить одобрение со стороны СК. К таким случаям будут относиться риски связанные:

  • с прохождением лечения в стационаре;
  • дорогостоящие процедуры.

Предварительно одобрение может помочь в организации транспортировки в медицинское учреждение. Для этого нужно позвонить по такому номеру телефона: +7 495 956 2900. Когда заболевание наступает не на территории РФ, застрахованное лицо заполняет в электронном виде скачанный с сайта Альянс бланк заявления на получения одобрения. Если одобрение не требуется и человеку выставлен счет в больнице, клинике ему нужно его оплатить. После этого заполняется заявление с требованиями выплатить страховое возмещение. Список клиник, в который застрахованные лица в компании Альянс широкий. Это обусловлено тем, что граждане могут обращаться в любое медицинское учреждение.

Отзывы клиентов

  • Максим, 39 лет, г. Москва
  • Я занимаюсь предпринимательской деятельностью. Для того чтобы обезопасить себя от частого отсутствия сотрудников на рабочем месте, а также заботясь о здоровье работников решил застраховать по программе ДМС. Друг мне порекомендовал выбрать в этих целях страховую компанию Альянс. Обратившись к специалистам, мне был предложен самый выгодный вариант с учетом специфики деятельности. Сотрудников я застраховал по программе ДМС с франшизой. При этом еще и сэкономил. Дополнительно к пакету предусмотренных страховых рисков включил страхование членов семей.
  • Марина, 27 лет, г. Москва
  • Для страхования своей семьи по программе ДМС я выбрала компанию Альянс. Свой выбор остановила именно на ней, потому что она осуществляет свою деятельность долгие годы и имеет мировой уровень. Дочь застраховала, оформив полис – дети.

Страховая компания Альянс надежный помощник гражданам России при наступлении заболеваний или несчастных случаев. Капитал Альянс равен почти 6 млрд. рублей. По оценке экспертов СК относится к тем, кто занимает высокий и стабильный показатель.

Подробнее о разнице между ДМС и ОМС вы можете узнать далее. Также мы вам подготовили рейтинг компаний по ДМС и стоимость программ.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что запись на бесплатную консультацию к юристу по страхованию доступна на нашем сайте.

Здоровье дороже в розницу

Нужно ли покупать полис ДМС, если у вас его нет на работе

Читать еще:  Написать жалобу в центробанк на страховую компанию росгосстрах

Полис ДМС обычно воспринимается лишь как часть соцпакета от работодателя. Однако есть люди, готовые покупать добровольное медицинское страхование за собственные деньги. Сколько стоит индивидуальное ДМС и есть ли в нем экономический смысл для частного лица — в обзоре Банки.ру.

Кто покупает личный полис ДМС

Российский рынок ДМС по-прежнему носит корпоративный характер, констатирует управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхования» Наталья Харина.

Сегмент частных клиентов составляет не более 10%, оценивает она: «Это в основном дети, родственники клиентов, застрахованных по корпоративным программам, и трудовые мигранты». С 1 января 2015 года иностранные граждане не имеют права работать на территории РФ без полиса ДМС, поэтому страхование мигрантов быстро набирает популярность. Такие полисы гораздо дешевле обычного ДМС — от 1 800 рублей в год.

При этом есть ряд клиентов, которые самостоятельно покупают классические полисы ДМС (обслуживание в платной поликлинике), — в основном сотрудники бывших корпоративных клиентов, у которых работодатель сократил или отменил эту часть соцпакета.

«Государственная медицина переживает сложные времена, и люди ищут медицинской защиты в коммерческих клиниках, — объясняет тенденцию заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Ольга Суворова. — Кроме того, начинает пользоваться спросом международная медицина, особенно в части страхования критических заболеваний».

Сколько это стоит

Разброс цен на страховки ДМС очень широк: от 200 рублей в год за страховку от клещевого энцефалита до 150 тыс. в год за лечение в топ-10 самых престижных клиниках Москвы, оценивает руководитель дирекции ДМС компании «МАКС» Зинаида Мякина.

Цены на классическое ДМС для физлиц тоже очень сильно варьируются, в зависимости от возраста человека, уровня клиник и набора медуслуг: экстренная, амбулаторная, стоматологическая помощь, вызов врача на дом, стационар, ведение беременности и т. д.

Например, в «Ингосстрахе» базовая программа без стоматологии обойдется жителю Москвы в сумму от 37 700 в год, следует из информации на сайте страховщика. В Петербурге ДМС будет стоить от 12 900 рублей, в Сочи — от 8 000 рублей. А в «РЕСО-Гарантии» цена классического полиса для взрослого москвича, также без стоматологии, начинается от 16 200 рублей в год, программа только экстренной помощи стоит от 5 000 рублей в год, рассказала Ольга Суворова.

Кроме того, на цену частного ДМС влияют хронические заболевания, которые клиент указывает в анкете (в корпоративном ДМС анкетирование застрахованных не проводится). «Наличие «обычных» хронических болезней, таких как гастрит или бронхит, увеличит стоимость на 30—40%», — приводит пример Наталья Харина.

Полис для частного лица стоит в среднем в 1,6—2,5 раза дороже, чем корпоративный в расчете на одного человека, оценивают страховщики. Так, индивидуальный полис ДМС в компании «Альянс-Жизнь» на базе популярной сетевой клиники стоит около 60 тыс. рублей в год, а для корпоративного клиента такая же программа обходится в 30 тыс. рублей на человека.

Такая разница объясняется антиселекцией, или ухудшающим отбором. «Индивидуальное ДМС часто приобретают люди, которые знают о каком-то заболевании или имеют склонность к частым посещениям поликлиники и собираются «отбить» стоимость полиса, — объясняет управляющий директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин. — Такие люди приносят страховщикам значительные убытки, и СК вынуждены повышать стоимость полиса для всех, чтобы в среднем работать безубыточно». Клиенты часто проходят в рамках ДМС фактически плановое медобследование, «придумывая» симптомы, хотя страхового случая — то есть внезапно возникшего заболевания — не было, добавляет он.

В корпоративном ДМС страхуется сразу целый коллектив, и там предсказать число обращений к врачу можно довольно точно. «Процент «любителей» часто ходить к врачу в крупных коллективах всегда примерно одинаков и достаточно невысок», — говорит Янин. Поэтому, раз нет ухудшающего отбора, средний тариф получается намного ниже.

«Проблема при продаже ДМС физлицам — отсутствие истории болезни и карты здоровья обратившегося за страхованием. Отсюда — вопросы по справедливому тарифообразованию», — добавляет представитель «АльфаСтрахования».

В частных и корпоративных полисах может отличаться и наполнение программ. По словам вице-президента «Росгосстраха» Евгения Гуревича, в полис физлица обычно не входят плановая госпитализация, стоматология, профилактические услуги. При этом в индивидуальных программах высокой категории наполнение может быть более широкое, чем в корпоративных, отмечает Гуревич.

Страховщикам тоже дорого

Убыточность программ для физлиц выше, чем в корпоративном ДМС, подтверждает большинство опрошенных страховщиков. «Срабатывает психологический фактор — «если я заплатил, то хочу получить по максимуму», — рассуждает Зинаида Мякина. «Чаще всего клиенты покупают полис не для того, чтобы всегда иметь быстрый доступ к качественной медицине и следить за здоровьем, а для того, чтобы лечить уже имеющиеся заболевания. В то время как ДМС, входящий в соцпакет, сотрудники расценивают как опцию, которой можно воспользоваться при необходимости», — говорит руководитель департамента личных видов СГ «Уралсиб» Марина Тихонова.

В «РЕСО-Гарантии» убыточность по индивидуальным и коллективным полисам примерно одинаковая, при этом в специализированных продуктах для физлиц она даже ниже, оценивает Ольга Суворова. В портфеле «РЕСО-Гарантии» около 20% составляют договоры с юрлицами, 80% — с физлицами, по количеству застрахованных — примерно поровну. При этом 94% премии приходится на сборы по полисам юрлиц, 6% — по полисам физлиц.

В «Альянсе» убыточность по индивидуальному бизнесу также ниже за счет высокой цены страховки, которую может себе позволить «далеко не каждый», говорит директор по развитию продуктов ДМС «Альянс-Жизнь» Денис Соболев. «Это существенно снижает риск нерационального использования полиса», — поясняет он.

В «Ренессанс страховании» частные клиенты составляют не более 10% портфеля ДМС, такая же доля – в «МАКСе». В «Альянс-Жизни» индивидуальные полисы составляют не более 2,5% портфеля. В «ВТБ страховании» розничный портфель составил 16% от всего портфеля ДМС, в «Росгосстрахе» 20% собранной по ДМС премии пришлось на договоры с физлицами. «АльфаСтрахование» и «Метлайф» классическое ДМС для частных клиентов «с улицы» не предлагают.

О высоких прибылях в сегменте ДМС говорить не приходится. Застрахованные клиенты стремятся «отболеть» цену страховки, медицинские клиники — выписать для этого достаточное количество рецептов и процедур, а страховщики вынуждены держать целый штат врачей-экспертов для оценки необходимости того или иного способа лечения. Банки.ру разбирался, почему при этом страховые компании не отказываются от добровольного медицинского страхования.

Есть ли смысл «страховки от насморка»

Покупать в индивидуальном порядке «обычный» полис ДМС (поликлинические услуги) — экономически нецелесообразно, считает Алексей Янин из «Эксперт РА», этим и объясняется низкий спрос в данном сегменте.

«Люди, имеющие достаточно средств для покупки индивидуального ДМС, либо уже имеют его как часть соцпакета, либо предпочитают приобрести программу прикрепления к определенной поликлинике (это можно сделать без участия страховщика), либо вообще каждый раз оплачивают визиты к врачу, что для более-менее здорового человека оказывается дешевле, чем индивидуальный полис ДМС. Для большинства же наших сограждан полис ДМС вообще недоступен из-за высокой стоимости», — рассуждает эксперт. По данным ЦБ за девять месяцев 2016 года, 66,6% сборов страховщиков по ДМС пришлось на Москву (16,4 млрд из 24,6 млрд рублей), следующий по объемам регион — Петербург (2,1 млрд рублей, 8,5% общерыночных сборов).

Подобный «поликлинический» продукт — скорее сервисный, чем страховой, согласны в компании «Метлайф». «Основная мотивация потребителя здесь — не защита от страховых рисков (внезапных, непредвиденных событий), а удобная форма прикрепления к поликлиникам с перекладыванием финансового риска на страховщика», — говорит представитель СК.

В индивидуальном ДМС гражданин часто платит просто за услуги квалифицированного посредника (если ответственность по полису ДМС равна платежу), отмечает глава общественной организации по защите прав потребителей медуслуг «Здравоохранение» Максим Стародубцев. Плюсом можно считать наличие у страховщика набора клиник, то есть возможность выбрать из предложения. Но, с другой стороны, это и ограничение предложения имеющимся списком. «Подводным камнем» может оказаться отказ от признания заболевания страховым случаем, говорит он.

Страховые компании начинают активно продвигать «антикризисные» варианты программ добровольного медицинского страхования, которые помогают предприятиям сэкономить на соцпакете. Один из самых простых вариантов и для работодателя, и для страховщика — переложить часть затрат на медицину на самого застрахованного работника.

Совсем другое дело — страхование от критических заболеваний, продолжает Алексей Янин. В последнее время такой продукт ДМС получил активное развитие, в первую очередь страхуется риск онкологии. «Вероятность таких заболеваний низка, а последствия — катастрофические для человека, в том числе и с точки зрения стоимости лечения. Поэтому именно здесь, с одной стороны, нужна реальная страховая защита, а с другой — эту защиту можно получить за крайне небольшие деньги», — рассуждает Янин. К примеру, в «Альянсе» программа онкострахования стоит 6—12 тыс. рублей на человека, уточнил Денис Соболев.

Читать еще:  Как узнать страховой случай или нет по травме

Уверены, что знаете всё о ДМС для физических лиц?

ДМС для физических лиц является востребованной услугой, позволяющей значительно расширить возможности в отношении медицинских услуг.

Нередко страхование входит в соцпакет работников крупных компаний и становится для них приятным бонусом, однако при наличии желания и возможности оформить личную страховку может самостоятельно любой гражданин.

Что это такое?

Полис ДМС для физ лиц — это индивидуальное добровольное медицинское страхование, которое позволяет получать диагностику и лечение в коммерческих клиниках и без очереди.

Существуют разные программы дополнительного страхования физических лиц. Но сначала разберемся, что дает полис гражданину.

Что даёт полис?

Полис открывает перед гражданином широкий список возможностей.

Возможности полиса заключаются в следующем:

  • получение консультации от специалиста круглосуточной службы в любое время суток;
  • возможность обратиться в мед учреждение с острыми или хроническими патологиями или при получении травмы;
  • вызов бригады скорой помощи независимо от времени суток;
  • проведение необходимых процедур и анализов;
  • лечение амбулаторно или в стационаре, санаторное лечение в качестве реабилитации.

Что даёт полис сотрудникам предприятий ►►

В некоторых случаях полис очень выгоден, поскольку дает возможность получить своевременную помощь высокого качества за значительно меньшие деньги, чем пришлось бы потратить при самостоятельном обращении в мед учреждение.

Что входит в программу для частных лиц?

Перечень услуг, которые включает в себя полис добровольного медицинского страхования для физических лиц, определяется выбранной программой.

Базовая программа обычно включает самые востребованные услуги:

  • экстренное и плановое обслуживание в амбулаторно-поликлинических условиях;
  • приемы и консультации у медицинских специалистов, в частности, их вызов на дом;
  • диагностические и инструментальные исследования, анализы;
  • лечебные процедуры, в частности, физиотерапия;
  • оперативное вмешательство и анестезия;
  • вызов скорой помощи, экстренная госпитализация.

Набор услуг в программе. Читать ►►

Базовая программа может быть расширена дополнительными возможностями. Это зависит от выбранной программы и стоимости полиса.

Плюсы и минусы

Полис ДМС дает немало преимуществ физическим лицам.

Основные заключаются в том, что он позволяет значительно повысить качество медицинского обслуживания, избежать очередей и прочих неприятных моментов.

При наступлении страхового случая страхователь может быть уверен в том, что получит необходимую финансовую помощь для восстановлении здоровья. Это дает гарантию стабильности на будущее.

Достоинство в том, что страхователь имеет возможность самостоятельно выбирать страховую компанию. Также он может сам определить страховую программу и выделить пункты, которые ему нужны, и которые не актуальны. От этого будет зависеть величина обязательного страхового платежа.

За услуги, которые не нужны, переплачивать не придется.

От решения страхователя будет зависеть и срок действия программы добровольного медицинского страхования для физических лиц.

Нужно учитывать некоторые недостатки. В основном они связаны с финансовой стороной:

  1. Фиксированная плата за полис отсутствует. Этот параметр определяется рядом факторов, что не всем удобно. При этом одна и та же программа у разных страховщиков будет стоить по-разному.
  2. В определенных обстоятельствах возможно лишение выплат.
  3. Размер страхового покрытия также предполагает определенные ограничения.

Стразовые компании могут включать в договор перечень заболеваний, при которых сотрудничество прерывается, и деньги на лечение не выделяются.

Полезное видео

Целый эфир на одном радио посвятили выяснению вопроса, что же такое ДМС, и что оно дает для физических лиц. Посмотрите:

Правовое регулирование

Добровольное медицинское страхование специальными законами не регулируется.

Оно является одной из услуг платного страхования, поэтому правовые отношения регулируются общими нормами, о чем свидетельствует глава 48 ГК.

Добровольное страхование для физ лиц оформляется на основе договора между страховщиком и страхователем.

Основное содержание договора определяет статья 942 ГК. Условия договора определяются правилами страхования, которые приняты в конкретной страховой компании.

Общие моменты относительно работы страховых компаний также рассматриваются в ФЗ № 4015-1.

Как оформить?

Оформить ДМС можно непосредственно в офисе страховой компании или на ее сайте.

Для этого нужно сначала правильно ее выбрать.

Рекомендуется делать выбор внимательно, ориентируясь не только на информацию, представленную самим страховщиком, но и на отзывы клиентов.

После выбора предоставляются необходимые документы, оговариваются условия и заключается договор.

Порядок обращения

Стандартный порядок оформления полиса ДМС физическим лицам выглядит следующим образом:

  1. Нужно выбрать страховую компанию, уточнить тарифы и важные моменты.
  2. На основе предоставленной информации выбирается подходящая программа. Условия договора важно внимательно изучить до его подписания.
  3. Далее договор оформляется.
  4. Вносится оплата в оговоренном размере, и страхователь получает оригинал полиса.

Необходимые документы

Для заключения договора физическому лицу нужны следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление;
  • нередко дополнительно требуются результаты прохождения обследований или медицинские свидетельства.

Стоимость

Цена полиса определяется индивидуально и зависит от целого списка факторов. Основные из них следующие:

  • Категория страхователя. Есть полисы, предназначенные для отдельных категорий, к примеру, детей, беременных, пожилых людей.
  • Программа страхования. Стандартный полис наиболее дешевый, расширенные же стоят дороже.
  • Перечень медицинских услуг. Чем он будет больше, тем дороже страховка.
  • Список и уровень медицинских центров, куда можно будет обратиться по полису.
  • Возраст, пол, состояние здоровья человека, наличие у него заболеваний.
  • Род деятельности и вероятность производственных заболеваний.
  • Сроки действия полиса.
  • Место и регион проживания.
  • Рейтинг страховщика.
  • Величина страховой суммы.

Стоит понимать, что при маленьком размере покрытия объем предоставляемых услуг может быть сильно ограниченным.

Чем меньше страховая сумма, тем дешевле полис.

Полная цена полиса, как правило, определяется на основе анкеты, где страхователь должен указать полную и достоверную информацию.

На что обратить внимание?

Так как цель оформления страхового договора — это обеспечение финансовой стабильности на случай проблем со здоровьем, важно учитывать величину страхового покрытия.

По статистике для лечения болезни средней тяжести в среднем требуется 400 000 рублей, потому величина покрытия не должна быть менее данной суммы.

Если покрытие меньшее 400 000 руб, страхователь должен понимать, что он получит весьма ограниченный набор услуг.

Программа добровольного медицинского страхования для физических лиц с небольшим покрытием может быть актуальна для молодых и здоровых людей, которые уверены в том, что серьезные медицинские вмешательства им не будут нужны в ближайшее время.

Перед подписанием договора нужно изучить страховую программу и убедиться в том, что ее условия предусматривают покрытие услуг нужных специалистов.

Страховой договор должен содержать всю нужную информация, в том числе ограничения или причины отказа в обслуживании, порядок проведения расчетов, сроки действия полиса, его стоимость.

Как правило, обязательным является заполнение клиентом анкеты перед подписанием договора.

Это дает возможность сопоставить состояние его здоровья с требованиями программы.

Тут важно указывать полную и достоверную информацию. Также нужно учесть, что полис нельзя использовать сразу после оформления.

Фактическое действие договора начинается по завершении периода ожидания. В среднем он составляет две недели, но конкретные параметры нужно уточнять в условиях.

Договор должен отражать все нюансы, которые могут иметь значение, если наступит страховой случай.

Лучший индивидуальный полис

В крупных городах работает большое количество страховых компаний, которые предлагают оформление полиса ДМС физическим лицам. Стоимость определяется, в том числе и регионом.

В Москве корпоративное страхование будет стоить около 20-40 тыс. р. в год. Индивидуальное может быть на 30-50% дороже (за базовую программу).

На просторах интернета много отзывов о каждой страховой компании и программе страхования в частности.

На основании народной оценки формируется рейтинг программ ДМС для физических лиц.

Ну а мы с вами попробуем найти и перечислить выгодные и известные программы страхования на сегодня.

В компании «Ингосстрах», к примеру, для женщины возрастом 25 лет стоимость пакета будет начинаться от 54 тыс. р., для мужчины возрастом 18-22 года — от 35 тыс. р., для мужчины 40 лет — от 46 тыс. р. Эти цены актуальны для базовой программы. В случае расширенных они будут выше.

В Санкт-Петербурге цена страхования может варьироваться от 17 до 80 тыс. р. в зависимости от пакета услуг. В компаниях «Ренессанс» и «Росгосстрах» цена начинается от 17 тыс. р. для базового пакета и от 26 тыс. р. для пакета «Оптимальный».

В Нижнем Новгороде, к примеру, можно оформить полис в таких страховых компаниях, как «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Макс», МетЛайф», «ВТБ Страхование». Стоимость базового пакета в среднем составляет 19 тыс. р. за год.

Ссылка на основную публикацию