Страхование неисполнения договорных обязательств

Страхование неисполнения договорных обязательств

Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Договорные отношения сегодня проникли практически во все сферы жизни. Пункты соглашений, которые предполагают ответственность, за нарушение его условий являются недостаточной гарантией для сторон, заключивших его.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому проводится страхование ответственности за неисполнение обязательств. Оно гарантирует независимое возмещение для потерпевшей стороны в случае нарушения согласованных условий.

Что это такое

Страхование за неисполнение обязательств – это один из видов страхования ответственности, который предусматривает защиту интересов одной из сторон договора в случае неисполнения обязательств другой. Объектом страхования выступают именно имущественные интересы лиц, которые заключили договор.

Сама страховая защита распространяется на возмещение убытков согласно с положениями ГК РФ и уплату неустойки.

Страхование ответственности по договору предусмотрено ст. 932 и допускает защиту от риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

По страховому соглашению допускается защита только интересов самого страхователя. Любая сторона может обратиться к страховщику, относительно страхования данного вида ответственности, но риски будут предусмотрены только персональные.

Договор не может быть подкреплен страховой защитой всесторонне. Если соглашение не соответствует этому требованию, то оно ничтожно.

Это означает, что подобный документ будет недействительным с момента его подписания и все его последствий будут признаны недействительными без оспаривания факта в суде. Риск ответственности страхуется в пользу выгодоприобретателя.

Страховое соглашение может быть составлено даже без указания того, кто будет выгодоприобретателем по договору, ведь его личность при наступлении страхового случая это будет установлена в обязательном порядке.

Обеспечение страховщиком ответственности является отдельным ответвлением в сфере гарантийной защиты. Объектом страховых отношений выступают законная ответственность и договорная, за причиненный вред неисполнением обязательств.

В рамках страховых правоотношений компания берет на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения ущерба страхователем имущественным или неимущественным интересам третьих лиц.

Выделяют следующие подвиды ответственности за неисполнение обязательств:

  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование ответственности лиц отдельных категорий работников;
  • природоохранная и прочие.

Относительно неисполнения обязательств речь в первую очередь идет о договорной ответственности. Именно она является рычагом влияния, вменяемым государством с целью восстановления прав потерпевшего. Материальное удовлетворение возлагается на нарушителя.

Договорная ответственность не имеет общего с криминальной или административной, где лицо может отвечать персонально за нарушение.

Она, по сути, является полностью имущественной: личность, принесшая убытки, обязуется в полной мере возместить потери заинтересованной стороне.

Когда оформляется страховое соглашение,подобная обязанность переходит к страховщику. Но за нанесение ущерба в особо больших размерах страхователь может быть привлечен к уголовной и административной ответственности.

Страховая защита профессиональной ответственности позволяет предъявить финансовую претензию к нарушителям, выполняющим профессиональные обязанности.

Имущественные требования, которые предъявляют к физическим или юридическим лицам, могут основываться на небрежности, халатности, ошибках и упущениях профессионалов, относительно решения вопросов потерпевшего.

Страховая защита профессиональной ответственности избавляет представителей некоторых профессий от материальных притязаний со стороны клиентов. Она может носить обязательный и добровольный характер.

Особенности

Основная особенность данного вида страхования: гарантированной защите подлежит только риск, которому подвергается страхователь. Выгодоприобретатель по договору будет всегда.

Страховым объектом позиционируются имущественные интересы, относительно которых существует риск нарушения в результате невыполнения условий договора.

Договор о гарантированной защите оформляется на основании следующих документов:

  • заявление от страхователя;
  • соглашение с иными участниками договора, еслионо есть;
  • отчётные документы, которые дают ясную картину о существующем уровне финансовых возможностей и допустимом риске, который страховщик готовится взять на себя: баланс, учредительные документы, годовой отчёт, прочие.

Основным обязательством страховой компании перед подписанием документа выступает тщательное изучение всех документов и оценка возможных рисков относительно неисполнения обязательств по соглашению.

Страховая компания при оформлении таких договоров во многом рискует и должна максимально обезопасить себя от обманных схем.

Соглашение имеет указание на четкие рамки участия страховщика при наступлении страхового случая. Сумма страхования должна быть согласована сторонами в границах общей задолженности страхователя перед иными участниками договора.

После подписания страхового соглашения уже существующие отношения между сторонами становятся сложнее, так как теперь в них появляется третий участник, интересы которого учитываются. Страхователь ответственен по взятым обязательствам на протяжении периода действия договора.

Информациию о страховании ответственности перед соседями найдите по этой ссылке.

Какие бывают формы

Действующее законодательство допускает страхование ответственности за неисполнение обязательств в ограниченных случаях. Объектом выступают материальные интересы, которые могут быть нарушены в процессе выполнения обязательств, в том числе и по соглашению.

ГК РФ предусматривает 2 возможные формы ответственности, на базе которых и может быть составлено подобное соглашение:

  • ответственность по договору;
  • деликтная.

Ответственность по договору возникает между субъектами гражданского права, которые являются сторонами соглашения, в связи с невыполнением указанным в нем обязательств.

Договорная ответственность выступает следствием нарушенияусловий соглашения и выражается в обязанности правонарушителя возместить ущерб и оплатить неустойку той стороне, в пользу которой обязательства не были выполнены (ст. 393 ГК РФ).

Деликтная ответственность является полностью внедоговорной. Она возникает между лицами, которые не вступали в договорные отношения между собой.

Одно лицо просто причиняет вред имуществу или здоровью другого. Такая ответственность заключается в обязанности «вредителя» возместить ущерб лицу, интересы которого были задеты (ст. 1064 ГК РФ).

Какие могут быть риски

Гражданское законодательство допускает страховую защиту по рискуответственности за нарушение договорных положений лишь в строго ограниченных законом случаях и только в отношении самого страхователя, что исключает защиту за нарушение условий соглашения, возложенных страхователем на третьих лиц.

Страховая защита ответственности за неисполнение обязательств предусмотрена ГК РФ длябанковских учреждений и ломбардов, которые сами страхуют заложенное имущество в пользу его обладателя.

Выгодоприобретателем в этом страховании всегда считается кредитор – сторона, перед которой страхователь будет ответственен.

Ответственность за неисполнение или неполное исполнение обязательств по соглашению возникает при существовании таких условий:

  • действующего договора;
  • несоблюдения положений соглашения;
  • дебиторского убытка;
  • ущерба от нарушения договорных положений.

Общие правила об ответственности за нарушение договорных обязательств установлены гл. 25. Они предполагают возмещение убытков и уплату неустойки, процентов или штрафа.

Для большинства договорных видов неисполнение и нарушение порядка исполнения обязательства влечет только такие последствия, которые прописаны гл. 25.

Читать еще:  Страхование детей до 18 лет в ссср

Однако в некоторых видах соглашений ответственность за неисполнение обязательства по договору включает в себя обязанность произвести выплаты, которые не относятся ни к убыткам, ни к неустойке, ни к процентам.

В настоящее время законом установлена только возможность страхования по договору ренты и финансового аудита.

Виды страхования ответственности за неисполнения обязательств

Страховая деятельность неразрывно связана с лицензированием.

В зависимости от видов лицензирования, существующих на просторах РФ, выделяют следующие виды страхования ответственности:

  • страховая защита ответственности владельцев автомобильного транспорта;
  • страховая защита ответственности перевозчика;
  • гарантированная защита гражданской ответственности предприятий, которые выступают источниками повышенной опасности;
  • страховая защита профессиональной ответственности;
  • гарантированная защита ответственности за неисполнение обязательств.

К данному списку прилагаются прочие виды страхования ответственности относительно нарушения существующих обязательств.

От чего зависят тарифы

В первую очередь необходимо сказать, что тарифы страховых компаний сильно зависят от особенностей страхового вида.

В данном случае ими являются:

  • гарантийная защита распространяется на весь термин действия соглашения (договором может предусматриваться дополнительная защита, которая будет затрагивать период гарантии);
  • полисом защищаются обязательства в полном объеме,по терминам, комплектации, качеству продукции (работ, услуг).

Следует отметить также, что при защите ответственности за нарушение пунктов договора возмещаются не только фактические потери, но и компенсируется утраченный доход.

Так, при защите ответственности за нарушение договорных обязательств заемщиком при возвращении убытков за непогашенный кредит потерпевшей стороне возвращаются и процентные суммы по нему.

Сумма страхования по договорам ответственности за нарушение приписных обязанностей устанавливается обычно по усмотрению одной из сторон договора (заказчиком или клиентом).

Ответственность за нарушение обязательств по соглашению страхователя назначается либо судебной инстанцией, либо во внесудебном порядке (по требованию пострадавших лиц), но при этом нужно иметь согласие страховой компании.

Тарифные ставки по договору страхования ответственности за нарушение обязательств зависят от суммы страхования, договорных условий и прочих обстоятельств.

Страховщик несет ответственность только в рамках ущерба, который будет документально подтвержден. Лимиты ответственности страховщика предельно ясно отображаются в соглашениях.

Часто компании отказывают в оформлении полиса, так как именно этот вид страхования является наиболее рискованным.

Тарифы по страхованию за неисполнение обязательств сильно зависят от вида страхования ответственности и формы.

По своей правовой природе страхование по обязательствам является подвидом страхования гражданской ответственности. Страхователь договором защищает свои собственные имущественные интересы. Такое страхование может быть договорным и деликтным.

Про договор страхования гражданской ответственности перевозчика рассказывается здесь.

Какие действуют правила страхования ответственности арбитражных управляющих, читайте на этой странице.

Видео: Страхование профессиональной ответственности

Страхование ОДО. Страхование ответственности за нарушение договорных обязательств.

ГОРИЗОНТ – лидер рынка страхования | Страхование рисков юридических лиц

С 1 июля 2017 года вступили в силу поправки к Градостроительному кодексу Российской Федерации и согласно положениям статей 55.5 и 60.1 Федерального закона от 03.07.16г. №372-ФЗ «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», саморегулируемые организации имеют право разрабатывать и утверждать внутренние документы о страховании риска ответственности за нарушение членами СРО условий договора подряда.

На текущий момент времени большое количество саморегулируемых организаций воспользовалось данной возможностью защиты собственных финансовых интересов, а также финансовых интересов членов СРО и внедрили положения о страховании ответственности за нарушение договорных обязательств (ОДО).

Мы считаем, что страхование ответственности за нарушение договорных обязательств — современная, обоснованная мера, к которой должны прибегать субъекты строительного рынка для защиты своих финансовых интересов от непредвиденных случаев, связанных с получением исков и претензий в ходе деятельности организации.

Страхование строительных рисков – одно из приоритетных направлений работ нашей Компании. У нас исторически выстроились долгосрочные деловые отношения с подрядчиками, проектировщиками, застройщиками, а также саморегулируемыми организациями в строительстве и проектировании. Большую часть работ по страхованию строительных проектов мы получаем по рекомендациям, поэтому у нас особое теплое отношение к строителям. Соответственно, мы следили за ходом изменений в ГрК РФ и рады предложить нашим действующим и новым клиентам свои профессиональные услуги по страхованию ОДО.

По страхованию ОДО мы предлагаем:

Страхование риска ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора подряда.
Страховым случаем по данной части договора страхования ОДО является наступление в период действия договора страхования ответственности страхователя за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора подряда в виде обязанности по возмещению возникшего вследствие этого реального ущерба у выгодоприобретателя или обязанности по возврату выгодоприобретателю аванса (части аванса) по этому договору подряда.

Страхование финансовых рисков, возникающих вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договора подряда.
Возникновение у страхователя и застрахованных лиц непредвиденных расходов: дополнительных взносов в компенсационный фонд обеспечения договорных обязательств СРО, которые они обязаны внести в соответствии с действующим законодательством РФ.

Стоит отметить, что при снижении размера компенсационного фонда по ОДО ниже минимального размера в связи с выплатой из него в соответствии со ст.60.1 ГрК РФ члены СРО обязаны внести дополнительные взносы в КФ ОДО. От данных рисков защищает вторая секция договора страхования ОДО.

Также стоит отметить, что ответственность СРО носит субсидиарный характер, поэтому страхователем по нашим договорам страхования может быть, как член СРО, так и сама саморегулируемая организация.

По страхованию мы предлагаем:

  • Помощь с формулировкой важных для вас условий договоров страхования. В качестве рекомендации мы можем посоветовать, что действительно для Вас может быть важно.
  • Определение и оценка риска. Мы соберем все необходимое, чтобы проанализировать Вашу ситуацию. Нам можно доверять даже деликатные подробности. Возможно заключение соглашение о неразглашении NDA.
  • Консультирование о возможных вариантах страховой защиты.
  • Организацию конкурсов по выбору лучшего варианта страхования. Это могут быть короткие и неформальные конкурсы (мини-тендеры) или, если вам это необходимо, большие конкурсы с подготовкой технического задания и конкурсной документации.
  • Помощь в выборе оптимальных вариантов из предложенных. При этом решение останется за Вами.
  • Сопровождение Ваших договоров страхования – то есть помощь в получении от страховщиков страховых возмещений, вовремя и полностью.

У нас есть опыт и знания страхового дела, и мы можем ими с вами поделиться!

  • Мы отслеживаем платёжеспособность и юридическую состоятельность рекомендованных страховых компаний на всём протяжении срока действия договора страхования.
  • Следим за изменением тарифов. Если тарифы на рынке будут снижаться, проведем переговоры о снижении тарифов со страховщиками.
  • Отслеживаем изменения в нормативной базе страхования.
  • Обеспечиваем поддержку прохождения договоров страхования в контролирующих органах.

Обратитесь к нам, и вы получите предложение, действительно заслуживающее вашего внимания!

Читать еще:  Подача в суд на страховую компанию по добровольному страхоаванию

Страхование риска неисполнения договорных обязательств

Одним из эффективных инструментов страхования предпринимательских рисков является страхование рисков, связанных с неисполнением договорных обязательств. Страховая компания берет на себя обязательства оплатить страхователю ущерб, возникший из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств контрагентами страхователя. Это могут быть неоплата отгруженного товара (работ, услуг), непоставка товара, невыполнение работ, непредоставление в собственность инвестора в оговоренный срок квартиры по окончании строительства и т.д.

Объектом страхования риска неисполнения договорных обязательств являются не противоречащие российскому законодательству имущественные интересы страхователя, связанные с полной или частичной потерей им дохода в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом страхователя.

Объем ответственности страховщика ограничивается покрытием убытков, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. Страхованием покрывается прямой ущерб, нанесенный неисполнением (ненадлежащим исполнением) контракта в виде причиненных убытков, под которыми понимаются:

  • реальный ущерб, причиненный страхователю неисполнением контракта;
  • упущенная выгода в виде неполученных доходов, которые страхователь получил бы при обычных условиях оборота;
  • дополнительные расходы, которые страхователь произвел или должен будет произвести.

Страховым случаем является неисполнение (ненадлежащее исполнение) контрагентом страхователя договорных обязательств, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в контракте, а именно:

  • неоплата поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
  • непоставка оплаченных товаров;
  • невыполнение оплаченных работ, неоказание оплаченных услуг.

Случай признается страховым, если неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом страхователя, приведшее к полной или частичной потере дохода страхователя, дополнительным расходам, судебным издержкам, утрате или повреждению имущества (реальный ущерб), произошло вследствие:

  • действия непреодолимой силы (непреодолимых при данных условиях обстоятельств – стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и т.п.) во время и в месте исполнения обязательств;
  • банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом.

Страхованием не покрываются:

  • • штрафы, пени, суммы неустойки и прочие подобные расходы за просрочку платежей или выполнение работ, вытекающие из контракта;
  • • курсовая разница при исчислении стоимости контракта в иностранной валюте;
  • • иски третьих лиц к страхователю, выполнение обязательств перед которыми стало невозможным в результате неисполнения страхуемого контракта.

Страховая сумма устанавливается по согласованию между страхователем и страховщиком и не может превышать страховой стоимости.

Страховая стоимость определяется из денежной оценки обязательств должника перед страхователем по застрахованному контракту на момент заключения договора страхования, а также возможного объема потери доходов и дополнительных расходов в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом страхователя.

При заключении договора страхования стороны могут оговорить размер некомненсируемого страховщиком

убытка – франшизу, освобождающую страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера.

Страховая премия зависит от выбранного риска, общей суммы контрактов, их характера и сроков исполнения, финансовой надежности контрагентов и продолжительности постоянных договоров с ними, типа контрактов (торгово-закупочные, на производство промышленной продукции, на выполнение работ), наличия убытков в предшествующий период и других факторов.

Страховые тарифы устанавливаются дифференцированными в зависимости от срока действия договора страхования. К ним могут применяться повышающие (понижающие) коэффициенты:

  • • если коэффициент текущей ликвидности или коэффициент собственного капитала ниже (выше) установленного приемлемого уровня;
  • • если по предыдущим договорам купли-продажи не нарушались (нарушались) установленные сроки оплаты товаров, работ, услуг, иного имущества.

Конкретный размер страхового взноса может корректироваться в зависимости от типа контрактов (торгово-закупочные, по оказанию консультационных услуг, по оказанию посреднических услуг, на производство промышленной продукции, на выполнение работ и г.п.) и индивидуального риска (финансовой надежности контрагентов, текущей конъюнктуры спроса и т.п.).

Страховое возмещение определяется в размере затрат на восстановление утраченного или поврежденного имущества по его фактической стоимости. Конкретный размер убытков определяется страховщиком по согласованию со страхователем с учетом документов, полученных от страхователя, компетентных и правоохранительных органов, заключений экспертов, специальных экспертных комиссий, решения суда, в том числе арбитражного или третейского.

При реальном ущербе в зависимости от условий контракта размер подлежащего выплате страхового возмещения может определяться либо как разница в стоимости оплаченного страхователем контракта и реально поставленных ему товаров (произведенных работ, оказанных услуг), либо как разница между стоимостью реально поставленных страхователем товаров (произведенных работ, оказанных услуг) и полученной им оплатой (предоплатой).

При неполучении дохода размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании соответствующих документов:

  • • материалов и расчетов, представленных страхователем (недополученная прибыль);
  • • решения суда, официальных документов органов местного самоуправления, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных организаций.

При дополнительных затратах и понесенных издержках (судебные пошлины, расходы в связи со страховым случаем) размер подлежащего выплате страхового возмещения определяется на основании расходов, реально произведенных страхователем для восстановления своего нарушенного права.

Страхование неисполнения договорных обязательств

Необходимость подбора индивидуальной программы комплексного страхования автопарка.

Анализ более 30 страховых компаний. Подбор и согласование условий по страхованию автопарка клиента.

За время нашего сотрудничества с ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ» мы неоднократно убеждались в надежности нашего партнера, так как все задачи, поставленные перед ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ», выполнялись в сроки

ООО “КВС. Управление недвижимостью”

Необходимость подбора программы страхования при осуществлении деятельности в сфере управления недвижимостью.

Анализ более 10 страховых компаний. Подбор и согласование уникальных условий по страхованию ответственности и имущества.

ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ» качественно и в кратчайшие сроки собрал предложения компаний по гражданскому и имущественному страхованию бизнес- центров, организовал осмотры помещений, оперативно решал все вопросы, связанные со страхованием

ООО «ППСК»

Согласование индивидуальных условий и наборов рисков при страховании ответственноси судовладельца.

Подготовка и согласование условий в рамках международных конвенций, а также минимизация страховых премий по договору. Срок реализации 5 дней.

Имея за плечами негативный опыт сотрудничества с рядом страховых компаний, работа со страховым брокером «Инфулл» видится нам как совершенно иной уровень открытости, доверия и стремления к достижению делового компромиса в сфере страхования имущества

ООО «ВТО»

Необходимость согласования индивидуальных условий по страхованию ТМЦ без дополнительных мер по пожарной безопасности.

Анализ более 15 страховых компаний на предмет принятия на страхование, не требующее специальных мер по пожарной системе безопасности. Срок решения 1 день.

Страховали две рабочие машины и складское помещение. Менеджерами быстро и качественно были предложены все возможные варианты, сделаны расчеты, организованы осмотры

ООО «Гранд»

Необходимость оптимизации бюджета при страховании пассажирского транспорта.

Анализ более 20 страховых компаний по комплексному принятию на страхование, включая ОСАГО и ОСГОП. Срок решения 2 дня.

Читать еще:  Как узнать страховой случай или нет по травме

Хотим выразить благодарность за оперативное и профессиональное решение любых возникающих вопросов, а так же выбор оптимальных страховых программ.

ООО «ССТ»

Необходимость подбора программы страхования при осуществлении деятельности в сфере туризма.

Анализ более 10 страховых компаний. Подбор и согласование уникальных условий по страхованию ответственности туроператора.

Сотрудники ООО «Страховой Брокер ИНФУЛЛ» проявили высокий уровень компетентности, целеустремленность, оптимистичный подход и достигли наилучшего результата

Тарифы

Базовый

– Подбор страховых компаний согласно предпочтениям клиента;

– Проведение конкурса среди страховых компаний;
– Личный менеджер;
– Согласование изменений страхового покрытия;
– Доставка документации;
– Программа лояльности для сотрудников.

Оптимальный

– Тариф бесплатный плюс:

– Аудит действующих условий страхования;
– Рекомендации по снижению затрат на страхование;
– Составление Технического задания (ТЗ);
– Анализ рынка по необходимому страховому продукту;
– Контроль качества оказания услуг страхования;

Максимальный

– Тариф бесплатный и Оптимальный плюс:

– Решение спорных вопросов со страховыми компаниями;
– Урегулирование убытков, подготовка пакета документов на выплату;
– Привлечение профессиональных риск-инженеров, аджастеров и сюрвейеров;
– Досудебное и судебное урегулирование споров со страховой компанией;
– Юридическое сопровождение;

Вопрос-ответ

Почему вам выгодно оформить договор в Инфулл

Страховой брокер Инфулл успешно работает на рынке страхования России с 2006 года, наши специалисты имеют богатый опыт подбора и оформления договоров страхования любого вида и сложности, в том числе и договоров страхования договорных (контрактных) обязательств.

Мы организовываем конкурсы и тендеры между страховыми компаниями с целью получения максимально выгодного предложения для наших клиентов.

Наши специалисты осуществят для вашей компании полный спектр услуг связанных с поиском, согласованием и оформлением договора страхования контракта:

  • проконсультируют о всех возможных вариантах страховой защиты;
  • выявят важные условия страхования именно для вашей организации;
  • соберут всю необходимую информацию для расчета стоимости и согласования договора;
  • на переговорах со страховой компанией мы представляем и защищаем исключительно интересы вашей компании;
  • проконтролируют выполнение обязательств страховой компанией при наступлении страхового события.

Мы сотрудничаем со многими компаниями из разных отраслей, вот некоторые из них:

  • ООО «ЛСР. Строительство — Северо-Запад»
  • ПАО «Ленэнерго»
  • ООО «Ниссан Мэнуфэкчуринг Рус»
  • ГК «Фарэкспо»
  • ООО «Петербургская Транспортная Компания»

Как действует договор?

Договор страхование контракта защищает компанию, от убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением контрагентами договорных обязательств, прописанных в договоре (контракте).

Контрагент – юридическое лицо заключившее договор (контракт) с застрахованной организацией и принявшее на себя обязательства по исполнению (надлежащему исполнению) договора (контракта).

Контракт – гражданско-правовой договор на производство продукции, выполнение работ, оказание услуг, заключенный застрахованной организаций с контрагентом.

Договор страхования контрактных (договорных) обязательств защищает компанию от следующих событий:

  • неоплата поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
  • непоставка оплаченных товаров, невыполнение оплаченных работ, неоказание оплаченных услуг.

Страховая компания отказывает в заключении договора страхования при отсутствии документально подтвержденных договорных обязательств между страхуемой компанией и его контрагентом по сделке.

Тарифы

Страховщик имеет право применять к настоящим тарифным ставкам повышающие (от 1,1 до 5,0) или понижающие (от 0,2 до 0,9) коэффициенты, исходя из различных обстоятельств, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Факторы, влияющие на величину тарифа:

  • страховое покрытие;
  • тип контракта;
  • платежеспособность контрагента;
  • срок деятельности контрагента;
  • величина уставного капитала и собственных средств Контрагента;
  • история взаимодействия контрагента и страхуемой компании;
  • и прочее.

Базовый тариф при страховании риска неоплаты контракта от 4,7%, по риску непоставки по контракту от 5,2% страховой суммы по договору.

Объекты страхования

Объектом страхования являются имущественные интересы страхуемой компании, связанные с реальным ущербом, полной или частичной потерей дохода, а также с дополнительными затратами и издержками, понесенными в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) контрактных (договорных) обязательств его контрагентами.

Договор страхования заключается на случай неисполнения контрактных (договорных) обязательств:

  • для юридических лиц и физических лиц, зарегистрированных в качестве предпринимателей без образования юридического лица;
  • для дееспособных физических лиц, которые заключили контракт не в предпринимательских целях.

По договору страхования контрактных (договорных) обязательств на страхование принимается риск только самой страхуемой организации и только в ее пользу.

Страховые риски

Страховым случаем по договору, является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником страхуемой организации своих контрактных (договорных) обязательств перед ним, порядок и сроки исполнения которых предусмотрены в контракте.

Страховыми случаями признаются следующие события:

  • неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг по независящим от должника причинам (в частности, неисполнения обязательств должниками контрагента, остановки производства и/или сокращение объема производства у контрагента в результате пожара, взрыва, аварии, действия непреодолимой силы (стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и.т.п.) во время и в месте исполнения обязательств, банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом) и при отсутствии с его стороны умышленных действий, направленных на неисполнение обязательств, а также халатности в действиях его персонала;
  • непоставки оплаченных товаров, невыполнения оплаченных работ, неоказания оплаченных услуг по независящим от должника причинам (в частности, неисполнения обязательств должниками контрагента, остановки производства и/или сокращение объема производства у контрагента в результате пожара, взрыва, аварии, действия непреодолимой силы (стихийных бедствий: землетрясений, наводнений и.т.п.) во время и в месте исполнения обязательств, банкротства должника в случае и с момента судебного решения о признании должника банкротом и при отсутствии с его стороны умышленных действий, направленных на неисполнение обязательств, а также халатности в действиях его персонала.

В случае, если контрагент не выполняет своих обязательств перед застрахованной компанией по причине предполагаемого банкротства, ответственность страховой компании наступает с момента принятия судом решения о признании должника банкротом.

Какие события не признаются страховым случаем?

Событие не является страховым риском и страховым случаем в части возмещения следующих расходов:

  • штрафы, пени, суммы неустойки и прочие подобные расходы за просрочку платежей или выполнение работ, вытекающие из контракта;
  • проценты за пользование чужими денежными средствами;
  • курсовая разница при исчислении стоимости Контракта в условных валютных единицах;
  • иски третьих лиц к застрахованной компании, выполнение обязательств, перед которыми стало невозможным в результате неисполнения страхуемого контракта.

Как по договору определяется страховая сумма?

Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон и не может превышать страховой стоимости, определяемой из денежной оценки обязательств должника перед застрахованной компанией по застрахованному контракту на момент заключения договора страхования, а также возможного объема потери доходов (дополнительных расходов) в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) договорных обязательств контрагентом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector